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　　　从目前房地产市场运行的实情来看，央行等监管部门对包括首套房利率在内的个人住房贷款的政策引导和审慎性监管，符合公众预期，助力我国房地产调控取得了积极成效：楼价松动、固定资产投资下降、投资性需求基本得到遏制。这实际上意味着首套房贷利率在特殊时期作为“宏观调控工具”的使命已经完成，理应恢复首套房贷优惠利率的“国民福利工具”，加大首套房贷的优惠力度，让利于民，而不是相反。

　　　当然，为保障房贷金融机构的利益，如果因实施首套房定向宽松优惠利率政策，出现存贷款利率倒挂、金融机构经营成本显著攀升等极端现象，政府可考虑出台相关补贴政策，或在核心资本充足率、不良率等监管指标上区别对待。这非但不与利率市场化相悖，反而是建立在社会公正基础上的真正的市场化。

　　　随着国内外经济环境的变化，我国的房地产调控也步入了新阶段，在调控已取得积极成果的基础上，按照中央政府有保有压、适时预调微调的统一部署，向首次置业者稳步“定向宽松”实施房贷利率七折优惠，还原首套房贷利率政策本来面目——国民福利工具，实已变得非常急迫。尽管随着商业银行自主定价权的放开、利率市场化启动和息差收窄，购房者要想如2010年4月新国十条发布前那样以完全市场化方式享受七折利率已非常困难。自央行文件重申首套房贷七折利率以来，迄今只有广东华兴银行等少数几家银行提供了房贷七折利率的机会，但首套房贷利率政策微调的时间窗口已悄然打开。

　　　事实上，为“刚需”减负和拉动消费，只是首套房贷优惠利率不该取消的基础原因之一，对首套房贷利率工具的角色定位偏差(将其视为房地产调控工具而不是像多数国家那样将之视为国民福利)及随之带来的“社会不公”、“权力寻租”，才是对之必须予以立法保证的核心原因、内在动因。一言以蔽之，在目前的市场环境下，如果不将首套房贷利率由“房地产调控工具”变身“国民福利”系数，首次置业“刚需”者的真实权利就无法保证。

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【编辑:杨勇】