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　　　如此形势下，在险企的承保端，保险产品的预定利率势必不能再像之前一样保持在3.0%，甚至更高的水平。此外，不少险企在前期市场火爆时销售了不少预定利率4.025%、3.5%的保险产品，让险企在短时间内“吸了一把金”，但要满足这些产品给付和赔付的刚性需求，险企的投资端收益率要保持在5%以上才可能覆盖。在高收益优质资产寻觅难度加大背景下，险企是否想好了投资端的应对策略，以消化这些沉默的“包袱”？

　　　20世纪90年代末，国内头部险企因为售卖高利率产品而陷入利差损困境的殷鉴不远。国内保险业复业40多年，取得了长足的进步，期间也经历过曲折彷徨，但是并未真正经历低利率周期考验。他山之石可以攻玉。应对利率下行，成熟保险市场的教训不可谓不惨痛，20世纪90年代，利差损在日本和美国引发了大规模保险公司破产。这种惨烈的淘汰是我们不愿看到也不能承受的。

　　　这样的下调符合市场预期，也是大势所趋，亮明了监管防范保险行业风险的态度。在低利率周期，寿险企业作为防范风险的第一责任主体，需要高度重视利差损风险。

　　　保险资金的资产配置一半以上在债券和银行存款，这两类资产对利率价格的变化更为敏感。当前国内的利率环境正在发生深刻变化，银行存款利率一降再降，进入“1”时代。同时作为金融市场风险资产的定价之锚，10年期国债的收益率自今年年初以来显著下跌，目前在2.15%附近徘徊。可以说，长端利率水平已经跌破了险企长久以来的合意价位，不排除未来利率会继续下滑。受国债收益率的走低，包括债券在内的固收类投资产品的收益率亦出现下滑，这势必给险企的投资“基本盘”带来严峻挑战，债券投资爆雷的现象已屡见不鲜。此外，资本市场的波动也给险资通过股票投资以博取绝对收益的操作带来考验。

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【编辑:王子久】