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新华通讯社出品

　　在打理“钱袋子”这件事情上，高净值人群的神经或许更为敏感：此时此刻，内地久久一区二区三区精华液使用方法资金正大规模涌入香港，寻求增值和避险。Moneyneverlies。　　有多疯狂？　　赴港开户太火爆，招行香港分行设置了745万现金的开户门槛；　　撤辣后一周的香港房市，平均每天成交量达110宗，内地投资客功不可没；　　2月，一份由香港保险公司签发的2.5亿美元的巨额保单打破吉尼斯世界纪录；　　4月，“南向通”跨境汇款223亿，同期暴增60多倍……　　一时风起云涌，内资疯狂涌入香港，掀起了四股庞大的热潮。　　这，是什么信号？　　一　　第一股是香港银行的开户热潮。　　为了抢到每天限额的开户资源，有人开发了“特种兵式开户游”，一天内往返；有人“打飞的”赴港，就为了早一秒，再早一秒赶到银行取号排队。　　打工人上早八的班，学生党上早八的课，有钱人开早八的户。　　据彭博，香港汇丰银行第一季度吸引了超过13万新增银行客户，约六成为非本地居民，其中“很大一部分”来自中国内地。　　中国银行（香港）2023年新增20万跨境客户；　　恒生银行去年非居民新开账户猛增342%；　　渣打银行一季度财富管理业务营收增长了21%，管理资金规模同比增长了1倍……　　与之相呼应的，是香港银行开户门槛的不断提高。　　比如，在中国银行香港分行开户，需要附加购买一年的保险产品，或连续购买两个月以上、超过20万元的理财产品。　　花旗银行自去年11月便规定，非港客户开户门槛从1万港元提高到150万港元。　　最为离谱的是招商银行香港分行，将香港一卡通账户的开户门槛提高了100倍！　　招商银行香港分行通知，从3月29日起，在香港开设一卡通账户须存入及维持账户资产800万港币（或等值货币）最低要求。按7月10号的汇率，800万港币相当于745.1万人民币，直逼私人银行客户标准。　　可见一个香港账户，有多么抢手。　　二　　第二股热潮，是跨境理财通中“南向通”跨境汇划金额的暴增。　　跨境理财通是提供给大湾区居民的一种银行业务，分为“南向通”和“北向通”，可以通过它选购跨境投资产品，于2021年落地。　　内地居民通过“南向通”，可以在香港合作银行的“货架”上挑选理财产品——包括基金、债券、人民币、港元及外币存款等。　　4月，“南向通”的跨境汇划金额升至223亿人民币，而上年同期仅为3.82亿人民币，暴增60多倍！　　今年2月，“跨境理财通”政策进化到2.0版本。此前，参与“南向通”业务的内地投资者需要连续缴纳社保或个人所得税“满5年”，调整后只需要“满2年”。个人投资额度也从100万提高到了300万人民币。　　过去，内地居民的跨境投资受到外汇管制的限制，每年只有五万美元的额度。但跨境理财通的300万人民币额度是不受外汇管制影响的。内地居民的资产配置，更加自由了。　　不少银行为了吸引“南向通”用户，甚至推出了6%以上的存款优惠，这可比内地银行的利率香太多了！　　理财的幸福感杠杠的。　　三　　第三股热潮，是香港保险业务正在激增。　　2024年首季香港保险业临时统计显示：　　今年一季度，源自内地访客的新增保单保费为156亿港元，创五年来新高，同比上升62.6%，占个人业务总新增保单保费24%。保单数约为5.2万张，同比增长51.7%。　　其实，去年赴港投保就已经非常火爆了，一年卖出了590个小目标，今年火爆趋势不减。　　2019年以前的赴港投保热，是因为中产阶级配置重疾险。但2023年通关以来，香港保险再度火爆的原因，已经变成了中高净值家庭资产避险。　　从今年新增保单保费来看，终身寿险（包括分红险储蓄险和杠杆寿）占比达77.5%，短期储蓄险次之，占比为14.5%。　　其中被大肆追捧的，是分红储蓄险。　　首先，香港分红储蓄险的预期利益较高，尤其是保额分红的保单，长期预期利益可达5%—6%（复利）。以香港市面上在售的一款分红储蓄险为例，40岁的朋友，投入保费50万美元，60岁时，保单里预期有133万美元。　　其次，香港的分红储蓄险以美元保单为主，可以说是非专业投资者持有美元资产最安全、稳健的方式。　　最后，在财富传承方面，香港分红储蓄险也有独到优势，可以无限更换被保人，一份保单可以父传子、子传孙，世世代代不断增值、传承下去。　　正因为有这些优势，分红储蓄险领域也常常出现超过亿元的大额保单。　　就在今年6月，一位来自内地的45岁神秘富豪，投了一张总保费5000万美元（约3.6亿人民币）的天价保单。　　四　　第四股热潮，是香港“撤辣”后，内地人赴港买房的热潮。　　不要以为，有钱人真的不买房了！　　所谓“撤辣”，可以简单理解为香港全面撤销限购措施。以前1000万的房子，光税收就要300万，但现在30%变成了3%，税费从300多万变成30万，打了骨折。　　“撤辣”后的十天，买房客有多疯狂？　　据“真叫卢俊”的消息，一个在香港做了16年中介的地产老人，跑上跑下，把鞋都跑坏了。不少人买房不是买一套，而是玩批发，像买西饼一样半打半打地买，被称为“西饼客”。这其中就有不少内地投资客。　　有人斥资2000万横扫4个楼盘；有一人买一层，转头就把房子交给中介收租的福建客户；还有连夜赶火车直奔香港的上海客户……　　据界面新闻的报道，由于接待的内地客户太多，许多香港房产中介连普通话都修炼好了。　　一个叫做赵睿的香港中介说：“这几个月我沟通、带看的客户，九成是内地人，被逼着不停地和客户说普通话，说错了他马上就纠正你，现在沟通已经没太大问题了。”　　他们甚至还学会了发小红书，通过在小红书发布楼盘资讯、影片来招揽内地客户。　　据香港媒体报道，整个第一季度，内地买家在香港一手私宅注册量占比上升至约37.2%，为12年来的新高。在二手住宅市场，内地买家注册量占比升至约14.8%，注册金额占比则为19.9%，均为14年来的最高纪录。　　进入4月，内地买家在香港一手私宅注册量占比上升至约44.2%，注册金额占比则达到49.5%，均创12年季度新高。　　在二手住宅注册量上，内地买家占比进一步提升至20.3%，金额占比升至26.3%，继续创新高。　　不过，内地人买房，主要还是出于资产保值的需求。撤辣后，香港的房价相当于跌回了7年前。　　香港的一大特点就是地少人多。这几年，香港通过“高才通计划”“优才计划”等抢人计划引进了不少内地精英，补上了香港移民流失后的数量差。这些内地精英产生了大量的住房需求。　　在香港，租金回报率在3%—3.5%左右，扣除物业税等税费，实际回报率大约在2%—2.5%之间。　　这比内地的一线城市，要高得太多了！也给足了富人安全感。　　五　　香港，为什么能让有钱人安心投奔？主要有三个原因。　　一是内地利率持续下行，内地资金迫切寻求向外的出口。　　你敢信吗？34年前，也就是1990年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，存100万一年有10万的利息。放在今天，谁要是宣传10%回报率的投资产品，妥妥的金融诈骗无疑了！　　30多年来，利率一直在降，从2015年10月起，利率降为1.5%，9年来再没变过。加上通胀的影响，普通人的存款可能实际上一直在缩水。　　而就在前阵子，余额宝利率已经跌破了1.5%，市面上3字开头的定存几乎荡然无存。　　就趋势来看，国内低利率恐怕要维持相当长的时间。　　而香港，却是一处高利率之地。香港实现联系汇率制度，利率和货币政策与美国基本同步。目前的利率比较高，在5%左右。　　因此，香港利率和内地利率将长期存在着较大的利差。　　二是新加坡、美国等地收紧投资渠道，导致部分中国富人转向香港。　　漂亮国的外资审查，近年来不断收紧。新加坡则仍处在洗钱案余波的影响之中。　　据财新报道，新加坡因30亿元特大洗钱案暴露监管漏洞，正加强对家族办公室和对冲基金的审查。新规要求，家办必须至少投资其资产管理总额的10%或1000万新元（约739万美元）于本地投资，包括未上市公司、私募股权和合格债务证券等。这对于外资的准入，设置了更高的门槛。　　三是，富人通过配置跨境资产来分散风险。这也是内地资金涌入香港的一个主要出发点。　　研究公司GlobalData表示，中国富裕投资者的离岸投资呈明显上升趋势。大众富裕阶层的海外投资比例已从2021年的约28%上升到2023年的51%。这是一个非常夸张的增速。　　从时间上，也基本对应后疫情时代的不确定性和国际地缘形势的变局。　　六　　今天，香港和内地的联系仍在不断加强。　　地理上，相比往返海外，内地往返香港的便捷度明显更高。未来，大湾区地理上的连接会继续加强。　　一架架高速桥，一条条高铁路，一个个深水港，仿佛大湾区的一根根血脉，会让人员、资金的流动更加畅通和活跃。　　在政策上，香港的银行业、楼市、保险，对内地客户的限制较少，资金从内地流入香港，也比流入其他国家，有更强的可操作性。　　未来很长一段时间，香港依然是内地资金最温暖的国际化港湾。