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　　　产品端，结合低利率现实环境，将高质量发展要求融入产品体系。一是顺应市场环境优化产品布局，分阶段、有计划地调整理财产品供给，建立辨识度高、易于理解的产品品牌体系，持续关注市场动态和投资者需求，结合投资策略精准产品定位，创新、优化和发行指数投资型产品和权益型产品，匹配低利率环境下多样化的客户投资需要。二是持续改进产品结构设计，结合理财客户实际投资场景，充分利用大数据、人工智能等新技术，进一步优化产品结构，通过定制化产品满足客户的自身需求，提升客户体验。三是加强产品全生命周期管理精细度，通过产品发行前开展客户调研、产品发行时明确收益风险定位、产品成立后动态优化资产配置并控制总体风险暴露，全面提升产品-客户适配度，为客户提供更好的资产管理服务。

　　　渠道合作端，推动建立和完善立体化渠道网络和销售服务体系。一是加强与重点渠道伙伴的全方位协同。与合作渠道共同深入研究客户需求，持续研发优势策略，丰富产品货架，加强对代发、跨境、高端等重点客群的产品和营销服务。推动双方业务全方位深度融合与协同，逐步构建代销、托管、投资、交易等全方位、多领域合作的良好生态圈。二是完善立体化销售服务能力建设，共同服务好客户。建立并完善网络化、立体化的销售服务体系，通过微信群、短视频、图文等载体，线上线下相结合，纵向触达总行和各级分支机构，做到一点接入、敏捷反应、高效服务。结合理财行业特点和市场热点，与渠道伙伴共同研究加强对客户的投教和服务，双方共同努力，持续提升理财行业的客户服务水平。

　　　大家下午好！很高兴参加招行举办的财富合作伙伴论坛，我今天与大家共同探讨的题目是低利率环境下理财公司的挑战与应对。首先，我谨代表中银理财对本次论坛的召开表示热烈祝贺。下面，结合论坛主题和工作实践，我就当前和今后一个时期理财公司如何应对低利率挑战、实现高质量发展谈几点认识，供大家参考。

　　　除此之外，当国内收益率偏低、海外收益率较高时期，居民配置海外资产明显上升。以日本为例，1996年至2007年间，日本处于低利率环境，10年期日债收益率平均不足1.7%，而此时美欧收益率仍然较高，美国、欧元区和日本之间的平均利差分别达到340bp、230bp，日本居民配置海外债券资产能够获得更高收益。一方面，居民直接对外证券投资占比从0.2%上升至1.2%。另一方面，居民通过投资基金、保险从而间接增配海外资产的程度可能更高。这一时期，在居民配置基金和保险占比上升的同时，基金、保险产品投资海外资产的比重也同步提升。其中，保险业对外证券投资比例上升7个百分点至13%，基金业对外证券投资占比更是大幅上升30个百分点至50%以上。

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【编辑:冯兴国】