孙尚香在房间里教刘禅作业_经济前沿_孙尚香在房间里教刘禅作业“接力贷”成购房新渠道，有哪些问题要注意？

孙尚香在房间里教刘禅作业“接力贷”成购房新渠道，有哪些问题要注意？

会议坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大精神，深入学习贯彻习近平总书记考察上海重要讲话精神和对上海工作重要指示要求，聚焦主题教育“学思想、强党性、重实践、建新功”的总要求，紧密联系政府工作实际，检视差距不足，进行党性分析，开展批评和自我批评，推动各位党组成员更加深刻地领悟“两个确立”的决定性意义，更加坚决地做到“两个维护”，团结带领全市政府工作人员，进一步统一思想、统一意志、统一行动，以更加积极有为的精神状态奋进新征程、建功新时代，全力推动上海经济社会发展实现新突破、开创新局面。

　　“接力贷孙尚香在房间里教刘禅作业”在成为老年人购房新增选项之时，同样为家庭关系的处理提出了新命题。　　近日，北京住建委发布消息，对中心城区老年家庭(60周岁及以上)购买昌平区平西府、顺义区福环、顺义区薛大人庄三宗试点项目，并把户口迁至试点项目所在地的，给予一定的支持政策。　　北京住建委提出了三项措施：老年家庭名下无住房且无在途贷款的，购买试点项目普通住房执行首付比例35%、非普通住房执行首付比例40%，以及相应的贷款优惠利率；购买试点项目140平方米以下住房的，按首套房首付比例35%、二套房首付比例60%执行；其子女可作为共同借款人申请贷款。　　据媒体调查发现，北京市部分银行在其他非试点项目也可以做“接力贷”业务，即父母可以作为主借款人，子女作为共同借款人，只要父母具备北京购房资格，父母和子女的收入总计不低于所还月供的2倍即可。　　事实上，今年4月，广州就传出有银行启动“接力贷”的消息；6月，广东珠海推行的公积金“接力贷”也曾引发市场关注，其中提到实行“一人购房全家帮”。也就是说，珠海市缴存职工可用公积金帮直系亲属付首付和还贷。　　这些地方推出的“接力贷”略有差异，但其主要的意义是符合条件人群购房和借款时，能够享受房贷方面的优惠，如更高的贷款比例、更优的房贷利率。　　从这一点上说，“接力贷”作为纯属双方自愿才能办理的新生事物，对购房刚性需求族来说，提供了一个新增选项，更能减轻其资金压力，是一件好事。　　与此同时，对于名下已经有房产的一族而言，“接力贷”通过父母来购房和贷款，也增加了投资房产的可能。因此，在“房住不炒”基本政策没有变化的现实背景下，需要对这一倾向有所警惕。而且，对于这部分人群来说，如果已有房贷尚未还清，又上马“接力贷”，也必然面临更高的还款义务，也当量力而行。　　“接力贷”的模式，比一般贷款模式关系更为复杂，借款人在决策时，也需要提前约定好权利义务，以免家庭内部发生矛盾。毕竟，“接力贷”至少涉及两代人，作为房贷又是长期贷款，办理了之后不能随便反悔。价值观难免有差异的两代人，要提前沟通好，免得随着履约周期的推进而出现问题。　　此外，报道中提到，关于贷款年限，以90减去年龄大的父母一方年龄即为贷款年限，例如父母今年65岁，则贷款年限为25年。　　客观地说，不能排除老人在还贷期届满前就去世的可能性。此时，还款义务会单独落在子女身上。这对于比较依赖老人的月收入去还贷的家庭而言，需要对此有所预期和应对。　　需要注意的是，“接力贷”的对象是老人，“接力贷”对应的房产也是登记在老人名下的。而我国实施的是默认的法定继承制度。即一个人去世后，遗产默认由死者的配偶、父母、子女继承。　　因此，子女成为共同借款人甚至实质的唯一出资人、还款人，也并不会自动成为房产的共同所有人或理所当然的唯一继承人，而可能需要与其他法定继承人平分。人们当然可以通过遗嘱来决定房产的归属，但作为房主的老人，也有权立遗嘱把房产给共同还贷的子女以外的人。　　尽管，任何继承房产的人均需继承死者对银行的债务即房贷还款义务，而不能只拿利益；但这种情况的存在，仍然是“接力贷”可能面临的最大不确定性。　　此外，“接力贷”同样为小夫妻双方家庭的关系处理提出了新命题，也有多方面因素需要事先有所考量。　　总而言之，“接力贷”作为新生事物，在当前市场形势下值得肯定，其后续能否满足特定刚需群体的购房需求，也值得观察。　　由于“接力贷”设置了一定门槛，需要符合相应的条件，其不会导致房市大起大落。但对绝大部分办理“接力贷”的家庭而言，这仍然会是一件大事，值得当事人审慎。这既包括对是否要借款、借多少款的思量，也包括就此对家庭关系作出合理安排。　　□缪因知(学者)

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编辑:吴立功

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