880×600KPI压力、贷款逾期焦虑，银行信贷经理困在880×600指标中
KPI压力、贷款逾期焦虑，银行信贷经理困在880×600指标中
9月24日10：00乘坐Z69次列车（18车厢）从北京西出发来保，11：19到达保定站，在车站进行落地双检（阴性）。12：28乘出租车到河北大学（七一路校区），之后未外出。
每天早上8点一到网点，林静心头就浮现出两个熟880×600悉的担忧——贷款从哪里来？会不会有贷款收不回来？ 在6月最后一个工作日，这种焦虑达到了顶峰。林静告诉第一财经记者，今年的贷款市场加速内卷，拼命跑业务能拿到的信贷单子寥寥无几，而贷出去的款今年已经有两笔逾期了，她的绩效奖金正在一步步“缩水”。 更让她感到疲惫的是，工作时总被一股无形的矛盾感牵扯。一方面，网点的贷款任务越来越重，在各种“军令状”下，她必须想尽办法找到更多的客户。但另一方面，银行对贷款逾期的惩罚也在加码，“倒逼”她不得不更谨慎地寻找客户。 “这种感觉就像踩着平衡木冲锋，谨慎过头就拿不了冠军，而急于冲锋则随时可能摔下去。”在林静看来，在风险和收益的平衡中，没有人过得轻松。 林静的困境是当前信贷经理们的一个缩影。近年来，银行净息差不断收窄下，为维持营收，银行都希望“以量补价”，设定更高的增量目标，而这些目标压力正以各种形式传导到基层的信贷经理身上。 林静就职于广东一家农商行，今年是她做信贷经理的第5个年头，也是最难的一年。 在她印象中，入行之初，信贷经理大多掌握主动权，客户排着队等待放款。只要勤奋点，大部分时间，完成自己的KPI并不是大问题。 但这两年，即便是贷款利率不断内卷至低点，她每天早中晚都在联系和维系客户，但付出的努力却溅不起多少浪花。今年已经过半，她全部业绩加起来还抵不过之前一个季度。 业绩的缩水直接反映到绩效上。林静告诉记者，在她所在的银行网点，一笔10万元的贷款，假设一年利息4000元，提成比例是2.5%左右，也就是100元。客户经理提成50%，即50元，这部分资金还需要看业绩指标的完成情况才能兑现。而随着业绩下降，今年上半年，林静到手的提成收入较去年同期减少了近三成。 雪上加霜的是，业绩缩水，但分配到她身上的贷款指标却不减反增。“指标每次增加得不多，但市场竞争实在太激烈了。”她说。 与林静的经历类似，吴寒今年一季度的工资基本是“保底”。入行不久，吴寒在资金和经验积累相对匮乏的情况下就开始了信贷的“困难模式”。他所在的银行网点在今年开门红阶段设置了各种考核指标，完成不了直接影响绩效。 对他而言，完成所有指标几乎是不可能的任务，能做的就是增加拜访客户的时间或月末求助亲戚朋友。 事实上，银行业绩已持续承压，开拓增量客户变得愈加困难。 以国有大行为例，根据一季报， 与此同时，银行的净息差不断收窄。据国家金融监督管理总局披露，继去年四季度末商业银行净息差首次低于1.7%，达到1.69%后，今年一季度，商业银行净息差进一步降至1.54%。 息差承压带动净利息收入下降。截至一季度末，国有大行中，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行的利息净收入分别为1614亿元、1445亿元、1497亿元、1127亿元，同比下滑4.61%、0.74%、2.19%、3.94%。 “在净息差逐步收窄的情况下，为维持营收，银行发力争取扩大贷款业务规模。”一名银行内部人士分析称，在这一背景下，银行基层一线员工的压力大增，贷款指标更是不断加码。 对于银行信贷经理而言，比完不成指标更可怕的是自己经办的客户贷款出现逾期。 在一家国有大行工作的信贷经理李伟能明显感受到，今年出现逾期的客户悄然变多。今年以来，他手上已经有3个客户逾期，而在往年，可能一年也碰不上一个。 其中，让他印象最深的是一笔经营贷逾期。这是他在2019年经手的一笔经营贷，房产抵押6成，合计80万元资金，当时老板说要去扩大厂房规模。李伟还曾去拜访过一次厂区，大白天就停转的机器让他有不好的预感，“怎么看也不像是生意红火的样子”。今年3月，这笔贷款就开始进入催收的流程——客户逾期5天需要电话催收，10天实地走访，两个月就要将起诉资料移交到有关部门。 而李伟因为这笔因客户经营不善产生的不良贷款被罚近万元。在他看来，逾期就像是隐藏的雷，大多时候不会踩上，一旦爆炸则损伤惨重。 在“不良”的压力下，信贷经理们选择更严格地控制风险。信贷经理是银行贷款风险把控的第一道闸门，在满足银行贷款硬性准入标准后，信贷经理们有一套自己的隐性筛选标准。 林静谈到自己的业务心得时称，贷款流向的行业很重要，例如将贷款资金投入某些创业项目风险特别大，尤其是前两年的奶茶创业、这两年的直播创业，运作不当很快就能将贷款资金消耗殆尽。 除此以外，是否已婚、有家庭、学历、职业……贷款人每个细节都需要审视，可能某个细节会成为此后逾期的“伏笔”。但即便已尽力控制风险，但她仍无法确保一定不会出现逾期。 事实上，从行业整体数据看，今年的银行不良贷款率并未出现明显增长。国家金融监督管理总局数据显示，一季度末，商业银行不良贷款余额为3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；商业银行不良贷款率为1.59%，较上季基本持平。 不过，不良资产的隐患始终如影随形。中国东方此前发布的《中国金融不良资产市场调查报告2024》预计，2024年，关注类贷款下迁为不良贷款的压力较大。此外，银行涉房指标持续承压。根据普华永道报告，2023年末，38家上市银行对公房地产业贷款规模约6.64万亿元，对公房地产业贷款整体不良率4.43%，较上年末上升0.18个百分点。 增加的指标考核、“隐藏”的逾期罚金都在进一步压降银行信贷经理们的收益。 “底薪没变，绩效奖金肯定是下滑的。”李伟告诉记者，因为业绩下降，这两年他到手的薪水实际在缩水。 第一财经记者根据Choice数据统计，2023年已公布年报的38家A股上市银行中，总报酬支出为9295亿元，总人数为249万人，银行业人均收入水平大约为37.3万元。从人均报酬看，大多银行的人均薪酬保持在30万元以上。与2022年相比，有20家银行的人均薪酬同比下降。 毋庸置疑的是，属于信贷经理的“黄金时代”已经过去，未来还将面临更艰难的路。在困境面前，信贷经理们有着各自的“方法论”。 不断增加的工作焦虑下，有信贷经理选择铤而走险。一家农商行客户经理婷婷告诉记者，很多人会选择与中介渠道合作，因为最近一段时间其所在网点的指标太高，很多同事手上的客户远远不能达标。 再加上近期银行加剧内卷贷款利率，存量客户也有流失风险。“很多客户贷款到期了就会来谈优惠利率，否则就不继续在你手上做了，因为其他银行可能更优惠。”婷婷称，这段时间他们必须开拓到更多的新客户，尽可能弥补流失客户的损失，中介渠道就是“捷径”。 一名资深贷款中介林元告诉记者，以往都是贷款中介利用各种方式接触银行客户经理，但今年以来，主动联系他推荐贷款产品的客户经理或信贷经理越来越多。 “大多银行信贷经理希望借助中介渠道加快完成KPI，同时，有些合作也会涉及一些返点，一定程度上可以增加信贷经理的收入。”林元说。 但这一行为本身是违规的。大多银行都会明文规定禁止客户经理与中介合作，一旦被银行合规部门查到，客户经理将面临开除等严厉的处罚。 除了利用各种途径触达客源，另一种提升业绩的方法是提高客户筛选的通过率。长期从事中介业务，林元在银行放贷标准上有着灵敏的嗅觉，他发现过去一年里，他所在区域的部分银行审批标准正在悄然松动。“以往经营贷对营业执照的申请时限有严格规定，一定要半年以上，少一个月都不行。但现在这条标准在部分网点变得更弹性了。”林元提及。 也有银行信贷经理选择阶段性“躺平”。 林静正在考虑离职。“紧绷”是她工作的常态，完不成的业绩、无休止的加班和缩水的工资正成为压垮她的“稻草”。 而吴寒则对未来仍有期待。他正从紧绷的新手期脱离，学会如何放松。“指标就是PUA，尽力就好。大不了就换一家银行。”他说。 责任编辑：张文koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:于学忠
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新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区、新市区、水磨沟区、沙依巴克区、米东区，吐鲁番市高昌区，巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市，伊犁哈萨克自治州伊宁市、伊宁县，塔城地区乌苏市；。
黄某某，女，32岁，9月27日一行5人乘坐K306次列车11车厢从河南省南阳市西峡县到杭州，9月28日凌晨3时14分到杭州站；
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9月30日0-24时，全省无新增本土病例，新增境外输入确诊病例0例，新增境外输入无症状感染者1例（为菲律宾输入），新增疑似病例0例，新增死亡病例0例，当日出院病例0例，当日解除无症状感染者医学观察11例（武汉市1例，鄂州市1例，恩施州8例；境外输入1例）。
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随后，9月28日晚至9月30日，安徽合肥发现2例阳性感染者，芜湖发现1例初筛阳性和3例阳性感染者，安庆发现1例阳性感染者，均曾于9月26日20：50从兰州站乘K306次列车11车厢（与霍邱县9月28日报告外地返回病例同车厢）。
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9月27日，郑薇在悉尼的赛场上度过了自己的59岁生日。在生日蛋糕上，印有郑薇1994年在悉尼参赛时的12号球衣。这或许正代表了女篮姑娘们对“郑导”的最高敬意。
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通报提到，阳性感染者4，赵某，男性，太原科技大学南校区学生。9月24日15：03乘Z69次列车抵达太原站，乘坐校车于17：00许抵达学校，落实静默管理。9月24日、25日、26日核酸检测结果均为阴性，9月28日核酸检测结果阳性，随即转运至太原市第四人民医院隔离治疗。经省市专家会诊，诊断为新冠肺炎确诊病例（轻型）。
9月30日，安庆太湖县在集中隔离点省外返回密接人员核酸筛查中发现1人核酸初筛阳性，经市疾控中心复核阳性，立即转运至定点医院落实隔离医学观察。经流调显示，该名人员9月26日以来活动轨迹如下：
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9月29日凌晨，合肥包河区在集中隔离点省外来肥密接人员核酸筛查中发现，许某某（男，23岁）核酸检测初筛结果异常，立即转运至定点医院落实隔离医学观察。经市疾控中心复核确认阳性。
“立足于拼”就此成为了女篮备战世界杯的格言。长期担任女篮视频分析师的郑薇，对于世界各国强队的战术了如指掌，让女篮能在知己知彼的情况下，充分发挥自身优势。
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通报称，请与上述人员在相同时间段、相关地点有过活动经历的居民朋友第一时间向属地乡镇、村（社区）、工作单位或莲池区防控办、疾控中心报告，暂不要外出，主动进行抗原检测，配合做好核酸检测及其他防控措施。
通报称，请与上述人员在相同时间段、相关地点有过活动经历的居民朋友第一时间向属地乡镇、村（社区）、工作单位或莲池区防控办、疾控中心报告，暂不要外出，主动进行抗原检测，配合做好核酸检测及其他防控措施。
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通报称，请与上述人员在相同时间段、相关地点有过活动经历的居民朋友第一时间向属地乡镇、村（社区）、工作单位或莲池区防控办、疾控中心报告，暂不要外出，主动进行抗原检测，配合做好核酸检测及其他防控措施。
目前，在定点医院隔离治疗的确诊病例33例（本土3例，境外输入30例），接受隔离医学管理的无症状感染者92例（本土25例，境外输入67例）。
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9月30日0~24时，福建省报告新增境外输入确诊病例9例（厦门市9例，其中无症状感染者转确诊1例）。当日报告新增境外输入无症状感染者4例（福州市3例、厦门市1例）；解除隔离3例。
9月28日晚，安徽合肥新站区在集中隔离点省外来肥密接人员核酸筛查中发现，陈某某（男，53岁）核酸检测初筛结果异常，立即转运至定点医院落实隔离医学观察。经市疾控中心复核确认阳性。
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一、主动及时报备，配合防控管理。近期有外省旅居史，特别是有本土疫情地区旅居史及与新增确诊病例、无症状感染者有轨迹交集的人员，应主动向所在单位、社区（村组）或入住酒店报告，积极配合落实信息登记、核酸检测及隔离医学观察等防控措施。密切关注官方发布疫情权威信息、国内疫情动态和各地疫情风险等级变化，不信谣、不传谣，始终保持警惕、严密防范，支持配合防控措施。