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理财产品存“空窗期” 投资者疑惑理财收BrandiLOVemissionaryaction益少

公诉机关指控，被告人刘某某自2016年秋与胡某银认识后，冒充在校学生，隐瞒自己已经辍学、结婚生子的事实，取得胡某银的信任，以索要中学、大学学费、医药费、培训费、生活费等事项为由先后骗取胡某银人民币共计143万余元，赃款用于挥霍。

　　4%、5%……近期一路走高的银行理财产品收益率看起来颇为诱人，而且可以“随息而动”的短期理财产品也迎合了不少投资者的心理。不过专家提醒，理财产品发行前后的募集期和清算期往往不计收益，投资者务必留BrandiLOVemissionaryaction意投资期限的实际长度，谨防收益被过度稀释。　　到期日并非到款日　　投资者刘先生最近手头有点闲钱，想找一个期限不长、回报率较高、风险较小的领域来投资。一位从事金融行业的朋友告诉他，很多银行会不定期的推出短期理财产品，投资期限一般在半年之内，收益率比活期存款高不少，即使投资达不到预期收益率，也会不低于活期存款利率，风险比投资证券小多了，很符合刘先生的需要。　　刘先生听朋友的建议，购买了一款为期21天的短期理财产品，投资金额为20万元，投资回报率为3.7%。他计划到账之后，看看实际收益，再决定是否要投入更多。21天之后，刘先生查了查账户，发现钱并没有如期到账，他很疑惑，便给客户经理去电咨询，对方回复称：“您的钱需要12天后才能到账。”　　原来，这款理财产品在正式计算利息(以下称起息)之前有一个认购募集期，为期7天，产品到期后还有一个清算期(又称赎回期)，为期5天，清算期结束之后，收益才真正打到账上。刘先生在认购募集期的首日购买的理财产品，算上募集期和清算期，在投资33天后才能获得本金和收益，投资期限被拉长了12日。　　募集期利息“打水漂”　　据调查，各大银行推出理财产品时间不定，发售时间一般为月初。在咨询时，业务经理总会以种种理由“诱惑”客户出手：“这款产品卖得太火了，很多人没买上就卖完了”。“您今天不买，可能明天就没有额度了”。“类似产品何时推出时间不定。”　　据业内人士介绍，每款理财产品都有一个募集额度和一个起点投资金额，金额至少为5万元。在一段时间内，购买理财产品的投资者的总购买金额达到募集额度，产品即开始起息。不过，银行一般会对理财产品的认购定一个期限，时长为7日左右，称为募集期。如果募集期内理财产品的总投资额达不到募集额度，一般也会在募集期结束后的第二天开始起息。不过，各银行的业务经理均称“就目前的火爆程度，投资额达不到募集额度的情况不会出现。”　　如此一来，算上到期后的清算期，投资一款理财产品实际上存在两个非投资期限，在非投资期限内，投资者原则上不能提取现金，大多数银行在非投资期限内不为理财产品计算利率，少数银行表示可按0.5%的活期利率来计算。　　有专业人士提示，投资者应当在离起息日较近的日期内购买理财产品，以缩短认购募集期，以尽量降低投资收益的被稀释程度。不过，也有不少银行的理财经理表示，近期理财产品的购买需求旺盛，募集期刚刚开始，产品就几乎被抢购一空，如果想在离起息日较近的日期购买，恐怕会买不着。　　“空窗期”成行业潜规则　　银行业内人士表示，理财产品属于各个银行自行推出的个性化服务，投资期限、非投资期限和预期利率均自行设定，行业内无统一标准。于是，在几家银行带头设立清算期后，其他银行也纷纷效仿。　　据调查，今年3月初还未设置理财产品清算期的中国银行和农业银行目前已经“跟上潮流”。4月初，中国银行理财产品的清算期调整为5个工作日，农业银行则变成了2个工作日。而在工商银行，3月初发行的理财产品在清算期内利率还按当时的活期利率0.4%来计算，但到本月初已经取消了清算期计息。　　业内人士表示，经过市场自动调整，各大银行的理财产品逐渐形成了一条“潜规则”，即一方面普遍存在清算期和募集期，另一方面非投资期限内理财产品不计息。　　不过，作为客户利息“空窗期”的惟一“补偿”，目前各行发行理财产品均已不再收取手续费。但一位银行业内人士私下表示，其实免收手续费也是“羊毛出在羊身上”，这位人士表示，理财产品所给出的回报利率，实际上已经将手续费考虑在内。　　部分银行清算期比较　　银行名称清算期时长清算期利率　　中国银行 5个工作日无利率　　工商银行 3个工作日无利率　　建设银行每个月10日到账无利率　　农业银行 2个工作日无利率　　交通银行 5个工作日内无利率　　中信银行浮动，平均2个工作日内活期利率　　兴业银行 1个工作日无利率　　招商银行浮动，大多数为当日到账无利率　　-帮您算账　　理财收益如何“被算计”　　投资者苏先生日前看中了某国有银行推出的一款理财产品，认购募集期为4月2日至4月7日，起息日为4月8日，4月15日到期，年化收益率为2.1%。该产品投资期限为7天，清算期为5个工作日。由于4月15日为周五，所以实际清算期为7天。也就是说，苏先生在4月2日购买了10万元该理财产品后，要等到4月22日才能拿回资金，资金将被整整占用20天。　　根据计算，苏先生的理财产品到期后，按照年化收益率2.1%计算，他将获得40.27元的收益，但如果认购募集期和清算期内不计息，等于苏先生是在20天的实际投资期限内获得了40.27元的收益。照此计算，实际年化收益率计算公式为实际收益×365÷实际投资期限÷本金，即40.27×365÷20÷100000=0.73%，只有银行宣称的年化收益率的1/3左右，客户的收益被大大“稀释”了。（吴迪）

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编辑:赵德荣

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看到一些网友已经开始规划：。

总的来看，赖清德的所谓“四大支柱”，与真正推动两岸和平完全是背道而驰，绝不可能支起台湾的未来，他只是在向美国表忠心罢了，他打的还是“不统不独不武不和”的算盘，因为这才最符合美国的战略利益，这样他才能打消美国的顾虑，得到美国的支持。

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下一步，中央财政将继续把“三保”工作摆在突出位置，压实地方各级财政部门的保障责任，引导地方将财力下沉基层，合力做好基层“三保”工作。

皮塔。

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“去年咱们村的转移支付是15.2万元，其中所有村干部一年的工资就要花掉9万多，剩下的还要交电费、自来水费、纸张印刷费等等，实在不够用就用工资垫。”胡宝玉一年的工资为2.58万元，他自称“工资好几年都没有拿出来了”。

胡宝玉对建桥感到为难。“村里只有黄德义在对面有90亩土地，其他村民在对面都没有地。你让他们跟他黄德义去修桥，他们会去吗？老百姓就出个行，一年去不了白城一趟，你让老百姓又出钱又出力的，他们能收回来多少？”

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当年中美两国能从那样刀枪相见的险恶形势下化敌为友，一改两国及世界发展进程，基辛格博士功不可没。最近，他也常常告诫美国政界人士，应该正确看待、包容中国的发展，避免重走“大国对抗”的危险道路。中国人有句老话：不听老人言，吃亏在眼前。我们所有人都应该尊重这位世纪老人，多听听他充满人生智慧的意见和呼声，推动中美关系尽快恢复，不断前行。