女性半夜莲花开放的治疗方法理财产品不能"变味" 专家称须防止理女性半夜莲花开放的治疗方法财品变泡沫
理财产品不能"变味" 专家称须防止理女性半夜莲花开放的治疗方法财品变泡沫
中国标准分类号：K35
中央财经大学中国银行业研女性半夜莲花开放的治疗方法究中心主任郭田勇表示，由于缺乏有效的风险对冲机制，一旦表外贷款无法偿还，银行为避免声誉上的损失，必将动用表内贷款偿还理财资金，此时，表外风险就会转嫁表内。同时，现在理财产品日渐成为衍生品，如果不及时加以疏导和规范，可能会演变成真正的资产泡沫。因此，加强对商业银行理财业务的监督管理显得尤为重要。 银行理财产品运作，简单地说，就是银行通过发行理财产品募集形成资金池，用该资金池购买银行设计的资产池，形成资产池和资金池的匹配。近年来，银行理财产品迅速发展，今年，在银行吸储压力有所加剧的情况下，其发行量更是出现迅速上升势头。记者了解到，在银行内部，理财产品是银行揽储的一大渠道，特别是在月末、季末、年末等时间节点，高预期收益率的理财产品比比皆是。 有专家表示，目前银行理财产品发行量的猛增，很大程度上源于商业银行自身的发展需求。首先，在监管层对商业银行月末、季末以及年末考核时，银行理财产品在一定程度上缓解了商业银行考核压力。同时，在以利差为主导的银行盈利模式中，中间业务收入也得到商业银行越来越多的重视。 “目前国内高通胀、低利率并且投资渠道单一的状况使得投资者青睐于通过购买银行理财产品来抵御通货膨胀。”华夏银行某个人理财顾问告诉记者：“目前商业银行理财产品出现了短期化以及收益率高的情况，在强烈的加息预期下，消费者更倾向于短期理财产品。” 然而，在银行理财产品较快发展的同时，其蕴藏的潜在风险也引起监管层的高度重视。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，由于缺乏有效的风险对冲机制，一旦表外贷款无法偿还，银行为避免声誉上的损失，必将动用表内贷款偿还理财资金，此时，表外风险就会转嫁表内。同时，现在理财产品日渐成为衍生品，如果不及时加以疏导和规范，可能会演变成真正的资产泡沫。因此，加强对商业银行理财业务的监督管理显得尤为重要。 为加强对银行理财产品进行规范治理，2005年以来，银监会先后制定颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》等一系列监管规章和规范性文件，初步建立了商业银行理财业务监管框架。在银监会2011年年中工作会议上，银监会主席刘明康对“疯炒”的银行理财产品提出风险警示，要求商业银行禁止通过理财产品或其他任何方式变相高息揽储和违规揽储。今年6月末，银监会起草了《商业银行理财产品销售管理办法》，向社会公开征求意见；此后又下发了一份针对银行理财业务进行规范的会议纪要，要求银行对包括理财资产池中涉及委托贷款、信托转让、信贷资产转让、监管套利的票据以及高息揽存等在内的违规行为进行自查整改。 银监会相关负责人表示，目前，部分商业银行理财业务在宣传销售文本管理、产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售管理、销售人员管理、销售内控制度等方面还存在一些薄弱环节，甚至存在一些误导销售和错误销售等情况，使客户合法权益和商业银行声誉受到损害，不利于商业银行理财业务的健康发展。 无疑，此次《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)的出台弥补了这方面的监管空白。接受记者采访的业内人士普遍认为，《办法》的正式出台是对前期一系列规范措施的补充和强化，有违规操作的相关理财产品将受到进一步规范。中国人民大学金融学教授赵锡军就此表示，银行只是代客理财，并不能决定到期收益情况，理财产品不同于存款，有达不到收益的风险，销售人员应该在推销产品时明确告知客户。 “要真正防范理财产品风险，除了出台销售环节的管理办法，今后还应规范融资人准入标准，确保有力的第三方担保，监管资金流向，长期理财产品更是应定期披露产品信息。”中国建设银行高级研究员赵庆明建议说。 此次制定的《办法》中，保护投资者合法权益的条款尤其抓人眼球。《办法》强调，理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户；同时，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。对此，银监会相关负责人表示，按照一定标准对理财产品和客户进行风险评级，将某一风险级别的理财产品卖给同一风险承受能力级别或更高风险承受级别的客户，才能实现真正意义上的风险匹配，避免出现误导销售的情形。因此，《办法》提出要对客户和产品分别进行评级。 此外，有业内人士分析指出，目前银行卖出的理财产品多数并不明确披露资金的投资去向和投资比例，也就意味着理财产品相对于投资者来讲并不足够透明。《办法》中明确提出，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。 针对目前市场上销售的银行理财产品大多没有给予投资者提前终止的权利，银行却可以提前终止，银行理财合同条款权利不对称的问题，《办法》也作出相应补充：商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:吕显祖
TOP1热点：数字赋能 科技支撑 让亚运更“智能”
7日凌晨3点许，天快蒙蒙亮了。站岗的战士，听到界河北侧南汇县境内的乔陈家宅附近传来一阵阵狗吠。他们立即监视那里。不一会，一队黑影由宅内向界河方向过来，有一人从队伍里窜出来，匆匆跑向界河桥边。为不惊动对方，浦东支队哨兵不动声色地把人截住：“不准动！反抗就打死你！”惊慌的“来人”一看是游击队，就不怕了，说：“南汇县那边来了一批黑壳虫，也有日本人，他们可能要过河，抓我来探路的。”原来他是被敌人威胁来探听情况的老百姓。站岗的把他带到中队部，中队长叫这个老百姓留下暂时不要回去。。
沙特与伊朗和解后，舆论预期，伊朗将同其他阿拉伯国家全面恢复外交关系。
TOP2热点：东西问·中外对话丨当中西文明相遇，如何避免“非黑即白”？
据美联社7月7日报道，古特雷斯6日呼吁联合国安理会和其他成员国“立即采取行动”，在海地部署一支多国部队，帮助该国“击败并瓦解犯罪团伙”。
“武装团伙‘禁锢’了当地人民。”7月1日到访海地首都太子港的古特雷斯告诉记者，“海地人民陷入了一场活生生的噩梦。当地的人道主义状况令人震惊。”
TOP3热点：共话中国经济新机遇丨专访：中国可持续城市发展值得外资企业长期投入——访瑞典恩华特集团首席执行官兼总裁卡尔松hiphop妇女
杲云强调，让广大学生过一个安全而有意义的暑假，受到社会各方广泛关注。相关部门、单位要积极做好服务保障，创新办学课程，守牢安全防线，通过举办小学生爱心暑托班，在暑期为孩子们营造健康成长、有益身心、收获快乐的学习生活氛围，切实解决广大家长的后顾之忧；多部门要形成合力，做好场地、师资、志愿者、工作经费等的配套保障，健全管理制度，加强监督检查，做好常态化疫情防控、重点时段巡逻、卫生状况检查、用餐安全监测等工作，守牢暑托班安全防线；要积极提高课程质量，努力为小学生提供寓教于乐的活动项目，通过举办各种公益课、劳动课、文化课，开展红色教育、心理辅导、成长导航、环境保护、科学普及、读书赏析、手工实验、素质拓展、文体锻炼、益智游戏等学习项目，促进孩子德智体美劳全面发展。
TOP4热点：巴基斯坦学者明竺：金砖机制尊重多样性 为“全球南方”提供发声平台关小雨的4k图片
“本次城市歌曲的征集，目的是通过大众最易接受的音乐形式，反映上海的城市精神，展现新时代国际大都市的独特魅力。”本次征歌活动评委、上海音乐家协会副主席、上海音乐学院作曲指挥系主任周湘琳表示。
TOP5热点：大道之行 筑梦丝路｜vlog：坐“中国轻轨”去埃及新首都XXXXXL18waswas
报名咨询时间：
一方面小区规划的停车数量不足，另一方面是汽车的增速飞快，小区用地面积又是固定不变的，该如何解决这个问题呢？
TOP6热点：【世界说】澳媒：北约介入东亚事务是错误的 欧洲没必要玩美国的“权力游戏”暴躁妹子CSgo
新华社北京7月7日电鲨鱼追踪组织提醒，大白鲨今年夏季很可能会“组团”游至英国海域，到那里游泳的人要提高警惕。
TOP7热点：美媒：纽约警察执法种族偏见严重 非裔更容易被拦截检查长安汽车app近程通信怎么用
其中，嘉定区拥有汽车产业链相关企业4300多家。聚焦整车和汽车零部件共融发展，利用充足的产业资源、优惠的产业政策、优质的产业服务，嘉定区在新能源整车、汽车“新四化”、物联网、智能制造等领域引进一批头部企业，产业规模持续壮大。2022年，全区实现规上工业产值5502.9亿元，其中汽车工业产值3855.4亿元，同比增长6.0%。汽车“新四化”实现总产出1646.9亿元，同比增长41.8%；战新产业中新能源汽车产出462亿元，同比增长68.8%。
据全国标准信息公共服务平台消息，2023年7月1日起16项推荐性国家标准已废止。详情如下：
TOP8热点：美国热浪持续 民众不满得州极端天气下再现“天价电”暴躁csgo老阿姨
在数据层面，人工智能发展不断拓宽可处理数据边界、智能算法能力和可影响环境范围。数据从限定场景扩大到开放场景，需要避免算法和数据发展再次出现交叉，使人工智能发展再次陷入低谷。政府可以引导建设下一代数据平台、抢占人工智能前哨站、引导构建新基础设施。
TOP9热点：外媒：中国积极应对挑战 经济发展显韧性小妇人电影免费观看正版
那个令人难忘的时节
加拿大西蒙·弗雷泽大学健康科学教授瑞安·艾伦警告，火灾产生的烟雾会给生活在加拿大和邻国美国的居民带来健康问题，较高浓度的烟雾增加了肺部、大脑、认知功能甚至胎儿发育等方面的健康风险。
TOP10热点：外媒：中国积极应对挑战 经济发展显韧性非洲人性功能强大跟什么有关?
新华社北京7月7日电鲨鱼追踪组织提醒，大白鲨今年夏季很可能会“组团”游至英国海域，到那里游泳的人要提高警惕。