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　　　【案情回放】

　　　答：使用信用卡所形成的借款、还款关系，存在于银行和开卡申请人即持卡人之间。即使持卡人将卡借给他人使用，所形成的债权债务关系仍存在于持卡人和银行之间，仍需由蔡女士向银行还款。但蔡女士向银行返还欠款后，可以向郑某追偿。

　　　问：蔡女士将信用卡借给郑某使用，郑某透支的钱款该由谁还？

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【编辑:李际泰】