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　　　“第二，提升信贷管理效率：规定流程中的调查、评议、责任认定、申诉等环节，有助于银行建立起更加规范和高效的内部管理流程，从而提高信贷管理的效率和质量。”石大龙表示，“第三，促进普惠金融健康发展：免责条件的明确，使得银行在发放普惠金融贷款时能够更好地平衡风险和收益，有利于进一步扩大普惠金融覆盖面，服务实体经济。四是完善内部控制和问责机制：《通知》要求银行完善普惠信贷的内部控制和问责机制，这有助于提升银行的整体治理水平，确保普惠金融业务在阳光下运行。对于按照标准化流程操作的贷款业务，尽职的从业人员可以免除不必要的责任，这有助于保护从业人员的合法权益。”

　　　为了进一步提高普惠金融的效率和覆盖面，石大龙表示可以从以下四个方面进行优化推进。“一是增强产品多样性。金融机构应根据小微企业和个体工商户的实际需求，设计灵活的金融产品。例如，推出专门的信用贷款、首贷、续贷和中长期贷款，以更好地满足不同企业的发展阶段和资金需求；创新融资模式：探索‘金融+科技’模式，利用大数据、人工智能等技术，进行精准风险评估和授信，降低贷款风险，提高服务效率。二是提高金融服务可及性。”

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【编辑:杨勇】