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　　　福建八闽律师事务所张迪律师认为，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，便是“恶意透支”，办理信用卡后恶意透支的构成信用卡诈骗罪，根据《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。银行在开卡过程中通常都会将禁止出借的条款写进合约，并约定因借用产生的所有损失都由持卡人承担。这样的条款符合信用卡本质，有利于控制金融风险、维护经济秩序，也可以保证银行的正常经营，在申请人阅读并表示同意后即具有法律约束力，这是合理的。

　　　张迪律师认为，使用信用卡所形成的借款、还款关系，存在于银行和开卡申请人(即持卡人)之间。银行追究责任只需针对持卡人即可，且黄某是主动并承认了自己将卡“出租”给了他人使用，应当为自己的行为承担责任。所以即使持卡人将卡借给他人使用，所形成的债权债务关系仍存在于持卡人和银行之间，仍需由黄某向银行还款，银行有权向其催讨欠款。

　　　那么，黄某将信用卡借给“任某”使用，透支的钱款该由谁还？

　　　但是还款后的黄某可以向“任某”进行催讨，这个需要协助警方查出“任某”的真实身份方可实现，且黄某将卡租给他人使用本身就是不合法的。

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