翁公与小莹近一半产品没能100%兑现分红，分红险还值得购买吗翁公与小莹？
近一半产品没能100%兑现分红，分红险还值得购买吗翁公与小莹？
广州市出台房票政策，进一步拓宽了拆迁安置渠道，满足了人民群众对房屋安置的多样化需求，为其他超大特大城市推进城中村改造提供借鉴。目前，首批“定点入库”名录包括荔湾发展集团、中海集团、珠江实业、力诚投资公司等。随着房票政策的正式实行，未来政府收储、统筹做地和“三旧”改造等不同模式的城中村改造项目的推进速度均有望加快。
上翁公与小莹海 近期随着部分保险公司2023年度分红保险红利实现率数据的披露，分红实现率的大幅下滑引发市场关注和质疑。据不完全统计，在已披露信息的超27家人身险公司中，有超过400款产品分红实现率高于100%，390多款产品分红实现率低于100%，这意味着近一半产品的分红实现率低于100%。而在2022年，曾有90%的产品分红实现率超过了100%。 红利实现率出现大幅“滑铁卢”的背后原因是什么？ 据一位头部险企的精算专家提醒，在此背景下，消费者不应期望分红险的收益率能够轻松达到过往较高的4.5%水平，这既不符合当前的投资环境，也不切实际。不过，他也认为，分红险产品在未来仍具有一定的吸引力。虽然无法保证达到某些不切实际的高收益预期，但合理预估下，客户能够实际到手的年化收益率仍有望达到2.5%至3%的区间，这在当前低利率的市场环境中，相较于其他纯储蓄或低风险理财产品而言，不失为一种相对稳健且具有一定增值潜力的选择。 分红险，是将可分配盈余按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式分配给客户的一种人寿保险，2023年1月4日，原银保监会曾发布《关于印发一年期以上人身保险产品信息披露规则的通知》，要求保险公司在公司官方网站上披露该分红期间，各分红型保险产品的红利实现率。 所谓的分红实现率是指分红险产品实际派发红利与销售时演示红利之间的比值，分红实现率等于100%，说明实际派发红利与演示红利一致，低于100%，说明实际派发红利低于演示红利，而高于100%，则说明实际派发红利高于演示红利。 近期，保险公司正陆续公布2023年分红险的红利实现率，这也是行业第二次公开披露分红险红利实现率数据。 率先披露2023年分红险实现率的光大永明人寿共计有39款分红险产品，2023年红利实现率区间为19%-115%。对比2022年来看，该公司40款产品中，仅有光大永明丰盛百年养老年金保险（分红型）红利实现率为92%，未能达到100%，其余产品红利实现率皆在100%以上。不过2023年，其39款分红险产品中，仅6款达到100%以上，红利实现率下滑明显。 此外，光大永明人寿在售的“金保鸿利两全保险（分红型）”“金保安盈年金保险（分红型）”“鑫玺人生年金保险（分红型）”3款产品红利实现率更是分别由上年的167%、161%、100%降至19%。 招商局仁和人寿7款分红险产品中，其分红实现率均不超过70%，其中招商仁和招悦两全保险（分红型）从2022年171%的降至64%，招商仁和招享未来（尊享版）年金保险（分红型）从2022年的167%降至60%。 除上述两家险企外，长城人寿的27款分红险产品红利实现率全部跌破100%亦引发关注。上一年度，该公司分红险红利实现率均在100%及以上；此外，北京人寿的“北京人寿京富满堂B款两全保险（分红型）”红利实现率也由上年174%降至97%。引发关注的还有鼎诚人寿所售“新光海航祥瑞团体年金保险（分红型）”红利实现率已低至0，据了解该款产品没有实际销售且已停售，以及瑞泰人寿一款保额分红产品的增额红利实现率为0。 从大型上市险企的数据来看，平安人寿的主要产品也从2023年的红利实现率区间75%至114.3%下降到了今年的25%至57.1%，据了解，平安人寿2023年分红实现率表现或与市场投资环境原因有关。 据一位业内资深精算师分析，红利实现率应略高于100%，过高或过低都会影响保险公司的实际经营。若红利实现率过高，可能是保险公司给保单持有人分配了超出实际投资收益水平的红利，长期保持过高的红利实现率会增加保险公司的负债成本，给公司长期经营带来不利影响，短期过高的红利实现率也会推高保险消费者的红利预期，一旦后续红利水平下降，容易引起退保风险。 为何分红险红利实现率会出现如此大面积的下降？ 据北美精算师、精算视觉主理人Alex分析，用便于大家理解的方法粗略计算，以收益压降后的某大型保险公司分红险的实际收益率3.0%为例，来反推分红险的分红实现率：预定利率2.5%为保证部分，用3.0%的实际收益率扣去预定利率2.5%，得出分红险的浮动收益率为0.5%，而分红险中档预期演示的收益率计算为“4.5%减去产品的预定利率，再乘以给客户的70%盈余分配”，即（4.5%-2.5%）×70%，则等于1.4%。 当然，由于分红险产品还存在扣费以及分红平滑等因素，而且不同分红险提供的保证、浮动收益也有差异，因此并不是所有受此影响的产品分红实现率都是统一的35%，也会有高有低。“但是目前看来，35%是2023年分红险产品相对比较统一的实现率水平。” 《分红保险精算规定》中要求，保险公司分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%。据上述业内资深精算师分析，可以理解为可分配盈余的70%是有强制规定的，但分红险的红利分配是长周期下的一个数据，具有平滑机制，也就是说在某个时间点下暂时少派发的分红也会进入未来的积累中，不代表会消失。他还提醒，消费者在购买分红险产品时，可以多关注该保险机构的盈利水平和经营业绩，另外也可关注保险机构是否有做分红把期限的特别储备计提。 “3岁男宝趸缴10万元，7岁时红利利益超保费，24岁时红利利益翻2倍。”这是一位保险代理人在为客户演示分红险收益的话术。 “为应对寿险业利差损难题，分红险新产品可以按照监管统一要求降低演示利率，但已经卖出去的老产品，只能去变更分红实现率的规则，以降低实际收益率水平。”上述头部险企产品精算人士如是说。 据一位代理人透露，今年年初，大家对于分红险热情都非常高，部分“网红”分红险产品销售非常火爆，但随着利率下行和实际收益水平的下降，大家目前对于分红险产品开始降低热情。另据一位机构产品核保方面人士透露，因分红险实现率不及预期，当前部分机构甚至会担心存量成交客户发起投诉等。 那么，未来消费者购买分红险还划算吗？据一位头部精算方面人士提醒道，对于消费者来说，随着外部环境的改变，投资保险理财产品也需面对现实，诸如外部投资收益率普遍在2%，分红险收益率不可能达到4.5%。谈及未来分红险产品吸引力，其表示，“相对来说吸引力还可以，客户到手收益率可达2.5%到3%。” “为推动行业主流产品向分红险转型，监管决定把红利实现率这个增强市场透明度、提高消费者信心的指标向市场全面公开。”据一位业内资深精算师表示，只是2024年，面对欠佳的投资环境，监管部门又不得不压降分红险的实际收益率，这就导致才披露仅两年的红利实现率折戟。 Alex表示，未来的分红险，一定会成为中国保险行业的主流产品，因为从保险市场的发展历程来看，不管是我们要去主动应对利率下行，还是要去引导行业逐步“打破刚兑”、降低保险公司的投资压力和风险，都必须完成分红险的全面转型，这一点毋庸置疑。 “预定利率下调之后，分红险占一定的市场份额应该是较确定的事情。”业内人士如是表示。 责任编辑：曹睿潼koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:年广嗣
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社论接着说，赖清德可以为老家违建辩护，大家当然会效法为违法争议开脱。“新潮流”要员与赖清德身边亲信屡传违法争议，包括行政机构副负责人郑文灿、台湾陆委会副主委梁文杰、民进党前组织部主任林正鸿等人陆续被爆料桃色绯闻，有的证据确凿，有的解释不清。。
这不是电影里的情节。电影细节可能略有夸张，战乱凶险之地，意外还是随时可能发生，不能有丝毫侥幸和大意。但中国人的身份，多少比很多西方人更安全，这确实是我所亲历的真实。
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据平顶山市应急管理局1月13日消息，“天安煤业十二矿”煤矿事故发生后，河南省委主要领导第一时间作出批示，省政府主要领导和分管领导带领省应急厅、工信厅、国家矿山局河南局现场指挥调度，并成立现场救援指挥部，科学研判井下事故现场灾害情况，统筹安排整体救援工作。国家矿山安全监察局主要领导及专家现场指导救援。目前，善后工作已经展开，正对失联人员全力组织搜救。下一步，当地将深刻汲取事故教训，从严从实抓好安全生产工作。
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经过这次的煤矿事故，当谈及未来的打算时，黄勇表示自己可能不会再干了，“家里人都反对。”而计平沉默了许久后没有说出自己的想法。
毛宁表示，瑙鲁作为主权独立国家，宣布承认一个中国原则，同台湾当局断绝所谓“外交关系”，愿同中国恢复外交关系，中方对瑙鲁政府决定表示赞赏和欢迎。
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广州市出台房票政策，进一步拓宽了拆迁安置渠道，满足了人民群众对房屋安置的多样化需求，为其他超大特大城市推进城中村改造提供借鉴。目前，首批“定点入库”名录包括荔湾发展集团、中海集团、珠江实业、力诚投资公司等。随着房票政策的正式实行，未来政府收储、统筹做地和“三旧”改造等不同模式的城中村改造项目的推进速度均有望加快。
1月13日22时47分，记者在平顶山天安煤业股份有限公司十二矿北山工区事故现场看到，又有1名被困人员被搜救出来，目前仍有5人失联，搜救工作仍在持续。同时，新的救援力量也在投入井下。
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毛宁表示，我们赞赏俄方表态。事实上，不仅俄罗斯，还有很多国家和国际组织，包括印度尼西亚、越南、柬埔寨、老挝、孟加拉国、菲律宾、斯里兰卡、尼泊尔、南非、埃及、埃塞俄比亚、津巴布韦、哈萨克斯坦、乌兹别克斯坦、塔吉克斯坦、白俄罗斯、塞尔维亚、匈牙利、巴布亚新几内亚、古巴、委内瑞拉、上合组织、阿拉伯国家联盟等，以发表声明、新闻公报、答记者问等方式，公开重申恪守一个中国原则，坚定支持中方维护国家主权和领土完整，反对任何形式的“台独”，支持中国统一大业。
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此外，国家高端智库CDI研究员宋丁表示，最近从中央到地方连续推出相关房地产利好政策，大方向是向保障性住房方面发展，而其不像过去那样采取外延式的新地招牌挂，基本上是在老城区通过城中村等存量改造后转化成保障性住房，由此来完成房地产的增量。在此背景下，为避免转化中的困难，政策层面使用了两大“杀手锏”，其中之一在于低息贷款政策，由此释放出非常大的流量来扶持；另外，广州推出房票制也是一个非常重要的象征，有助于解决流动性和周转效率问题。
毛宁表示，中方已经第一时间向新方提出严正交涉。新加坡领导人曾多次表示，台湾问题是中国红线中的深红线。中方重视新方这一说法，希望新方严格恪守一个中国原则，以实际行动维护中新友好关系大局。
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记平清楚记得，不到20平米的硐室内共躲进了23名工友，此时的硐室外充斥着瓦斯气体，没人敢出去坐升降机。20多名矿工最终等来了救援人员，多人被搀扶着出了矿井，而记平当时的身体状况还行，自己走出了矿井。
毛宁说，尽管海峡两岸尚未统一，但中国的主权和领土从未分割。台湾是中国领土一部分的法律地位和事实也从未改变，这就是台海问题的真正现状。中国终将实现完全统一，台湾必将回归祖国怀抱。
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经过这次的煤矿事故，当谈及未来的打算时，黄勇表示自己可能不会再干了，“家里人都反对。”而计平沉默了许久后没有说出自己的想法。
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社论还说，赖清德台南本命区88枪击案至今黑影幢幢，更遑论“光电”“炉渣”利益纠葛、议长选举买票案等，地方戏称“台南市变哥谭市”（美国漫画中的虚构城市，以腐败、贫困、虫害、污染和犯罪而闻名——本网注）。
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记平清楚记得，不到20平米的硐室内共躲进了23名工友，此时的硐室外充斥着瓦斯气体，没人敢出去坐升降机。20多名矿工最终等来了救援人员，多人被搀扶着出了矿井，而记平当时的身体状况还行，自己走出了矿井。