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　　　回归本质来看，发行联名信用卡是银行零售产品细分化营销的一种手段。信用卡研究人士董铮认为，银行自身服务能力不足，必须通过整合社会资源，为持卡人提供细分化服务。“有时候细分反而‘过了头’。过去几年商业银行发行了大量联名信用卡，但是服务跟不上，这种产品就成了‘废卡’。如今，信用卡行业进入存量竞争阶段，联名信用卡这种‘跑马圈地’阶段的产物就成了摆设。”

　　　公开信息显示，

　　　事实上，受多方面因素影响，当前信用卡行业面临重重挑战。发卡量明显减少、信用卡交易金额普遍萎缩、信用卡不良贷款率上升等情况，进一步坐实信用卡行业进入存量甚至缩量时代。在此背景下，无论是发行联名信用卡还是主题信用卡，都考量着银行卡中心的经营策略。降本增效已是必选项。

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【编辑:孙应吉】