夜里适合男生用的app理财产品不能夜里适合男生用的app"变味" 专家称须防止理财品变泡沫

理财产品不能夜里适合男生用的app"变味" 专家称须防止理财品变泡沫

8月12日，中国队球员李凯尔在比赛中进攻。

　　中央财经大学中国银行业研夜里适合男生用的app究中心主任郭田勇表示，由于缺乏有效的风险对冲机制，一旦表外贷款无法偿还，银行为避免声誉上的损失，必将动用表内贷款偿还理财资金，此时，表外风险就会转嫁表内。同时，现在理财产品日渐成为衍生品，如果不及时加以疏导和规范，可能会演变成真正的资产泡沫。因此，加强对商业银行理财业务的监督管理显得尤为重要。　　银行理财产品运作，简单地说，就是银行通过发行理财产品募集形成资金池，用该资金池购买银行设计的资产池，形成资产池和资金池的匹配。近年来，银行理财产品迅速发展，今年，在银行吸储压力有所加剧的情况下，其发行量更是出现迅速上升势头。记者了解到，在银行内部，理财产品是银行揽储的一大渠道，特别是在月末、季末、年末等时间节点，高预期收益率的理财产品比比皆是。　　有专家表示，目前银行理财产品发行量的猛增，很大程度上源于商业银行自身的发展需求。首先，在监管层对商业银行月末、季末以及年末考核时，银行理财产品在一定程度上缓解了商业银行考核压力。同时，在以利差为主导的银行盈利模式中，中间业务收入也得到商业银行越来越多的重视。　　“目前国内高通胀、低利率并且投资渠道单一的状况使得投资者青睐于通过购买银行理财产品来抵御通货膨胀。”华夏银行某个人理财顾问告诉记者：“目前商业银行理财产品出现了短期化以及收益率高的情况，在强烈的加息预期下，消费者更倾向于短期理财产品。”　　然而，在银行理财产品较快发展的同时，其蕴藏的潜在风险也引起监管层的高度重视。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，由于缺乏有效的风险对冲机制，一旦表外贷款无法偿还，银行为避免声誉上的损失，必将动用表内贷款偿还理财资金，此时，表外风险就会转嫁表内。同时，现在理财产品日渐成为衍生品，如果不及时加以疏导和规范，可能会演变成真正的资产泡沫。因此，加强对商业银行理财业务的监督管理显得尤为重要。　　为加强对银行理财产品进行规范治理，2005年以来，银监会先后制定颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》等一系列监管规章和规范性文件，初步建立了商业银行理财业务监管框架。在银监会2011年年中工作会议上，银监会主席刘明康对“疯炒”的银行理财产品提出风险警示，要求商业银行禁止通过理财产品或其他任何方式变相高息揽储和违规揽储。今年6月末，银监会起草了《商业银行理财产品销售管理办法》，向社会公开征求意见；此后又下发了一份针对银行理财业务进行规范的会议纪要，要求银行对包括理财资产池中涉及委托贷款、信托转让、信贷资产转让、监管套利的票据以及高息揽存等在内的违规行为进行自查整改。　　银监会相关负责人表示，目前，部分商业银行理财业务在宣传销售文本管理、产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售管理、销售人员管理、销售内控制度等方面还存在一些薄弱环节，甚至存在一些误导销售和错误销售等情况，使客户合法权益和商业银行声誉受到损害，不利于商业银行理财业务的健康发展。　　无疑，此次《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)的出台弥补了这方面的监管空白。接受记者采访的业内人士普遍认为，《办法》的正式出台是对前期一系列规范措施的补充和强化，有违规操作的相关理财产品将受到进一步规范。中国人民大学金融学教授赵锡军就此表示，银行只是代客理财，并不能决定到期收益情况，理财产品不同于存款，有达不到收益的风险，销售人员应该在推销产品时明确告知客户。　　“要真正防范理财产品风险，除了出台销售环节的管理办法，今后还应规范融资人准入标准，确保有力的第三方担保，监管资金流向，长期理财产品更是应定期披露产品信息。”中国建设银行高级研究员赵庆明建议说。　　此次制定的《办法》中，保护投资者合法权益的条款尤其抓人眼球。《办法》强调，理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户；同时，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。对此，银监会相关负责人表示，按照一定标准对理财产品和客户进行风险评级，将某一风险级别的理财产品卖给同一风险承受能力级别或更高风险承受级别的客户，才能实现真正意义上的风险匹配，避免出现误导销售的情形。因此，《办法》提出要对客户和产品分别进行评级。　　此外，有业内人士分析指出，目前银行卖出的理财产品多数并不明确披露资金的投资去向和投资比例，也就意味着理财产品相对于投资者来讲并不足够透明。《办法》中明确提出，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。　　针对目前市场上销售的银行理财产品大多没有给予投资者提前终止的权利，银行却可以提前终止，银行理财合同条款权利不对称的问题，《办法》也作出相应补充：商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad

编辑:节振国

TOP1热点：“三所联动”再升级 助力矛盾化解提质增效

“我们要建立和完善一个由银行、保险、证券、信托、基金等金融机构共同组成的良好发展‘生态圈’，通过健全这样一个更广泛、更完善的金融服务体系，把绿色金融的良好生态链建立起来，使业务成本越来越低，风险管控越来越好。”建设银行信贷管理部副总经理熊波介绍，为更好推进绿色金融发展，建设银行设立绿色金融委员会，以银行业为主，结合证券、基金、信托等各种现代金融业态，丰富多层次绿色金融产品，并制定了2022―2025年绿色金融发展战略规划等纲领性文件。。

培养可堪大用、能担重任的栋梁之才。新时代的社会主义建设者和接班人究竟应该具备什么样的基本素质和精神状态？当前，我国已经建成世界上最大规模的教育体系，为经济社会发展培养了一批又一批的高素质人才，为中国式现代化提供了有力人才支撑。但对照高质量发展要求和人的全面发展需求，我国人才培养水平还有一定差距。习近平总书记强调要“促进学生德智体美劳全面发展，培养学生爱国情怀、社会责任感、创新精神、实践能力”，提出要培养一大批“可堪大用、能担重任的栋梁之才”，进一步丰富了“时代新人”的内涵。可以说，新时代的社会主义建设者和接班人，既要有高尚品德，又要有真才实学，更要有担当精神和开阔视野。教育培养的“时代新人”，要兼具中国情怀和世界眼光，善于从党和国家事业发展大局看问题想问题；要有迎难而上的奋斗精神，拼搏进取、乐观向上；要有挑战未知、敢于尝试的创新精神，在不断攻坚克难中努力追梦圆梦；要德智体美劳全面发展，具有处理复杂问题的综合素质和识变应变求变的实战能力。

TOP2热点：区经委召开粮食收购工作第二次研讨会

“广西生态优势金不换，保护好广西的山山水水是我们必须承担的历史责任。”贺州市委书记李杰云说，目前贺州市已完成绿色矿山创建43座，生态修复废弃矿山5927.55亩；到2025年，贺州市将完成60%以上废弃矿山的生态修复工作。

壮美老峨山。

TOP3热点：纯电、软顶敞篷、剪刀门，MG Cyberster成都车展...杰西简海盗2复仇

不久前，生态环境部发布2023年1至6月168个重点城市空气质量排名，深圳市排名第五。如何在促进经济发展的同时，交出一份媲美旅游城市的空气质量“成绩单”，是深圳市中级人民法院环境资源审判庭办案的考量新维度。

8月12日，澳大利亚队球员在获胜后庆祝。

TOP4热点：天天学习 | 守护文化根脉的赤子之心・存史启智万里长征黑料不打烊传送门

在乌干达国家博物馆，音乐爱好者萨拉站在一处展柜前，仔细观看琳琅满目的古老乐器，阅读有关乌干达古代音乐发展的介绍，并即兴弹奏起供参观者体验的乐器。这里是乌干达国家博物馆的音乐画廊。萨拉最喜欢周末来这里感受传统音乐氛围，并在工作人员的指导下，用各种民族乐器演奏。

数据显示，截至2022年底，全国60岁及以上老年人达到2.8亿人，占总人口的19.8%。随着我国人口老龄化程度不断加深，老年人慢性病患病率升高，老年用药群体日渐庞大。

TOP5热点：[浦东]沪新中学:科创跨界穿越 教育共话未来――学校签约...宏翔HIROTO HEROS OF

几天后，对方打来电话，同意接收萨尔娜到巴州特教学校就读。2021年秋季开学，当纪军和工作队人员驱车200多公里把萨尔娜送到巴州特教学校时，压在纪军心上的那一块石头终于落地了。在萨尔娜走进校园时，纪军拿出手机拍下了一张萨尔娜的背影：她的脚下一片明亮，阳光是那么灿烂，天空是那么湛蓝……

“之前徐厝后社西公山地块被违规占用，现在终于收回来了，租金由原来的每亩50元上调到1300元，集体收入增加了！”日前，福建省厦门市集美区灌口镇东辉村的村民们对前来回访的区纪委监委督查组说。

TOP6热点：8月30日开业，崇明首家盒马奥莱“剧透”来了！万里长征黑料不打烊传送门

近年来，“健康快车国际光明行”活动带着中国医疗团队、设备和技术走出国门，与共建“一带一路”沿线国家和地区的医院合作，为当地民众提供医疗服务。去年9月，中方在上海合作组织撒马尔罕峰会上宣布“未来3年为本组织国家的民众免费实施2000例白内障手术”，此次中方专家组赴乌就是落实这一承诺的重要举措。活动期间，中乌防盲合作中心正式成立，将进一步增进相关学术交流，推动双方医疗卫生领域长期稳定合作。

声明说，联合国工程团队于当地时间11日18时（北京时间23时）完成原油转移工作，“萨菲尔”号上110多万桶原油被抽取至“也门”号油轮内。这项原油转移工作于7月25日开始。

TOP7热点：一克商评｜直播下半场，多平台经营是必然方向八重神子被旅行者超了

18年前，2005年8月15日，时任浙江省委书记习近平在浙江安吉余村调研时，首次提出“绿水青山就是金山银山”的科学论断。

党的二十大报告提出：“完善碳排放统计核算制度，健全碳排放权市场交易制度。”建设全国碳排放权交易市场，是利用市场机制控制和减少温室气体排放、推动绿色低碳发展的一项重大制度创新，是实现碳达峰、碳中和的重要政策工具。由于碳市场以碳排放权为标的资产进行交易，是一种比较典型的权证市场，有较强的金融属性。因此，发展碳金融，对建好碳市场至关重要。

TOP8热点：趴桌午休为何一学期收费两百？东莞规定：属课后服务，每生每...502 Bad Gatewayopenresty

三是虚拟的历史世界。庄子笔下的历史并非历史真实的叙说，而是将人物、事件悬置于虚拟的历史情境中，蕴涵特殊的哲学意义。《德充符》通过虚构发生于刖足者王骀、申屠嘉、叔山无趾与孔子、子产之间的系列故事，说明身残者遗形弃智，道德充实，恪守本心，体证大道，而健全者则心系形骸，意存荣辱，鄙吝多欲，丧失本心。在虚构的历史世界中，通过精神与形体的错位对比，强调“德有所长而形有所忘”，凸显内在生命的充实圆满。雨果《巴黎圣母院》所塑造的卡西莫多就闪烁着王骀之流的身影，或许正是庄学的文学表达。

记者在采访调研中了解到，不少高校调整了高水平运动队的发展方式，积极适应新政带来的变化。

TOP9热点：营业五年，上海外滩边的读者书店下月17日谢幕白鹿明星人脸替换脸造型视频

暑期，乘坐中老铁路国际旅客列车观光旅游，成为许多游客的新选择。进入车厢内，安静舒适，窗外美景连连，一路风驰电掣中，景随车移、车行画中。

13日，记者从杭州亚组委获悉，杭州亚运会体育比赛实时销售阶段将于8月14日开启，本批21个体育比赛项目门票将于明日启动销售，本次上架252个售票场次。

TOP10热点：美国北卡罗莱纳大学发生枪击案，中国留学生涉嫌枪杀自己华人...幸福宝站长统计软件大全

美方以为通过限制对华高科技投资，就可以阻碍中国科技创新、阻滞中国发展进步，这种想法未免太天真了。美方要找到处理中美经济关系的正确方式，必须去除“心魔”，摆脱将中国发展视为威胁的扭曲心理

18年前，2005年8月15日，时任浙江省委书记习近平在浙江安吉余村调研时，首次提出“绿水青山就是金山银山”的科学论断。