罗志祥5G天天奭多人观后感评论中信银行财富管理部总经理王洪栋:顺畅养老金融协调机制 管好分年罗志祥5G天天奭多人观后感评论龄段养老账本
中信银行财富管理部总经理王洪栋:顺畅养老金融协调机制 管好分年罗志祥5G天天奭多人观后感评论龄段养老账本
这次选举有超过930万名登记选民,共设3482个投票站。投票于当地时间7时开始,18时结束,将选出新一届危地马拉总统和副总统、160名国会议员、20名中美洲议会代表和全国340名市长。
●本报记罗志祥5G天天奭多人观后感评论者薛瑾 打开“幸福+”养老账本,社保账户、企业年金、个人养老金……三个支柱的养老资产情况一目了然。在这个账本里,不管是“Z世代”年轻人,还是“中生代”工作主力,亦或是“银发代”年长者,都能挑选适配的养老基金、保险、理财、存款产品,还可以通过养老服务入口,链接电子社保卡、电子医保卡、打开养老地图寻找养老机构、老年大学、医疗机构等,进行养老金融服务一站式办理。 “幸福+”养老账本是 “养老金融将成为财富管理未来主流的叙事方式。”中信银行财富管理部总经理王洪栋对记者表示,中信银行跨周期经营、跨部门协作、跨产品配置、跨渠道服务,提出“长寿时代,做自己人生的CFO”价值主张,并创新推出“三分四步”全生命周期财务规划法,引导投资者进行科学财务规划。 分年龄段的财富管理 “长寿时代,养老金融是财富管理的主流叙事方式,每个人都要做好自己人生的CFO。”王洪栋说,“关于自己的钱包,哪些钱花在哪,哪些钱存起来,每个人大致做到心中有数。资产不能错配,时机不可紊乱。” 与这种理念配套的是,中信银行提出了全生命周期的财务规划配置方法——“三分四步法”,建议投资者按照“收支平衡、风险预防、养老规划、长钱投资”四个步骤做好资产配置,并根据投资者全生命周期不同阶段需求,提出“Z世代”“中生代”“银发代”人群的差异化财务规划方案。 对于处在18-35岁的“Z世代”客群,收支平衡是主要考量。为帮助年轻群体积攒“人生第一桶金”,中信银行提出“一张健康的资产负债表”理念,客户可在中信银行手机银行建立维护自己的资产负债表,平衡好资产和负债,为后面养老储备奠定基础。同时,该行还上线了“拿铁计划”,通过“目标设置”的产品设计和“先攒后花”理财定投方式,降低攒钱的门槛和难度,帮助年轻人养成收入规划习惯。 对于处在35-60岁的“中生代”客群,中信银行认为,他们处于事业高速发展期,结余资金呈逐步增加趋势,规划重心也将发生变化,需要通过财富增值为未来养老支出做好准备,关键之处在于建立一个养老储备的心理账户,进行专款专用。 对于60岁以上“银发代”客群,中信银行认为,保持稳定的现金流、实现可持续的养老支出是财务规划的重中之重。为此,中信银行为客户提供稳健低波动产品,以及在金融需求之外,满足其旺盛的非金融需求。“中信银行是国内最早推出中老年客户专属服务的商业银行,近年来持续升级‘幸福+’年长客户服务俱乐部,涵盖财富、健康、优惠、学院、传承、舞台六大服务板块,满足客户老有所养、老有所医、老有所享、老有所学、老有所托、老有所乐品质养老需求。”王洪栋介绍。 整合资源的组织保障 “在养老金融方面,我们谋得早,谋得深,也谋得远。”王洪栋说。“我们比较领先地强化了跨部门的组织保障,整个养老金融这件事情比较复杂,既包括一二三支柱养老金,还包括了养老产业,又包括养老服务,所以它必然涉及跨部门协作。难点在于谁来牵头。养老金融基本上把银行的多个板块都涉及了,所以怎么样把各板块有效粘合起来就非常重要。” 王洪栋认为,组织结构是养老金融“跑起来”的关键因素之一。养老金融要做好,需要顶层设计,而且顶层设计整合力越强,战略性会越好。养老金融涵盖养老金金融、养老产业金融、养老服务金融,需要银行统筹考虑政府机构、个人企业、养老产业、资管机构等在养老方面的需求,跨周期经营、跨部门协作、跨产品配置、跨渠道服务。 作为中信集团综合金融服务板块发展的平台和主体,中信金控2022年成立“养老金工作室”“年金工作室”,2023年将“养老金工作室”升级为“养老金融工作室”,负责牵头统筹金控各子公司养老金融业务协同发展,秘书处设在中信银行财富管理部,负责协同成员单位建立养老生态体系。 中信银行内部也进一步深化了协调机制。“今年,中信银行成立了养老金融协调工作组,涵盖财富管理部、公司金融部、大客户部等部门及子公司,秘书处设在财富管理部。同时,银行协调小组成员每月召开工作交流会,每季度召开策略研讨会。”王洪栋透露。 适配财富管理的投研能力 合理规划养老钱的过程是一场马拉松,“陪跑”公司的能力至关重要。 目前“幸福+”养老账本用户数已超400万,这一数字还在增长。“客户的养老钱可以算得清,还要管得住、投得好。”王洪栋表示,中信银行高度重视投研能力和投研体系建设,而中信银行的投研体系是紧紧围绕财富管理业务需要打造的。 “我们建立了自己的投研队伍。”对于为什么不直接用卖方投研服务,中信银行财富管理部投研团队负责人解释道,卖方研究是从服务投资管理衍生出来的,需要提升对财富管理的适配性。“从2021年开始我们在总行建成一支自己的投研队伍,除了对宏观经济、宏观政策、中观产业、全球大类资产、金融选品等进行研究以外,我们还对人口趋势、技术进步、养老政策、养老产业发展等重大主题进行专题研究。” 中信银行根据养老资金特性,如风险承受能力、收益目标、流动性需求等,研究股票、债券、商品等不同资产类别的配置比例,以实现风险和收益相对匹配。 “我们会定期评估配置策略和产品表现,及时调整优化,来提高个人养老资金的投资效率。”王洪栋补充道,为了将总行的投研能力注入日常客户经营当中,近两年中信银行打磨形成了投研驱动的顾问式服务体系,借助人工智能和大数据技术,开发出 依托投研能力打造养老产品池,中信银行根据客户年龄、风险偏好、可投资期限等,“千人千面”推送组合策略。此外,在人才储备方面,中信银行2022年联合清华大学培养行业首支养老金融规划师人才队伍,并持续开展联合培养,不断壮大“懂政策、懂客户、懂配置”的养老专业人才队伍。 责任编辑:张文koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:高大山
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曲阜印社篆刻老师张国旗说:“以印为媒、弘扬诚信。学习篆刻不仅是一种文化陶冶,更是为了将中华优秀传统文化印刻在孩子们的心里。”
发布会上,最高检还发布了检察机关禁毒工作十大典型案事例,包括石某明、刘某贩卖、运输毒品案等5件典型案例,国家邮政局、最高检等17部门开展平安寄递专项行动等5件典型事例。
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与此同时,暨南大学先后获批粤港澳环境质量协同创新联合实验室、人与自然生命共同体重点实验室、广东省环境污染与健康重点实验室、绿色发展研究中心等平台,迅速成为粤港澳大湾区低碳与绿色发展领域重要的研究力量之一。