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　　　各国地震保险机制中的共同特点

　　　地震属于巨灾风险，具有灾难大、范围广、概率低等特征，通常一次中强度的地震就可以使一个地区大部分的建筑物遭到不同程度的破坏，造成巨大的经济损失。因此地震危险对于保险公司的财务稳定构成巨大挑战，如果没有政府的支持，仅凭商业保险公司一己之力，很难承受这样的风险。因此地震保险必须由政府发挥主导作用，在政策和资金上应给予大力支持。如日本政府参与到地震保险的再保险体系之中，一同分担地震带来的风险；新西兰政府在自然灾害基金和再保险无法完全填补地震造成的损失的情况下，承担无限清偿责任。

　　　对比传统的政府财政和社会慈善救助模式，地震保险的市场化和专业化机制使其更有效率。我国的救助模式在救灾中可能效率很高，但行政色彩浓厚，分任务下指标捐款的做法普遍存在，存在强制性成分；且容易出现剩余资金处置、管理等问题，救灾资金的运用效率受到限制。如我国的汶川大地震在救助过程中就报道过多起类似挪用救灾物资、挪用救灾资金的事件。

　　　地震保险通过个人缴纳保费、保险公司履行保险义务、政府担当坚强后盾的机制有效地将个人、企业、政府三重力量结合在一起，共同对抗地震。有助于避免个人过分依赖政府和慈善基金，不重视灾前的自我防范。此外，地震保险还可以通过发行巨灾债券、海外再保险等方式将风险分散到国际，使巨灾造成的影响消减到最弱。而我国的救助模式往往导致灾民过分依赖政府和慈善机构，且使灾难风险过分集中。

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