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　　　今年以来央行两次降低存款准备金率、两次降息，使资金市场持续宽松状态，加上7月末中央定调下半年经济“稳增长”基调，引导社会平均融资成本下降，理财产品的整体收益率也持续下降———本来是很好的“存款替代品”，但假若资金面持续宽松三年，买理财产品可能不如存三年定期。如广州银行、广州农商行都对三年期存款利率实行上浮，实际执行利率达到4.675%。

　　　“近期来看，银行以发行预期收益率在4%-5%区间的产品为主，预期收益率在5%以上以及3%以下的产品发行较少。”普益财富研究员曾韵佼说，以高收益吸引客户的时代过去了，如今银行必须靠理财产品设计、销售、服务等方面的创新来拓展业务。

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