日本家族乱伦理财产品不能"变味" 专家称须防止理财品变泡沫日本家族乱伦
理财产品不能"变味" 专家称须防止理财品变泡沫日本家族乱伦
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中央财经大学中国银行业研日本家族乱伦究中心主任郭田勇表示，由于缺乏有效的风险对冲机制，一旦表外贷款无法偿还，银行为避免声誉上的损失，必将动用表内贷款偿还理财资金，此时，表外风险就会转嫁表内。同时，现在理财产品日渐成为衍生品，如果不及时加以疏导和规范，可能会演变成真正的资产泡沫。因此，加强对商业银行理财业务的监督管理显得尤为重要。 银行理财产品运作，简单地说，就是银行通过发行理财产品募集形成资金池，用该资金池购买银行设计的资产池，形成资产池和资金池的匹配。近年来，银行理财产品迅速发展，今年，在银行吸储压力有所加剧的情况下，其发行量更是出现迅速上升势头。记者了解到，在银行内部，理财产品是银行揽储的一大渠道，特别是在月末、季末、年末等时间节点，高预期收益率的理财产品比比皆是。 有专家表示，目前银行理财产品发行量的猛增，很大程度上源于商业银行自身的发展需求。首先，在监管层对商业银行月末、季末以及年末考核时，银行理财产品在一定程度上缓解了商业银行考核压力。同时，在以利差为主导的银行盈利模式中，中间业务收入也得到商业银行越来越多的重视。 “目前国内高通胀、低利率并且投资渠道单一的状况使得投资者青睐于通过购买银行理财产品来抵御通货膨胀。”华夏银行某个人理财顾问告诉记者：“目前商业银行理财产品出现了短期化以及收益率高的情况，在强烈的加息预期下，消费者更倾向于短期理财产品。” 然而，在银行理财产品较快发展的同时，其蕴藏的潜在风险也引起监管层的高度重视。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，由于缺乏有效的风险对冲机制，一旦表外贷款无法偿还，银行为避免声誉上的损失，必将动用表内贷款偿还理财资金，此时，表外风险就会转嫁表内。同时，现在理财产品日渐成为衍生品，如果不及时加以疏导和规范，可能会演变成真正的资产泡沫。因此，加强对商业银行理财业务的监督管理显得尤为重要。 为加强对银行理财产品进行规范治理，2005年以来，银监会先后制定颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》等一系列监管规章和规范性文件，初步建立了商业银行理财业务监管框架。在银监会2011年年中工作会议上，银监会主席刘明康对“疯炒”的银行理财产品提出风险警示，要求商业银行禁止通过理财产品或其他任何方式变相高息揽储和违规揽储。今年6月末，银监会起草了《商业银行理财产品销售管理办法》，向社会公开征求意见；此后又下发了一份针对银行理财业务进行规范的会议纪要，要求银行对包括理财资产池中涉及委托贷款、信托转让、信贷资产转让、监管套利的票据以及高息揽存等在内的违规行为进行自查整改。 银监会相关负责人表示，目前，部分商业银行理财业务在宣传销售文本管理、产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售管理、销售人员管理、销售内控制度等方面还存在一些薄弱环节，甚至存在一些误导销售和错误销售等情况，使客户合法权益和商业银行声誉受到损害，不利于商业银行理财业务的健康发展。 无疑，此次《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)的出台弥补了这方面的监管空白。接受记者采访的业内人士普遍认为，《办法》的正式出台是对前期一系列规范措施的补充和强化，有违规操作的相关理财产品将受到进一步规范。中国人民大学金融学教授赵锡军就此表示，银行只是代客理财，并不能决定到期收益情况，理财产品不同于存款，有达不到收益的风险，销售人员应该在推销产品时明确告知客户。 “要真正防范理财产品风险，除了出台销售环节的管理办法，今后还应规范融资人准入标准，确保有力的第三方担保，监管资金流向，长期理财产品更是应定期披露产品信息。”中国建设银行高级研究员赵庆明建议说。 此次制定的《办法》中，保护投资者合法权益的条款尤其抓人眼球。《办法》强调，理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户；同时，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。对此，银监会相关负责人表示，按照一定标准对理财产品和客户进行风险评级，将某一风险级别的理财产品卖给同一风险承受能力级别或更高风险承受级别的客户，才能实现真正意义上的风险匹配，避免出现误导销售的情形。因此，《办法》提出要对客户和产品分别进行评级。 此外，有业内人士分析指出，目前银行卖出的理财产品多数并不明确披露资金的投资去向和投资比例，也就意味着理财产品相对于投资者来讲并不足够透明。《办法》中明确提出，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。 针对目前市场上销售的银行理财产品大多没有给予投资者提前终止的权利，银行却可以提前终止，银行理财合同条款权利不对称的问题，《办法》也作出相应补充：商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:吴国梁
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根据此次新举措，对首次申领居民身份证、申领临时居民身份证、户籍类证明开具、无犯罪记录证明开具等事项，全面实施“跨省通办”。。
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新华社兰州/布达佩斯8月3日电
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在甘肃中医药大学古色古香的书桌前，一位“洋面孔”手捧中医学书籍和古汉语字典，埋头阅读。这位22岁的小伙中文名叫纪明哲，来自塔吉克斯坦，是一名针灸推拿专业大三年级学生。
赛场外，各项公共服务保障工作的开展，为赛事推进提供重要支撑。
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如今，不少年轻演员会选择走上舞台磨炼演技，作为前辈，倪大红表示，“如果舞台给到你机会，一定要感受舞台的魅力和观众之间真正的交流。”倪大红喜欢与表演的接收者在同一场域体会戏剧的快乐，这几天，他和惠英红主演的电影《我爱你！》在网络上线，他也计划看一看，弥补没能在电影院和影迷一起看片、体验现场气氛的遗憾。
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“我们心里对铁路特别感谢，对国家特别感谢。请你们一定转达我们的谢意！”8月3日2时10分，转运列车顺利抵达北京丰台站，黄奶奶、刘爷爷在车站工作人员搀扶下走下列车。下车前，老两口再次表达了内心的感激之情。
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天津市水务部门在已派出的15个专家组、196名技术骨干基础上，集结全市防汛领域退休专家组成3个防汛服务组，为蓟运河险工段加固、永定河泛区、东淀蓄滞洪区运用及重点河道巡堤查险提供技术指导，协助各区做好水情研判、防汛抢险、物资调运、灾害处置等方面工作。
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“从义乌始发的‘义新欧’中欧班列运输货物从小商品、五金电器、机械设备到汽车配件、光伏产品、智能家电、新能源汽车等转变，义乌海关监管‘义新欧’中欧班列进出口货值连续9年实现增长，今年上半年达到184.2亿元，同比增长19.5%。”班列运营方义乌市天盟实业投资有限公司运营副总裁叶秋然说。
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“义新欧”中欧班列全程13052公里，贯穿新丝绸之路经济带，它途经俄罗斯、白俄罗斯、乌克兰、波兰、德国、法国等8个国家，是目前世界上里程最长、途经国家最多的班列线。
美国《财富》杂志网站在8月2日的报道中提到，惠誉剥夺了美国主权信用评级的最高等级，这与标普全球评级公司10多年前的举动如出一辙。
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美国作为当前国际货币体系的实际领导者与受益者，极尽弄权之能事，妄图“以天下之利尽归于己，以天下之害尽归于人”，必然招致世界人民反对。美国应立即停止滥施单边金融制裁的不法、不义、不信、不智之举，以负责任大国的担当，维护全球金融稳定，帮助全球经济复苏，减少国际货币体系转型期可能面临的风险。
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上半年，国内旅游总人次23.84亿，同比增长63.9%，实现国内旅游收入2.3万亿元，同比增长95.9%。居民旅游需求得到集中释放，旅游出行大幅增加，带动餐饮消费持续扩大。