在乌克兰银行: 政策变在乌克兰了, 想取钱? 可没那么简单!
银行: 政策变在乌克兰了, 想取钱? 可没那么简单!
“代理退保黑产公司所做的一切都是为了不让消费者接保险公司的电话，所有都是他自己来操作。如果有很多证据都是伪造，当消费者跟保险公司正常接触，就会证实清楚，他就露馅了。”乔良说。
如今这世道，想从银行取点钱或转个账，简直在乌克兰比登天还难！银行那一连串的账户监管措施，真是让人叫苦不迭。 就说王女士吧，想给母亲转个大额款项，结果被各种限制，急得她直跳脚。她这一吐槽，可引起了网友们的强烈共鸣，大家纷纷抱怨自己也遭遇了类似的“降额”困境。用了 20 年的银行卡，说限就限到 5000 元，这还让人怎么活？还有那支付房租的，眼看着限额不够，急得像热锅上的蚂蚁。 7 月开始，多地多家银行接连发布公告，对部分客户的非柜面交易限额进行大调降。这标准也是五花八门，有的针对长期不活跃账户，有的则是交易流水和网银限额对不上的。银行倒是说得好听，什么加强管理、降低风险、落实要求，可实际效果呢？ 今年以来，好多银行都对非柜面渠道支付交易限额动手脚，说是为了防诈骗和反洗钱。通过系统模型监控账户，对异常账户搞限额调整，长期不用的睡眠账户也不放过。业内人士还在那夸夸其谈，说这有助于降低风险。可实际情况呢？苏先生的工资卡转账限额，莫名其妙就被调到 500 元，他都快疯了！王女士更惨，转账限额调低，差点贷款逾期！这不是坑人吗？ 5 月初，《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》公开征求意见，说什么明确“风险为本”的监管理念和一系列要求。说得倒是头头是道，可实际操作起来呢？ 专家董希淼也指出，银行落实反诈工作压力山大，内部管理和消费者权益保护那是一地鸡毛。个别银行更是简单粗暴，各种“误伤”。这不是瞎搞吗？银行就不能有点准头，别老是误伤老百姓！还有那公安机关，冻结账户权限得收一收了，监督机制也得跟上，解冻手续能不能别那么麻烦？ 总之，银行的账户监管措施在反诈上确实有意义，但想在保障安全的同时提高客户便利性，那可真是难上加难！这问题到底怎么解决，还得各方好好琢磨琢磨。koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:王海
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乔良介绍，取证的通常做法是调取录音录像，回溯当时销售情形，或者调查涉事业务员。但是保险从业人员流动性很大，如果联系不上业务员，又没有当时留下的录音录像证据，保险公司很难说清自己没有过错，不排除存在花钱消灾的情况。。
刘某的行为违反了《新时代中小学教师职业行为十项准则》第五项规定。根据《中小学教师违反职业道德行为处理办法（2018年修订）》等相关规定：
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股票交易印花税是印花税（合同、产权转移书据、营业账簿、证券交易）四大税目之一，具有调节股市和增加财政收入两项主要功能，深圳股票市场筹备建立之初，就于1990年7月1日出台了股票交易印花税，期初税率为6‰，向卖方单向征收，之后不断调整和完善，1991年10月10日沪深市场均开始向买卖双向征收，至2008年9月19日改为向卖方单向征收，税率也经历了五次下调和两次上调（具体见图），已经成为调控股票市场的重要工具和财政收入来源。
个人信息泄露风险也不容忽视。不少代理退保人会以办理退保为由，向投保人索要身份证复印件、保险合同原件以及电话卡。“这些个人信息存在被恶意使用、违法泄露或买卖等风险，可能使消费者蒙受损失。”乔良说。
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总之，IPO不是影响市场走势的决定性因素，也不应成为投资者投资决策的首要依据。市场各方应坚定市场化改革方向不动摇，坚持价值投资不放弃，共同呵护资本市场稳中有进、行稳致远。 （作者：李华林 来源：经济日报）
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在退保相关帖子下留言不久后，许凯收到不少人私信，声称即便过了犹豫期，也可以帮助退保：“你们自己去退保险，只退现金价值，我们可以退80%，把你的损失拿回来。”
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刚刚过去的7月，沪深证券交易所IPO申报为零，引发各种猜想。市场上关于暂停IPO的声音此起彼伏。有人认为，近期股市连续调整，是由于新股发行数量过多，造成股市“失血”，因此呼吁暂停IPO。
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乔良还提到了黑产特征库。据他介绍，特征库会录入已经确定的代理退保黑产特征信息，如果后续发现退保投诉中出现这些黑产特征，就会高度警惕。而行业内也搭建了从业人员职业失信行为库，例如，某人被确定为代理退保黑产人员，就会被放进黑名单，若后续代理了退保事宜，保险公司就会启动相关预案，对退保资料严格审核调查。
从国际上看，美国、日本、德国等已经先后取消证券交易环节征税，基于增加股票市场吸引力，提高国际竞争力的需要，主要国际股票市场有追随的趋势，中国香港市场正在动议撤销股票交易印花税。
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2022年，最高人民检察院曾通报一起典型案例，保险公司员工内外勾结形成黑色产业链，以“挂单”形式骗取公司钱款，构成职务侵占罪。
徐某某的行为违反了《新时代中小学教师职业行为十项准则》第九项规定。根据《中小学教师违反职业道德行为处理办法（2018年修订）》等相关规定：
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乔良介绍，取证的通常做法是调取录音录像，回溯当时销售情形，或者调查涉事业务员。但是保险从业人员流动性很大，如果联系不上业务员，又没有当时留下的录音录像证据，保险公司很难说清自己没有过错，不排除存在花钱消灾的情况。
平安人寿相关负责人告诉《中国新闻周刊》，他们公司通过对黑产活动行为特征打标签，在投诉受理过程中能及时有效识别，能在第一时间做好证据留存。
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“现在找代理退保的都是老保单，主要跟保险公司此前粗放管理有关。”木子指出，一些人身保险公司合规经营意识不强，公司对保险销售人员的销售过程行为监控管理不到位，导致出现销售误导。
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重拳整治代理退保黑产取得初步成效，但尚未肃清。如何形成证据链是一大难点。黄帆分析，黑产行为隐秘，线索隐蔽，反侦查意识强，公司依经验判断为黑产，但无法获取有效确凿的线索。
“宣称全额退保，可聊下来只是说能高额退保。根据保单类型，不同代理退保人报出的退保比例不一样，大多数是在80%~90%之间。”许凯说。