经济视点-"纲手本子xxx"-超短期理财纲手本子xxx收益率很美绝对收益不咋样

超短期理财纲手本子xxx收益率很美绝对收益不咋样

频密的往来，印证了习近平主席今年接待第一位美国朋友比尔·盖茨时所说的，中美关系的基础在民间。

　　假期将至银行超短期理财产纲手本子xxx品再度飙升但时间太短导致绝对收益较少　　清明假期将至，又适逢季末业绩考核期，银行再度推出大批超短期理财产品，收益率也再度飙升，高达6%左右，超过中长期理财产品。　　不过追逐超短期理财产品，最终的实际收益可能会得不偿失，切忌因几天的高收益而迷了眼。　　诱惑：假期闲置资金挪个窝收益可增14倍　　由于季末考核又至，流动性愈趋紧张的银行拉存款的冲动又高涨起来，各家银行纷纷推出高收益率的超短期理财产品，为清明假期的短期的闲置资金提供了一个绝好的去处。　　最近几日，银行的几天期超短期理财产品，收益率可高达6%左右，远远超过了长期理财产品。例如交通银行推出的一款5天期产品，4月1日开始计息的产品，清明假期一过资金就可马上到账，投资门槛10万元，年化收益率高达6%；而民生银行针对高端客户推出的春天精选增利型7天期产品，投资门槛为100万元起，年化收益率也高达5.8%以上。　　目前，银行的活期存款收益率只有0.4%，对于清明假期的短期闲置资金而言，降资金由活期存款账户搬到短期理财产品上，收益率可以提高14倍。　　以10万元资金为例，如果在活期存款账户上放5天，收益只有5.5元，而如果购买了交行的清明特别版5天期理财产品，收益可达82元。　　提醒：　　中长期闲置资金不宜追逐短期高收益　　超短期理财产品收益率比中长期理财产品还高，因此吸引了不少市民的眼球，记者在银行走访后发现，凡是有该类收益率远超市场水平的超短期理财产品发售，都会遭到市场的热捧，一经推出立即售罄，一些市民甚至不顾资金的闲置期限，忙着给存款搬家。　　时间的匹配同样重要　　事实上，对于家庭理财而言，时间的匹配是与收益和风险的匹配同样重要的原则。如果不注意时间的匹配，一味忙于追求高收益，最终的结果可能是得不偿失。　　以交行的5天期产品为例，虽然收益率高达6%，但是由于期限只有5天，10万元的资金，5天收益也只有82元。　　以正常的产品运作周期而言，一般一款理财产品，前后销售期和赎回期耽搁的时间至少需要2天，一款5天期的产品，实际占用的时间成本其实是7天，即使该行后期还会不断推出类似产品，使得投资者能够连续加入收益率高达6%的超短期理财产品，最终平均下来，投资者一年也只能参加52期产品，10万元的本金，一年下来，全部的理财收益和活期利息收益只有4388元，实际年化收益率仅为4.388%。而且实际情况是，很少有银行会连续推出如此高收益率的超短期理财产品，如果产品到期后，投资者不能找到合适的产品对接，期间损失的时间成本将更加高。　　而事实上，目前银行的半年期以上产品收益率大部分高于这个水平。如兴业银行4月1日起开始计息的半年滚动产品，收益率高达4.5%，而且产品到期前，只要不提交赎回申请，产品到期后，第二天开始就可以立即滚动下一期产品，收益率会随着市场利率水平而做相应调整，在利率不变的情况下，投资10万元一年收益可达4500元，对于资金闲置期长达半年左右的资金而言，选择周期与闲置期适当匹配的理财产品，最后获得的实际收益，会比忙于追逐短期高收益要划算。　　记者观察　　门槛不断提高 5万元起步的理财产品越来越罕见　　记者近期在采访中发现，银行理财市场出现了“嫌贫爱富”的现象，理财产品投资门槛不断水涨船高，越来越多的银行将普通市民拒之门外。　　此前，银行理财产品主要针对普通市民发售，投资门槛大多为5万元；如今大部分银行将大部分理财产品的发售门槛提高到了10万元以上，有的甚至动不动就上百万元，5万元起步的银行理财产品越来越罕见。　　在基金、券商集合理财、银行理财等各类理财产品中，银行理财产品向来是凭借其稳健性而获得大量普通市民的青睐，在负利率情况下，风险较小、而收益又较定期存款高的理财产品，为普通老百姓提供了一个抗通胀风险能力较强的理财途径。　　如今银行提高理财产品门槛，再次将财产不多、抗风险能力较差的普通老百姓抛入无法理财的尴尬境地。　　记者向银行咨询时，有银行理财经理抱怨称，作为一线销售人员，自己也不愿意门槛被提得太高，但是产品是总行定下来的，自己也无法改变。　　另有银行理财经理则表示，之所以出现这种情况，是因为监管层加强了理财产品市场的监管，提高销售门槛，意味着投资者的风险承受能力较强，产品更容易获批。　　如果真是这样的话，则意味着目前的银行理财市场监管思路存在误差，如果普通投资者的投资渠道会越来越受限制，其结果必然是富者愈富、贫者愈贫，或许监管层应该转变思路，督促银行多开发一些低门槛的理财产品。