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　　　这些机构办理的业务大多缺乏相应保障。在接触过程中，上述返点机构大多仅是口头报价，并不就“返点”事项签署合同。仅有一名返点机构人士表示，可以签订合同，但需要客户自备，目前没有标准模板。

　　　个人按揭贷款“返点”隐秘流行，从中介向个人购房者扩张背后，是银行日渐升温的经营焦虑。

　　　“返点”的过程相对隐秘。林明回忆，虽然加了客户经理的企业微信账号，但是当时大部分和返点有关的沟通都在私人账号。同时，返点不由银行直接发放。贷款发放后需要提供另一个银行账户，由一家第三方机构打入“返点”资金。

　　　大多第三方返点机构的运作模式与李艺描述的类似，不过收费或分成模式有所不同。一部分“返点”机构明码标价。上海一家机构告诉记者，不论总金额多少，一律只收取返点金额的10%作为手续费。也有“返点”机构宣称免费，一名“返点机构”人员告诉记者，办理这一业务不额外收取手续费。不过有业内人士告诉记者，这类机构可能主要从报价差额中获利，例如他实际收到的返点是100元，给客户支付70元。

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【编辑:李际泰】