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　　　消费金融增长的另一支撑是未来中国城镇化发展方向。到2011年我国城市化率已超过50%。发达国家经验表明，城市化率达到50%会进入深度城市化阶段。据有关机构测算，预计到2020年中国城市化程度将达到55%。城镇化的进程将非城镇的自然消费模式转化为城镇消费模式，从而扩大现代经济的拉动因素，具有不可限量的潜力。

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促进消费的金融服务主要体现在支付服务上，消费信贷只是助力的工具，而消费行为才是服务的对象。消费行为几乎遍及社会生活的每个角落，消费金融服务无处不在。在所有的消费行为中，纯粹以消费女生稀有的蝴蝶比的特征为目的活动是金融服务的重点。因此，最高境界的金融消费服务是每一个环节都有银行，每一个支付都依靠银行。银行无处不在，但银行却处处隐身。金融服务环境往往表现为银行对全社会各个消费环节支付的技术与管理支撑能力。每一个产品的功能完善，都需要后台客户信息的整合计算能力的支撑。

　　　中国经济的三驾马车在不同的历史阶段有各自不同的表现。在近三十年的经济发展中，由于社会基础设施的落伍，投资拉动具有很厚的先天优势。据1978年到2009年的统计，资本形成总额对经济增长的贡献率不断提升，2006年后平均在50%以上，2009年达到95%。拉动的经济增长百分点2000年以后达到5个百分点以上，2009年达到8.7%，而消费的贡献率稳定在40%至50%之间，拉动的增长百分点在4%至5%之间。货物和服务净出口的贡献率大起大落，极不稳定，2008年以后急剧下落。(2009年贡献率-40%，拉动经济增长-3.7%)但是进出口总量和顺差逐年扩大，外汇储备已达30000亿美元。可见，投资一直扮演经济发展的基础动力角色。而进出口贸易则是中国经济的动力加速装置，不可或缺。但这样的格局也造成了经济结构上的深层问题。首先，投资拉动型经济增长边际效能已下滑，中东部、华南和大中城市的基础设施建设和基础产业项目的建设已达到较为饱和的程度，虽有余地，但持续性不强。从固定资产投资增长比例上看，据2004年到2009年的统计，增长率分别为26.6%、26%、23.9%、24.8%、25.9%和30%，较以前年度已趋于平稳(2009年增长稍有特殊)。

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