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　　　透支后偿还款息可从轻处罚

　　　信用卡恶意透支是一种信用卡诈骗犯罪。很多持卡人最初没有恶意透支的犯罪故意，只是在消费过程中缺乏足够的自控和理性，在宽松的信用卡申领环境下，一步步滑向犯罪的边缘。

　　　美国2010年初制定《信用卡法案新规则》，可供借鉴，如以列举方式细化发卡银行必须提前告知持卡人的事项，对信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示，并明确发卡银行告知方式和时间等。

　　　《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中对恶意透支构成犯罪的要件作了严格规定：一是对刑法规定的恶意透支，增加了两次催收后超过3个月的限制条件；二是对恶意透支以非法占有为目的做了规定。以非法占有为目的是恶意透支的主观要件，是区分恶意透支信用卡诈骗罪和善意透支的主要界限。

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【编辑:张广才】