夹玉器一天都不能掉出来理财产品客户多“夹玉器一天都不能掉出来激进” 原是银行代客“做主”
理财产品客户多“夹玉器一天都不能掉出来激进” 原是银行代客“做主”
经查明,蚂蚁基金销售存在以下违法事实:一、违反代销基金产品准入、宣传、档案管理有关规定。二、违反基金销售机构人员管理、内部控制有关规定。公司总经理林思思对公司开展基金销售业务负有管理责任,是公司前述违法违规行为的主管人员。
近日夹玉器一天都不能掉出来有消费者反映,对于保障投资人权益的风险评估,一些银行采取了变通的方式——评估测试问卷由银行工作人员帮着填,就连最终确定的风险承受等级,也是由工作人员直接填上“激进型”(最高级别)。刚工作五年的市民贾宇就遇到了这么一遭,一向稳健投资的他现在回想起来,还非常纳闷:银行工作人员啥也不问,凭啥就给消费者定性“激进型”? 风险承受力坐上“过山车” 去年11月,贾宇打算购买3个月期理财产品的贾宇在该银行王府井支行了解到,这家银行将客户分为保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型、激进型6种,对应的理财产品风险级别也按极低风险、低风险、较低风险、中等风险、较高风险和高风险分为6级。 “在投资风险测试过程中,银行是依赖于客户填写的信息来进行的,因此建议客户应提供真实、准确的个人信息,否则可能会影响风险匹配的准确性。”该银行工作人员表示。在准确填写了年龄、投资目的、已有投资股票经验和基金投资经验、家庭总资产等内容后,28岁的他被银行工作人员评定为“稳健型”投资人,并购买了5万元的理财产品。 让贾宇没有想到的是,3个月后,他居然被视为一个“激进”的投资者。 原来,去年11月购买的这一期理财产品到期后,他把本金取出来,准备到这家商业银行的另一家支行继续购买理财产品。“风险评估测试我来帮您填,您只需填上个人信息,再确认签字就行了。”银行工作人员的服务让贾宇感觉细致周到,可接过单子一看,他吓了一跳,“评估结果”一栏却已被填上了“激进型”。 只为方便消费者购买产品? 贾宇的遭遇并非个案。市民沈小姐日前在东单附近一家国有银行支行新开户理财时,工作人员在系统里直接将她的风险承受能力确定为“激进型”,沈小姐询问时,对方还给出了理由:“这样填写,您想买哪种理财产品都可以。” 对于一些银行出现的主动“帮助”消费者提高风险承受评估值的现象,在一家商业银行负责理财产品销售的韩经理表示,2010年以来,随着货币政策逐步收紧、“存贷比”考核日益严格,银行发行理财产品,尤其是短期理财产品的热情高涨,一些银行至今还按季度给员工硬性“摊派”理财产品的销售任务。 韩经理说,如“稳健型”客户只能购买基础的理财产品,购买额度下限为5万元;而银行如将客户的风险承受能力提升至“激进型”,则可以将囊括各类风险等级的理财产品统统向消费者“推销”,购买额度也因此会相应提高,但这种做法显然忽视了消费者最基本的“避险”权利,一旦投资到期亏本,消费者蒙受的损失会远大于银行。 专家说法 违规销售理财产品最高可罚50万元 对于部分银行对消费者风险评估走过场的现象,中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,监管力度应进一步加强,根据今年开始执行的《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》),商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。 《办法》同时要求,如发现理财产品销售业务中存在“客户风险承受能力与理财产品风险不匹配”等不当销售和误导销售行为,商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度。商业银行违规开展理财产品销售的,中国银监会或其派出机构责令限期改正。违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的,还可能被处以20万元至50万元的罚款。本报记者 刘宇鑫koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:孙顺达
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整改内容主要包括五个方面:一是纠正支付业务不正当竞争行为,在支付方式上给消费者更多选择权,断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接,纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。二是打破信息垄断,严格落实《征信业管理条例》要求,依法持牌经营个人征信业务,遵循“合法、最低、必要”原则收集和使用个人信息,保障个人和国家信息安全。三是蚂蚁集团整体申设为金融控股公司,所有从事金融活动的机构全部纳入金融控股公司接受监管,健全风险隔离措施,规范关联交易。四是严格落实审慎监管要求,完善公司治理,认真整改违规信贷、保险、理财等金融活动,控制高杠杆和风险传染。五是管控重要基金产品流动性风险,主动压降余额宝余额。。
7月7日晚间20点左右,证监会官网发布题为《金融管理部门善始善终推进平台企业金融业务整改着力提升平台企业常态化金融监管水平》一文。
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值得一提的是,此次获聘担任蚂蚁独董的史美伦,有金融界“铁娘子”之称,被称为“是少有精通中港两地金融市场的精英”,是一位资本市场人士熟知的传奇人物。
蚂蚁集团同时公告,预期H股将于2020年11月5日开始买卖。
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文中指出:“近期,针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为……对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款(含没收违法所得)71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务,并依法补偿消费者利益。”
7月7日13点后,之前横盘震荡的阿里巴巴港股-SW(09988),盘中突发暴力拉升。
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面对此情此景,只能这样说:市场是最聪明的。
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网络上不少观点认为,此次处罚算是蚂蚁集团暂停上市3年之后的明确结果,很有“靴子落地”“利空出尽”的味道——既然处罚已经落实,是不是蚂蚁集团又可以准备上市了呢?
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周五有用户在扎克伯格披露达到7000万注册用户大关后回复,推特现在恼了,还配了下图显示一张考场考生作答的图,显示买下推特的马斯克是在写答案的那个人,推出Threads的扎克伯格是在瞄着马斯克抄答案的那个。
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2021年11月,蚂蚁集团宣布了“借呗”的品牌隔离,由蚂蚁消金提供的服务会继续显示“借呗”品牌,而银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在“信用贷”页面展示,显著标识出金融机构信息,与借呗品牌相区隔。
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2020年8月25日晚间,蚂蚁集团向上交所科创板与港交所同时递交上市招股文件。