尺八话快乐巡游2集中信银行财富管理部总经理王洪栋:顺畅养老金融协调机制 管好分年龄段养老账本尺八话快乐巡游2集
中信银行财富管理部总经理王洪栋:顺畅养老金融协调机制 管好分年龄段养老账本尺八话快乐巡游2集
-END-
●本报记尺八话快乐巡游2集者薛瑾 打开“幸福+”养老账本,社保账户、企业年金、个人养老金……三个支柱的养老资产情况一目了然。在这个账本里,不管是“Z世代”年轻人,还是“中生代”工作主力,亦或是“银发代”年长者,都能挑选适配的养老基金、保险、理财、存款产品,还可以通过养老服务入口,链接电子社保卡、电子医保卡、打开养老地图寻找养老机构、老年大学、医疗机构等,进行养老金融服务一站式办理。 “幸福+”养老账本是 “养老金融将成为财富管理未来主流的叙事方式。”中信银行财富管理部总经理王洪栋对记者表示,中信银行跨周期经营、跨部门协作、跨产品配置、跨渠道服务,提出“长寿时代,做自己人生的CFO”价值主张,并创新推出“三分四步”全生命周期财务规划法,引导投资者进行科学财务规划。 分年龄段的财富管理 “长寿时代,养老金融是财富管理的主流叙事方式,每个人都要做好自己人生的CFO。”王洪栋说,“关于自己的钱包,哪些钱花在哪,哪些钱存起来,每个人大致做到心中有数。资产不能错配,时机不可紊乱。” 与这种理念配套的是,中信银行提出了全生命周期的财务规划配置方法——“三分四步法”,建议投资者按照“收支平衡、风险预防、养老规划、长钱投资”四个步骤做好资产配置,并根据投资者全生命周期不同阶段需求,提出“Z世代”“中生代”“银发代”人群的差异化财务规划方案。 对于处在18-35岁的“Z世代”客群,收支平衡是主要考量。为帮助年轻群体积攒“人生第一桶金”,中信银行提出“一张健康的资产负债表”理念,客户可在中信银行手机银行建立维护自己的资产负债表,平衡好资产和负债,为后面养老储备奠定基础。同时,该行还上线了“拿铁计划”,通过“目标设置”的产品设计和“先攒后花”理财定投方式,降低攒钱的门槛和难度,帮助年轻人养成收入规划习惯。 对于处在35-60岁的“中生代”客群,中信银行认为,他们处于事业高速发展期,结余资金呈逐步增加趋势,规划重心也将发生变化,需要通过财富增值为未来养老支出做好准备,关键之处在于建立一个养老储备的心理账户,进行专款专用。 对于60岁以上“银发代”客群,中信银行认为,保持稳定的现金流、实现可持续的养老支出是财务规划的重中之重。为此,中信银行为客户提供稳健低波动产品,以及在金融需求之外,满足其旺盛的非金融需求。“中信银行是国内最早推出中老年客户专属服务的商业银行,近年来持续升级‘幸福+’年长客户服务俱乐部,涵盖财富、健康、优惠、学院、传承、舞台六大服务板块,满足客户老有所养、老有所医、老有所享、老有所学、老有所托、老有所乐品质养老需求。”王洪栋介绍。 整合资源的组织保障 “在养老金融方面,我们谋得早,谋得深,也谋得远。”王洪栋说。“我们比较领先地强化了跨部门的组织保障,整个养老金融这件事情比较复杂,既包括一二三支柱养老金,还包括了养老产业,又包括养老服务,所以它必然涉及跨部门协作。难点在于谁来牵头。养老金融基本上把银行的多个板块都涉及了,所以怎么样把各板块有效粘合起来就非常重要。” 王洪栋认为,组织结构是养老金融“跑起来”的关键因素之一。养老金融要做好,需要顶层设计,而且顶层设计整合力越强,战略性会越好。养老金融涵盖养老金金融、养老产业金融、养老服务金融,需要银行统筹考虑政府机构、个人企业、养老产业、资管机构等在养老方面的需求,跨周期经营、跨部门协作、跨产品配置、跨渠道服务。 作为中信集团综合金融服务板块发展的平台和主体,中信金控2022年成立“养老金工作室”“年金工作室”,2023年将“养老金工作室”升级为“养老金融工作室”,负责牵头统筹金控各子公司养老金融业务协同发展,秘书处设在中信银行财富管理部,负责协同成员单位建立养老生态体系。 中信银行内部也进一步深化了协调机制。“今年,中信银行成立了养老金融协调工作组,涵盖财富管理部、公司金融部、大客户部等部门及子公司,秘书处设在财富管理部。同时,银行协调小组成员每月召开工作交流会,每季度召开策略研讨会。”王洪栋透露。 适配财富管理的投研能力 合理规划养老钱的过程是一场马拉松,“陪跑”公司的能力至关重要。 目前“幸福+”养老账本用户数已超400万,这一数字还在增长。“客户的养老钱可以算得清,还要管得住、投得好。”王洪栋表示,中信银行高度重视投研能力和投研体系建设,而中信银行的投研体系是紧紧围绕财富管理业务需要打造的。 “我们建立了自己的投研队伍。”对于为什么不直接用卖方投研服务,中信银行财富管理部投研团队负责人解释道,卖方研究是从服务投资管理衍生出来的,需要提升对财富管理的适配性。“从2021年开始我们在总行建成一支自己的投研队伍,除了对宏观经济、宏观政策、中观产业、全球大类资产、金融选品等进行研究以外,我们还对人口趋势、技术进步、养老政策、养老产业发展等重大主题进行专题研究。” 中信银行根据养老资金特性,如风险承受能力、收益目标、流动性需求等,研究股票、债券、商品等不同资产类别的配置比例,以实现风险和收益相对匹配。 “我们会定期评估配置策略和产品表现,及时调整优化,来提高个人养老资金的投资效率。”王洪栋补充道,为了将总行的投研能力注入日常客户经营当中,近两年中信银行打磨形成了投研驱动的顾问式服务体系,借助人工智能和大数据技术,开发出 依托投研能力打造养老产品池,中信银行根据客户年龄、风险偏好、可投资期限等,“千人千面”推送组合策略。此外,在人才储备方面,中信银行2022年联合清华大学培养行业首支养老金融规划师人才队伍,并持续开展联合培养,不断壮大“懂政策、懂客户、懂配置”的养老专业人才队伍。 责任编辑:张文koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:宗敬先
TOP1热点:新华时评|世界经济复苏呼唤企业家精神
“如果不能成为‘天花板’,那就成为更好的自己。我们总是习惯于仰视别人,感叹别人的厉害,而低头自卑于自己的平凡……如果我们成为不了他们,那我们就成为自己心目中的‘天花板’即可;如果成为不了太阳,那便成为一颗星宿点缀夜空。我们需要做的是接受落差,重回属于自己的顶峰。”这是李兰作文中的一段话,也是她对未来美好生活的追求。。
TOP2热点:IMF俄罗斯执行董事:西方以贸易和美元为武器 造成世界经济分裂
目前全球近视人数约25亿,而据世界卫生组织最新研究报告显示,中国近视患者人数多达6亿。即全球每5个近视患者中,至少有1个是中国人。如何让每一个患者都能够得到适合自己的精准化治疗同样也是爱尔康(中国)最牵挂的问题。
过去一段时间,本钢集团曾面临经营困难,员工工资常有拖欠。去年,集团资产负债率大幅降低,年人均工资同比增长超过23%。
TOP3热点:王巍:社交图谱是极具独特性的AI生产要素美式交错式上下床
过去一段时间,本钢集团曾面临经营困难,员工工资常有拖欠。去年,集团资产负债率大幅降低,年人均工资同比增长超过23%。
TOP4热点:闫成胜:人工智能赋能广电视听行业高质量发展要做好四方面工作铜铜铜铜铜铜铜好多不用下载
“最初,非洲被认为是一片绝望的大陆。但今天,没有人敢说非洲没有希望。”卡格万加说,“这是一个充满希望,富有价值的大陆,非洲正在崛起。感谢‘一带一路’倡议。”
TOP5热点:多地开展禁毒宣传活动 提高大众识毒、防毒、拒毒能力黑皮体育生是1还是0
此外,还要让观众了解艺术家的创作过程,帮助国画实现“以熟入生”的效果。如,2015年在匈牙利举行的画展就展出了齐白石的手稿,还布置了齐白石画室中的桌椅、作画所用文房等细节场景,观众反馈效果很好。
TOP6热点:耕好“无形粮田”——从夏粮主产区看“全链条节粮减损”路径西方37大但人文艺术英文
2021年10月,拥有上百年历史的鞍钢、本钢集团挂牌重组,本钢集团并入鞍钢集团,更名为鞍钢集团本钢集团有限公司。借鉴鞍钢集团管理经验,重组后的新本钢集团通过体制机制改革,下属公司压减超过1/3,企业“瘦身健体”,机构设置更精简。
TOP7热点:约翰·齐斯霍姆:数据密集型产业最欢迎人工智能消失的眼角膜电影百科
中国科协农技中心副主任、中国农技协秘书长王诚认为,把论文写在大地上,平和蜜柚科技小院真正在乡村人才培养方面见到了实效。
TOP8热点:微软公司:AI助力残障群体跨越数字鸿沟mignon无白雾版本
北京石景山六合园南社区西院建成于1994年,跟很多老旧小区一样,这个小区老年人居多。2019年,六合园南社区的居民们盼来了改造,被列入引入社会资本的试点社区,通过一体化公开招投标,由企业来提供改造投资、设计、运营等一体化服务。经过多次协商,社区将改造后房屋20年的经营权转让给企业,而企业则可以通过小区停车费和低效空间的再利用等多种途径,实现成本回收和盈利。按照双方的想法,第一版设计方案没过多久就拿出来了。
第三届文明交流互鉴对话会暨首届世界汉学家大会由中国国际交流协会主办,3日在北京开幕,主题为“落实全球文明倡议,携手绘就现代化新图景”。
TOP9热点:“去风险”?外企高管反对“虚幻的担忧”唐三桶比比乐不亦乐乎MBA
视频:【东西问·中外对话】北京画院院长吴洪亮:3D打印可以帮助呈现中国画的香味来源:中国新闻网
TOP10热点:熟悉的陌生人肌肌对肤肤免费30分的软件大全
来自北京大学第三医院的陈跃国主任和来自暨南大学附属广州爱尔眼科医院的王铮院长从临床的角度出发,针对近视的个性化治疗和行业的发展趋势提出了独到的见解。
今日俄罗斯报道称,中国正在形成自己的人权理论体系,不是强调自由主义至上和个人财富资本至上的逻辑,而是强调人民的温饱权、发展权和幸福权。