中国新疆XXXXXL19D_独家报道_0免赔惠民保脱颖而出：互补还是内卷中国新疆XXXXXL19D能否成为标配？

0免赔惠民保脱颖而出：互补还是内卷中国新疆XXXXXL19D能否成为标配？

　　毛宁16日在例行记者会上表示，散布虚假信息，并以此为借口打压中方有关企业已经成为美国政府的惯常做法，中方对此坚决反对。美方应采取负责任的方式，切实尊重和遵守公平、开放和非歧视的国际规则。

　　来源：北京中国新疆XXXXXL19D商报　　多项责任均可实现0免赔的惠民保不再罕见。7月15日，北京商报记者了解到，目前市面上已推出多项责任实现0免赔的惠民保，如“杭州市民保2024”在全国惠民保中首创特定情形0元起赔。不仅如此，被视为“沪惠保”的兄弟产品“沪补保”低调上线，该普惠型保险产品的多项责任同样实现了0免赔。　　相关产品的落地，是否意味着0免赔将成为接下来惠民保的一大升级方向？0免赔惠民保“破土”而出，与既有产品形成互补还是产生竞争？　　“在全国惠民保中首创特定情形0元起赔！获赔更容易！”“升级版针对28种特定严重疾病和意外住院，免赔额降到0元！”……近期开放参保的“杭州市民保2024”发布的产品简介如是介绍。　　据了解，最新版的“杭州市民保”分为2024版和2024升级版，以后者为例，责任涵盖住院医疗责任、特定药品责任、指定疗法责任，并且特定疾病及意外住院0免赔，累计保额400万元。28种可直接0免赔的特定疾病包括恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等，该类普遍特点是疾病高发、病情严重、治疗费用高。　　一般而言，老年人如遇摔跤，很多情况下需要住上一段时间的院，花费上万元很常见，但一般的医疗险很可能到不了免赔额，意味着被保险人无法得到赔付。这时，意外住院0元起赔的作用凸显。0免赔意味着被保险人在遭遇特定风险时，无需自行承担任何医疗费用即可获得保险公司的赔付，这极大地提高了保险的实用性和吸引力，使保险更加贴近消费者的实际需求。　　中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元表示，随着公众健康意识的提升及医疗技术革新，对高品质医疗保障的需求日益增长。0免赔惠民保产品应运而生，其核心优势在于消除了传统医疗保险中的免赔额门槛，显著降低了参保者的经济负担。同时，该产品通过广泛覆盖各类医疗服务，尤其是高价值医疗项目，有效满足了市场多元化的保障需求。　　其实，更多责任0免赔的惠民保并非“杭州市民保”的独家“专利”。近期，被称为“沪惠保”兄弟产品的普惠型保险产品“沪补保”上线，该款保险通过0免赔额的责任设计，旨在弥补百万医疗保险在低额赔付范围内的空缺。该款产品包含了住院医疗费用保险金最高1.6万元；临床急需进口特定器械医疗费用保险金最高赔付50万元；院外特定药品医疗保险金最高赔付50万元。　　纵观近年来惠民保发展历程，降低免赔额正成为一大趋势。中再寿险最新发布的《惠民保的内涵、现状及可持续发展》（以下简称“报告”）显示，对比2021年和2022年惠民保产品的平均免赔额，均出现降低趋势。　　此前，各地推出的惠民保可实现0免赔的情况并不少见，但更多的为少数责任0免赔。如2024年“曲靖惠民保”发布的产品介绍显示，该保险特定高额药品费用无免赔额，赔付比例80%。但医保定点医院住院医疗费用免赔额1.3万元。　　随着“0免赔”惠民保应运而生，其背后产品定位值得关注。　　“杭州市民保”微信公众号近日发布的内容显示，“杭州市民保”与其他惠民保或医疗保险和市民保没有冲突，被保险人可以根据规则先后向不同保险产品申请理赔，减少因免赔额造成的个人自付。通俗而言，即使其他产品赔完，杭州市民保还能接着赔。　　据上海市政府网站，“沪补保”在设计上以“补充性”为核心，旨在为现有保障提供更充分的互补作用。不仅具有0免赔额的责任设计，“沪补保”同时涵盖医保内的保障，与关注医保外保障的“沪惠保”又形成了互补。　　从“杭州市民保”和“沪补保”的相关介绍来看，0免赔的产品通过特定的保障范围和赔付条件，与当地既有惠民保形成了互补。在业内人士看来，这种互补性不仅满足了消费者的多样化需求，也增强了保险市场的竞争力和活力。可形成积极的推动作用，促使保险公司不断创新和优化产品，以满足市场需求。　　对于在惠民保的基础上额外推出0免赔额的互补产品，北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军表示，消费者自愿投保，有助于满足广大惠民保被保险人多样化、多层次的健康保障需求。实际上，通过保险产品分层分类管理，也是保险行业通过保险产品差异化管理有效管控逆选择的方式。　　“从目前0免赔的惠民保来看，多具备等待期、健康告知和赔付比例的限制，保额保费比远低于既有的惠民保，客户也需要一定的自负比例，主要是作为现有惠民保业务的互补。”中国精算师胡宁宁分析表示，当前惠民保主要存在参保率低、赔付率低等问题，通过引入特定责任0免赔、增加保险责任的方式，可在控制风险的前提下提高产品获赔率，增加用户的承保体验。　　一直以来，相比于免赔额更低甚至0免赔的商业医疗保险，惠民保免赔额偏高成为大众的固有印象。为了吸引新客户入场，给予连续参保无赔付的被保险人免赔额优待、降低免赔额成为一大趋势。　　那么，未来市面上是否会出现更多的0免赔惠民保或类似“沪补保”的普惠型保险产品？　　虽然随着医疗费用的不断上涨和人们对健康保障的需求增加，0免赔的惠民保能够更好地满足消费者对医疗保障的全面性和便捷性需求。但在业内人士看来，以“沪补保”为例，更像是支持个账购买的商业医疗保险，和大众普遍认知的惠民保产品存在一定不同。从医疗效率来看，0免赔是否为更优的“升级”方式有待时间检验。　　此外，该类产品也面临一些开发或推广的难点，以“沪补保”为例，保障责任相对有限、大众知晓率低，以及保费明显高于沪惠保普遍的129元/年的价格，根据投保方案的不同，方案一的保费位于267元/年—1374元/年之间，方案二为320元/年—1757元/年之间。　　在胡宁宁看来，目前0免赔的医疗数据也存在缺失。如果要解决目前惠民保面临的问题，通过社保内责任+社保外责任+特药责任+其他特定责任的设计方式，并配以不同的免赔额以及赔付比例，或是更合适的途径。　　如何确保保险产品的可持续性和盈利能力、如何提高公众对产品的认知度和信任度、如何平衡产品的保障范围和价格等，同样是保险公司面临的考验。业内人士对此表示，因此，保险公司在开发0免赔的惠民保时需要充分考虑市场需求、风险控制、产品设计等多方面因素，以确保产品的成功推出和长期发展。　　需要关注的是，推行0免赔额惠民保，同样离不开高度重视宣传的准确性。宋占军表示，部分特定疾病0免赔和普通医疗费用0免赔完全不同。0免赔额医疗保险要防止销售误导，守护惠民保的公共品牌。　　北京商报记者胡永新　　责任编辑：张文

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编辑:宗敬先

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　　每个人都是自己健康的第一责任人，请广大市民朋友切实履行个人防疫责任，增强防护意识，坚持戴口罩、勤洗手、常通风、保持安全社交距离等良好卫生习惯，避免用手接触口眼鼻；保持良好生活规律，保证充足睡眠，清淡饮食，均衡营养；做好自我健康监测，尽量不去人员密集、通风不良的场所；进入公共场所配合扫码测温、查验核酸阴性证明等各项防控措施，守护好自己和家人的身体健康。。

　　马晓光说，据大陆赴台专家介绍，“团团”的病因还需进一步准确判断，鉴于“团团”身体状况暂不适宜再进行麻醉和侵入性检查，且“团团”身体状况在逐步向好，两岸专家达成共识，未来一段时间将继续采取舒缓治疗方式。同时，根据病情适时调整治疗方案，并积极追溯病因，争取达到更好的治疗效果。大陆专家将继续和台北专家团队保持密切沟通，实时提供建议和帮助。如果后期还需要大陆专家赴台协助治疗和护理，我们将一如既往提供支持和帮助。

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　　“上海发布”公众号文章介绍，接种者在吸入前，请先练习几次，然后开始正式接种。第一步：先深呼一口气（不可对着雾化杯呼气）；第二步：口含雾化杯吸嘴，深吸至杯中无雾；第三步：憋气5秒以上（最少5秒），然后正常呼吸，接种结束。

　　另据路透社16日报道，“77国集团和中国”将在COP27提议设立新的“损失和损害”（表示不可避免和不可逆转的气候损害的联合国气候术语——编者注）基金，为最易受气候变化影响的发展中国家提供财政支持，并提议在明年于阿联酋迪拜举行的气候大会上，就该基金的原则及运作政策作出决定。在COP26上，“77国集团和中国”曾提议通过“损失和损害”融资机制，但面对发达国家阻挠，最终未能落实。《纽约时报》称，拜登政府不支持设立新基金，部分原因是它不太可能从国会获得相关资金，以及不想为飞涨的全球灾害成本承担责任。小岛屿国家联盟主席、安提瓜和巴布达环境部长莫尔文·约瑟夫16日指责一些发达国家不但试图阻碍“损失和损害”基金的设立，还“试图破坏小岛屿国家”。

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　　“这里是大兴”微信公众号援引大兴区新型冠状病毒肺炎疫情防控工作领导小组办公室消息，2022年11月15日，大兴区旧宫镇德贤公馆发现两名新冠病毒核酸检测阳性人员。根据疾控部门意见，现就旧宫镇德贤公馆风险区域划定的有关事宜通告如下：

　　二、风险区域划定期间，广大居民要按照要求，配合属地进行核酸及抗原检测，并做好自我健康监测，如出现发热、咳嗽等症状应及时主动向居委会如实报告。积极配合落实好各项防控措施及疾控部门开展的流调工作，对拒不服从管理、私自闯卡进出、隐瞒行程等行为，公安机关将依法依规追究相关责任。

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　　风险区域划定期间，广大居民如遇有困难或咨询事项，请拨打国韵村居委会电话：87978662，18514505986；旧宫镇防控办电话：87963349。大兴区疾控部门将根据疫情变化形势适时调整防控措施。

　　据美国《国会山报》15日报道，克里斯托弗·雷当天在美国国会众议院国土安全委员会的一场听证会上称，中国政府“可能会用TikTok来收集数百万用户的数据，或控制该平台的推荐算法”，这引发美国的国家安全担忧，FBI同相关官员分享了上述看法。

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　　科学规范佩戴口罩是预防新冠病毒感染的有效措施之一。在室内或者室外人员密集场所时，乘坐厢式电梯和飞机、火车、地铁、公交车等公共交通工具时，在餐厅、食堂处于非进食状态时，在医院就诊、陪护、进行核酸检测时，以及出现呼吸道症状时，均应规范佩戴口罩，尤其是老年人和有基础性疾病患者，建议外出全程正确佩戴口罩。

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　　据江苏卫健委，11月16日0-24时，江苏新增本土确诊病例26例（南京市9例，其中1例为无症状感染者转为确诊病例；无锡市1例；苏州市1例；南通市1例，为无症状感染者转为确诊病例；连云港市11例，其中1例为无症状感染者转为确诊病例；淮安市2例；盐城市1例，均在定点医院隔离治疗），新增本土无症状感染者132例（南京市5例，无锡市4例，徐州市10例，常州市3例，苏州市46例，南通市11例，连云港市32例，淮安市1例，盐城市9例，扬州市6例，镇江市1例，宿迁市4例，均在定点医院接受隔离医学管理）。其中外省来苏返苏人员91例；处于集中隔离、居家隔离等管控状态的有118例。