科研动态-"SubwaySur困难版"-0免赔惠民SubwaySur困难版保脱颖而出

0免赔惠民SubwaySur困难版保脱颖而出

日本也一直在努力通过工作方式改革等措施，为未来的父母创造更好的环境。但由于工资停滞不前，以及对未来根深蒂固的不确定性，年轻人对婚姻和孩子的兴趣减弱了。该研究所2021年的全国生育率调查发现，日本愿意终身单身的未婚年轻人数量激增。

　　来SubwaySur困难版源：北京商报　　多项责任均可实现0免赔的惠民保不再罕见。7月15日，北京商报记者了解到，目前市面上已推出多项责任实现0免赔的惠民保，如“杭州市民保2024”在全国惠民保中首创特定情形0元起赔。不仅如此，被视为“沪惠保”的兄弟产品“沪补保”低调上线，该普惠型保险产品的多项责任同样实现了0免赔。　　相关产品的落地，是否意味着0免赔将成为接下来惠民保的一大升级方向？0免赔惠民保“破土”而出，与既有产品形成互补还是产生竞争？　　“在全国惠民保中首创特定情形0元起赔！获赔更容易！”“升级版针对28种特定严重疾病和意外住院，免赔额降到0元！”……近期开放参保的“杭州市民保2024”发布的产品简介如是介绍。　　据了解，最新版的“杭州市民保”分为2024版和2024升级版，以后者为例，责任涵盖住院医疗责任、特定药品责任、指定疗法责任，并且特定疾病及意外住院0免赔，累计保额400万元。28种可直接0免赔的特定疾病包括恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等，该类普遍特点是疾病高发、病情严重、治疗费用高。　　一般而言，老年人如遇摔跤，很多情况下需要住上一段时间的院，花费上万元很常见，但一般的医疗险很可能到不了免赔额，意味着被保险人无法得到赔付。这时，意外住院0元起赔的作用凸显。0免赔意味着被保险人在遭遇特定风险时，无需自行承担任何医疗费用即可获得保险公司的赔付，这极大地提高了保险的实用性和吸引力，使保险更加贴近消费者的实际需求。　　中国矿业大学（北京）管理学院硕士生企业导师支培元表示，随着公众健康意识的提升及医疗技术革新，对高品质医疗保障的需求日益增长。0免赔惠民保产品应运而生，其核心优势在于消除了传统医疗保险中的免赔额门槛，显著降低了参保者的经济负担。同时，该产品通过广泛覆盖各类医疗服务，尤其是高价值医疗项目，有效满足了市场多元化的保障需求。　　其实，更多责任0免赔的惠民保并非“杭州市民保”的独家“专利”。近期，被称为“沪惠保”兄弟产品的普惠型保险产品“沪补保”上线，该款保险通过0免赔额的责任设计，旨在弥补百万医疗保险在低额赔付范围内的空缺。该款产品包含了住院医疗费用保险金最高1.6万元；临床急需进口特定器械医疗费用保险金最高赔付50万元；院外特定药品医疗保险金最高赔付50万元。　　纵观近年来惠民保发展历程，降低免赔额正成为一大趋势。中再寿险最新发布的《惠民保的内涵、现状及可持续发展》（以下简称“报告”）显示，对比2021年和2022年惠民保产品的平均免赔额，均出现降低趋势。　　此前，各地推出的惠民保可实现0免赔的情况并不少见，但更多的为少数责任0免赔。如2024年“曲靖惠民保”发布的产品介绍显示，该保险特定高额药品费用无免赔额，赔付比例80%。但医保定点医院住院医疗费用免赔额1.3万元。　　随着“0免赔”惠民保应运而生，其背后产品定位值得关注。　　“杭州市民保”微信公众号近日发布的内容显示，“杭州市民保”与其他惠民保或医疗保险和市民保没有冲突，被保险人可以根据规则先后向不同保险产品申请理赔，减少因免赔额造成的个人自付。通俗而言，即使其他产品赔完，杭州市民保还能接着赔。　　据上海市政府网站，“沪补保”在设计上以“补充性”为核心，旨在为现有保障提供更充分的互补作用。不仅具有0免赔额的责任设计，“沪补保”同时涵盖医保内的保障，与关注医保外保障的“沪惠保”又形成了互补。　　从“杭州市民保”和“沪补保”的相关介绍来看，0免赔的产品通过特定的保障范围和赔付条件，与当地既有惠民保形成了互补。在业内人士看来，这种互补性不仅满足了消费者的多样化需求，也增强了保险市场的竞争力和活力。可形成积极的推动作用，促使保险公司不断创新和优化产品，以满足市场需求。　　对于在惠民保的基础上额外推出0免赔额的互补产品，北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军表示，消费者自愿投保，有助于满足广大惠民保被保险人多样化、多层次的健康保障需求。实际上，通过保险产品分层分类管理，也是保险行业通过保险产品差异化管理有效管控逆选择的方式。　　“从目前0免赔的惠民保来看，多具备等待期、健康告知和赔付比例的限制，保额保费比远低于既有的惠民保，客户也需要一定的自负比例，主要是作为现有惠民保业务的互补。”中国精算师胡宁宁分析表示，当前惠民保主要存在参保率低、赔付率低等问题，通过引入特定责任0免赔、增加保险责任的方式，可在控制风险的前提下提高产品获赔率，增加用户的承保体验。　　一直以来，相比于免赔额更低甚至0免赔的商业医疗保险，惠民保免赔额偏高成为大众的固有印象。为了吸引新客户入场，给予连续参保无赔付的被保险人免赔额优待、降低免赔额成为一大趋势。　　那么，未来市面上是否会出现更多的0免赔惠民保或类似“沪补保”的普惠型保险产品？　　虽然随着医疗费用的不断上涨和人们对健康保障的需求增加，0免赔的惠民保能够更好地满足消费者对医疗保障的全面性和便捷性需求。但在业内人士看来，以“沪补保”为例，更像是支持个账购买的商业医疗保险，和大众普遍认知的惠民保产品存在一定不同。从医疗效率来看，0免赔是否为更优的“升级”方式有待时间检验。　　此外，该类产品也面临一些开发或推广的难点，以“沪补保”为例，保障责任相对有限、大众知晓率低，以及保费明显高于沪惠保普遍的129元/年的价格，根据投保方案的不同，方案一的保费位于267元/年—1374元/年之间，方案二为320元/年—1757元/年之间。　　在胡宁宁看来，目前0免赔的医疗数据也存在缺失。如果要解决目前惠民保面临的问题，通过社保内责任+社保外责任+特药责任+其他特定责任的设计方式，并配以不同的免赔额以及赔付比例，或是更合适的途径。　　如何确保保险产品的可持续性和盈利能力、如何提高公众对产品的认知度和信任度、如何平衡产品的保障范围和价格等，同样是保险公司面临的考验。业内人士对此表示，因此，保险公司在开发0免赔的惠民保时需要充分考虑市场需求、风险控制、产品设计等多方面因素，以确保产品的成功推出和长期发展。　　需要关注的是，推行0免赔额惠民保，同样离不开高度重视宣传的准确性。宋占军表示，部分特定疾病0免赔和普通医疗费用0免赔完全不同。0免赔额医疗保险要防止销售误导，守护惠民保的公共品牌。　　北京商报记者胡永新　　责任编辑：何松琳

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编辑:孙天民

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今年4月，记者在某影院观看的《人生路不熟》总票价48元，其中服务费13元，占比高达27%。。

AI需求成长有望挹注台湾下半年经济表现，台湾高官表示，下半年接单情形比上半年好，现在厂商反应接到急单，评估第3季表现会比第2季好，且将逐季成长，第4季转正的可能性极高；不过因台湾以出口产品为主，受国际趋势影响大，仍须密切观察。

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（二）终端重卡需求：重卡今年销量高于去年基本确定

就产品层面而言，公司自有品牌的即食类（RTE）和即热类（RTH）产品都明显出现“卖不动”的尴尬情况。其中，RTH产品收入2022年同比大幅缩水超7成，2023年第一季度更是“断崖式”下跌93.67%。为第三方品牌代销反客为主成为了日日煮的收入“主力军”，2023年第一季度第三方品牌产品销售为总营收贡献比例高达65%。

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开源证券表示，医药板块长逻辑没有发生变化，结合反腐的长短期影响，建议关注零售药店、与反腐关联不大的板块（如CXO、民营医院、体检、血制品）、院外占比高的板块（如中药OTC）、充分集采过的板块（如仿制药）、创新药品及器械。

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2022年我国重卡销量为67.11万辆，累计同比-51.83%，是自1998年以来重卡市场最惨下滑年度。2022年的重卡市场“跌跌不休”，屡次打破人们预期“底线”，这也让很多业内人士不敢轻易看好2023年重卡市场。但从今年重卡的销量情况来看，其实需求并不差。1-6月我国累计销售重卡48.83万辆，累计同比+28.81%，涨幅大于整体汽车市场。与乘用车不同，重卡作为生产资料，是国民经济的晴雨表。在全年5%的GDP增速目标完成概率依然较大下，重卡市场将稳步恢复，市场最差的时刻已经过去。从建设投资方面来看，两会以来政府将十四五重大工程、城市更新与城乡基础设施建设列为重点发展目标，同时对于房地产行业的态度是“以稳为主”，并未提及“房住不炒”，而是支持刚性和改善性住房需求。通过这些关键词，可以预见今年房地产市场将会缓慢复苏，这势必将拉动基建类重卡的销售以及大宗货运的需求。从物流运输角度来看，随着疫情影响的逐步消退以及经济活动的继续回升下，各地人员与货物运输恢复常态。从近期物流运输相关的指数可以得到验证。其中6月我国物流业景气指数为51.70，环比+0.20；月度货运量为47.08亿吨，同比+6.66%；5月快递业务量为109.9亿件，同比+18.89%，处于近五年来同期最高水平。基于以上综合因素的研判，今年重卡市场销量止跌回升也是行业的普遍期待。不过，客观地说，今年由于缺乏国标政策变化以及超重检查带来的供给侧拉动，预计重卡销量难以维持大幅增长。但目前重卡销量处于近十年来的底部，往后看继续恶化的可能性不大。保守客观预计，重卡今年销量在经济与货运行业回暖下高于2022年基本上得以确定，对天然橡胶的支撑尚可。