内衣办公柜1-3中信银行财富管理部总经理王内衣办公柜1-3洪栋：顺畅养老金融协调机制 管好分年龄段养老账本
中信银行财富管理部总经理王内衣办公柜1-3洪栋：顺畅养老金融协调机制 管好分年龄段养老账本
在国际原子能机构（以下简称“机构”）发布日本福岛核污染水处置综合评估报告后，日本政府表现出明显的亢奋，正打算将报告包装成福岛核污染水排海的“护身符”。然而，这份精心措辞的报告未能充分反映所有参加评估工作各方专家的意见，有关结论未能获得各方专家一致认可，根本给不了日方想要的排海正当性与合法性，日方的企图注定徒劳。
●本报记内衣办公柜1-3者薛瑾 打开“幸福+”养老账本，社保账户、企业年金、个人养老金……三个支柱的养老资产情况一目了然。在这个账本里，不管是“Z世代”年轻人，还是“中生代”工作主力，亦或是“银发代”年长者，都能挑选适配的养老基金、保险、理财、存款产品，还可以通过养老服务入口，链接电子社保卡、电子医保卡、打开养老地图寻找养老机构、老年大学、医疗机构等，进行养老金融服务一站式办理。 “幸福+”养老账本是 “养老金融将成为财富管理未来主流的叙事方式。”中信银行财富管理部总经理王洪栋对记者表示，中信银行跨周期经营、跨部门协作、跨产品配置、跨渠道服务，提出“长寿时代，做自己人生的CFO”价值主张，并创新推出“三分四步”全生命周期财务规划法，引导投资者进行科学财务规划。 分年龄段的财富管理 “长寿时代，养老金融是财富管理的主流叙事方式，每个人都要做好自己人生的CFO。”王洪栋说，“关于自己的钱包，哪些钱花在哪，哪些钱存起来，每个人大致做到心中有数。资产不能错配，时机不可紊乱。” 与这种理念配套的是，中信银行提出了全生命周期的财务规划配置方法——“三分四步法”，建议投资者按照“收支平衡、风险预防、养老规划、长钱投资”四个步骤做好资产配置，并根据投资者全生命周期不同阶段需求，提出“Z世代”“中生代”“银发代”人群的差异化财务规划方案。 对于处在18-35岁的“Z世代”客群，收支平衡是主要考量。为帮助年轻群体积攒“人生第一桶金”，中信银行提出“一张健康的资产负债表”理念，客户可在中信银行手机银行建立维护自己的资产负债表，平衡好资产和负债，为后面养老储备奠定基础。同时，该行还上线了“拿铁计划”，通过“目标设置”的产品设计和“先攒后花”理财定投方式，降低攒钱的门槛和难度，帮助年轻人养成收入规划习惯。 对于处在35-60岁的“中生代”客群，中信银行认为，他们处于事业高速发展期，结余资金呈逐步增加趋势，规划重心也将发生变化，需要通过财富增值为未来养老支出做好准备，关键之处在于建立一个养老储备的心理账户，进行专款专用。 对于60岁以上“银发代”客群，中信银行认为，保持稳定的现金流、实现可持续的养老支出是财务规划的重中之重。为此，中信银行为客户提供稳健低波动产品，以及在金融需求之外，满足其旺盛的非金融需求。“中信银行是国内最早推出中老年客户专属服务的商业银行，近年来持续升级‘幸福+’年长客户服务俱乐部，涵盖财富、健康、优惠、学院、传承、舞台六大服务板块，满足客户老有所养、老有所医、老有所享、老有所学、老有所托、老有所乐品质养老需求。”王洪栋介绍。 整合资源的组织保障 “在养老金融方面，我们谋得早，谋得深，也谋得远。”王洪栋说。“我们比较领先地强化了跨部门的组织保障，整个养老金融这件事情比较复杂，既包括一二三支柱养老金，还包括了养老产业，又包括养老服务，所以它必然涉及跨部门协作。难点在于谁来牵头。养老金融基本上把银行的多个板块都涉及了，所以怎么样把各板块有效粘合起来就非常重要。” 王洪栋认为，组织结构是养老金融“跑起来”的关键因素之一。养老金融要做好，需要顶层设计，而且顶层设计整合力越强，战略性会越好。养老金融涵盖养老金金融、养老产业金融、养老服务金融，需要银行统筹考虑政府机构、个人企业、养老产业、资管机构等在养老方面的需求，跨周期经营、跨部门协作、跨产品配置、跨渠道服务。 作为中信集团综合金融服务板块发展的平台和主体，中信金控2022年成立“养老金工作室”“年金工作室”，2023年将“养老金工作室”升级为“养老金融工作室”，负责牵头统筹金控各子公司养老金融业务协同发展，秘书处设在中信银行财富管理部，负责协同成员单位建立养老生态体系。 中信银行内部也进一步深化了协调机制。“今年，中信银行成立了养老金融协调工作组，涵盖财富管理部、公司金融部、大客户部等部门及子公司，秘书处设在财富管理部。同时，银行协调小组成员每月召开工作交流会，每季度召开策略研讨会。”王洪栋透露。 适配财富管理的投研能力 合理规划养老钱的过程是一场马拉松，“陪跑”公司的能力至关重要。 目前“幸福+”养老账本用户数已超400万，这一数字还在增长。“客户的养老钱可以算得清，还要管得住、投得好。”王洪栋表示，中信银行高度重视投研能力和投研体系建设，而中信银行的投研体系是紧紧围绕财富管理业务需要打造的。 “我们建立了自己的投研队伍。”对于为什么不直接用卖方投研服务，中信银行财富管理部投研团队负责人解释道，卖方研究是从服务投资管理衍生出来的，需要提升对财富管理的适配性。“从2021年开始我们在总行建成一支自己的投研队伍，除了对宏观经济、宏观政策、中观产业、全球大类资产、金融选品等进行研究以外，我们还对人口趋势、技术进步、养老政策、养老产业发展等重大主题进行专题研究。” 中信银行根据养老资金特性，如风险承受能力、收益目标、流动性需求等，研究股票、债券、商品等不同资产类别的配置比例，以实现风险和收益相对匹配。 “我们会定期评估配置策略和产品表现，及时调整优化，来提高个人养老资金的投资效率。”王洪栋补充道，为了将总行的投研能力注入日常客户经营当中，近两年中信银行打磨形成了投研驱动的顾问式服务体系，借助人工智能和大数据技术，开发出 依托投研能力打造养老产品池，中信银行根据客户年龄、风险偏好、可投资期限等，“千人千面”推送组合策略。此外，在人才储备方面，中信银行2022年联合清华大学培养行业首支养老金融规划师人才队伍，并持续开展联合培养，不断壮大“懂政策、懂客户、懂配置”的养老专业人才队伍。 责任编辑：张文koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:胡宝善
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针对传统色彩记载多为只言片语，甚至错讹频现的情况，曾启雄提出“不可尽信古”的观点，通过大量文献互勘，结合实验作出诸多新研判。例如，结合秦汉盛行的“相生相克”观念，对秦始皇所着礼服“上玄下纁”的配色予以符合当时社会背景的推断。许多关于传统色彩的模糊认知，在书中有了更加合理、贴切的解读。
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美食是情感的纽带，也是记忆的延续。无论身在何处，我的心始终与家人、家乡紧密相连。
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（本报记者李蕊采访整理）
围绕青塘粽子这一特色产业，前青塘村积极推动一二三产融合发展，探索符合本地实际的乡村产业振兴模式。2022年，前青塘村村集体收入达到101.82万元，并入选全国乡村特色产业超亿元村。
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虽然尼龙网沙障造价相对较高，但使用寿命比作物秸秆长、不易腐烂，且具有可工业化生产、便于施工等优点。“比如说在一些地面坚硬的戈壁滩，麦草方格扎不下去，就只能用尼龙网沙障，不仅铺设便利，而且阻沙效果好。”康文岩说。
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中国共产党为什么能，中国特色社会主义为什么好，归根到底是马克思主义行，是中国化时代化的马克思主义行。经过“两个结合”，马克思主义在中国具体化本土化，转化为中国化时代化的马克思主义，在中国革命、建设、改革的实践中发挥着科学指导作用，产生出强大的实践威力，保证着中国特色社会主义沿着正确道路前进，创造了经济快速发展和社会长期稳定的奇迹。毛泽东思想是被实践证明了的关于中国革命和建设的正确的理论原则和经验总结，邓小平理论科学回答了建设中国特色社会主义的一系列基本问题，“三个代表”重要思想加深了对什么是社会主义、怎样建设社会主义和建设什么样的党、怎样建设党的认识，科学发展观深刻认识和回答了新形势下实现什么样的发展、怎样发展等重大问题，习近平新时代中国特色社会主义思想科学回答了新时代坚持和发展什么样的中国特色社会主义、怎样坚持和发展中国特色社会主义，建设什么样的社会主义现代化强国、怎样建设社会主义现代化强国，建设什么样的长期执政的马克思主义政党、怎样建设长期执政的马克思主义政党等重大时代课题，是党对中国特色社会主义建设规律认识深化和理论创新的重大成果。坚持“两个结合”，推进马克思主义中国化时代化，党就能够成功开创符合国情、扎根本土、深得人心的中国特色社会主义道路。
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