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理财产品不能"变味" 专家称须防止理财品pokemmo种族值列表变泡沫

　　2009年，韩江龙任牡丹江市委办副主任，后兼任镜泊旅游名镇建设副总指挥、牡丹江名震房地产开发有限公司董事会董事等职。2011年10月，任黑龙江省政府办公厅调研员。

　　中央财经大学中国银行业研pokemmo种族值列表究中心主任郭田勇表示，由于缺乏有效的风险对冲机制，一旦表外贷款无法偿还，银行为避免声誉上的损失，必将动用表内贷款偿还理财资金，此时，表外风险就会转嫁表内。同时，现在理财产品日渐成为衍生品，如果不及时加以疏导和规范，可能会演变成真正的资产泡沫。因此，加强对商业银行理财业务的监督管理显得尤为重要。　　银行理财产品运作，简单地说，就是银行通过发行理财产品募集形成资金池，用该资金池购买银行设计的资产池，形成资产池和资金池的匹配。近年来，银行理财产品迅速发展，今年，在银行吸储压力有所加剧的情况下，其发行量更是出现迅速上升势头。记者了解到，在银行内部，理财产品是银行揽储的一大渠道，特别是在月末、季末、年末等时间节点，高预期收益率的理财产品比比皆是。　　有专家表示，目前银行理财产品发行量的猛增，很大程度上源于商业银行自身的发展需求。首先，在监管层对商业银行月末、季末以及年末考核时，银行理财产品在一定程度上缓解了商业银行考核压力。同时，在以利差为主导的银行盈利模式中，中间业务收入也得到商业银行越来越多的重视。　　“目前国内高通胀、低利率并且投资渠道单一的状况使得投资者青睐于通过购买银行理财产品来抵御通货膨胀。”华夏银行某个人理财顾问告诉记者：“目前商业银行理财产品出现了短期化以及收益率高的情况，在强烈的加息预期下，消费者更倾向于短期理财产品。”　　然而，在银行理财产品较快发展的同时，其蕴藏的潜在风险也引起监管层的高度重视。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，由于缺乏有效的风险对冲机制，一旦表外贷款无法偿还，银行为避免声誉上的损失，必将动用表内贷款偿还理财资金，此时，表外风险就会转嫁表内。同时，现在理财产品日渐成为衍生品，如果不及时加以疏导和规范，可能会演变成真正的资产泡沫。因此，加强对商业银行理财业务的监督管理显得尤为重要。　　为加强对银行理财产品进行规范治理，2005年以来，银监会先后制定颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》等一系列监管规章和规范性文件，初步建立了商业银行理财业务监管框架。在银监会2011年年中工作会议上，银监会主席刘明康对“疯炒”的银行理财产品提出风险警示，要求商业银行禁止通过理财产品或其他任何方式变相高息揽储和违规揽储。今年6月末，银监会起草了《商业银行理财产品销售管理办法》，向社会公开征求意见；此后又下发了一份针对银行理财业务进行规范的会议纪要，要求银行对包括理财资产池中涉及委托贷款、信托转让、信贷资产转让、监管套利的票据以及高息揽存等在内的违规行为进行自查整改。　　银监会相关负责人表示，目前，部分商业银行理财业务在宣传销售文本管理、产品风险评级、客户风险承受能力评估、销售管理、销售人员管理、销售内控制度等方面还存在一些薄弱环节，甚至存在一些误导销售和错误销售等情况，使客户合法权益和商业银行声誉受到损害，不利于商业银行理财业务的健康发展。　　无疑，此次《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)的出台弥补了这方面的监管空白。接受记者采访的业内人士普遍认为，《办法》的正式出台是对前期一系列规范措施的补充和强化，有违规操作的相关理财产品将受到进一步规范。中国人民大学金融学教授赵锡军就此表示，银行只是代客理财，并不能决定到期收益情况，理财产品不同于存款，有达不到收益的风险，销售人员应该在推销产品时明确告知客户。　　“要真正防范理财产品风险，除了出台销售环节的管理办法，今后还应规范融资人准入标准，确保有力的第三方担保，监管资金流向，长期理财产品更是应定期披露产品信息。”中国建设银行高级研究员赵庆明建议说。　　此次制定的《办法》中，保护投资者合法权益的条款尤其抓人眼球。《办法》强调，理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户；同时，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。对此，银监会相关负责人表示，按照一定标准对理财产品和客户进行风险评级，将某一风险级别的理财产品卖给同一风险承受能力级别或更高风险承受级别的客户，才能实现真正意义上的风险匹配，避免出现误导销售的情形。因此，《办法》提出要对客户和产品分别进行评级。　　此外，有业内人士分析指出，目前银行卖出的理财产品多数并不明确披露资金的投资去向和投资比例，也就意味着理财产品相对于投资者来讲并不足够透明。《办法》中明确提出，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。　　针对目前市场上销售的银行理财产品大多没有给予投资者提前终止的权利，银行却可以提前终止，银行理财合同条款权利不对称的问题，《办法》也作出相应补充：商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

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编辑:王海

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　　截至2022年11月9日12时，全市现有本土确诊病例38例，本土无症状感染者158例。全市共有高风险区69个，中风险区38个。。

　　跟很多人大赛前容易出现紧张、焦虑的情绪不同，张伟丽说每次比赛都有一种度假的感觉，因为终于不用那么高强度训练了，只需要克服降重关即可。

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累计收到港澳台地区通报确诊病例8395118例。其中，香港特别行政区440438例（出院93420例，死亡10492例），澳门特别行政区795例（出院789例，死亡6例），台湾地区7953885例（出院13742例，死亡13313例）。

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据重庆市卫健委网站消息，11月8日0—24时，重庆市新增本土确诊病例157例（大足区46例、沙坪坝区42例、大渡口区7例、九龙坡区7例、南岸区7例、北碚区7例、渝北区5例、巴南区5例、合川区5例、垫江县5例、江北区4例、南川区4例、铜梁区4例、璧山区2例、长寿区2例、秀山县2例、万州区1例、巫山县1例、彭水县1例）。

　　截至2022年11月9日12时，全市现有本土确诊病例38例，本土无症状感染者158例。全市共有高风险区69个，中风险区38个。

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　　感染者20、21，均系11月7日通报的感染者6的密切接触者，均居住于西青区西营门街，均系管控人员筛查发现，11月8日诊断为新冠病毒无症状感染者。

据介绍，广东省日增本土感染人数连续多日上升，感染者主要来自广州市。广州近期零星散发感染者涉及管控区外的高职院校等重点场所，目前正在全力处置中。近两天在中风险区周边区域仍陆续发现感染者，说明这些区域的社会面传播风险依然存在。荔湾区部分区域近日发现多人核酸检测结果异常，波及范围有扩大趋势；白云区的区域疫情风险依然存在。

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　　据江西卫健委，11月8日0-24时，江西省新增本土确诊病例1例（萍乡市1例，在湘东区）。从2020年1月至2022年11月8日24时，全省累计报告本土确诊病例1457例，累计出院病例1450例。截至2022年11月8日24时，全省现有本土住院确诊病例6例。

　　31个省（自治区、直辖市）和新疆生产建设兵团报告新增无症状感染者6989例，其中境外输入107例，本土6882例（广东2611例，内蒙古938例，河南888例，新疆664例，黑龙江403例，重庆333例，湖南151例，甘肃136例，山西113例，湖北103例，青海96例，河北66例，山东64例，四川60例，北京48例，福建42例，云南39例，天津26例，辽宁18例，陕西16例，安徽10例，贵州10例，江苏8例，江西8例，广西7例，西藏7例，宁夏6例，浙江5例，上海4例，吉林2例）。

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当日解除医学观察的无症状感染者1686例，其中境外输入124例，本土1562例（内蒙古488例，西藏383例，新疆134例，广东127例，山东50例，福建45例，黑龙江43例，云南43例，陕西40例，四川36例，河北26例，青海26例，天津25例，湖北20例，山西19例，江苏14例，上海9例，辽宁8例，重庆8例，浙江5例，安徽3例，河南3例，江西2例，广西2例，湖南1例，贵州1例，宁夏1例）；当日转为确诊病例331例（境外输入1例）；尚在医学观察的无症状感染者52411例（境外输入1119例）。

　　东街村、西街村、南街村、北街村、北关村、枣陈村、兴龙岗村、花桥刘村、董庄村、许寨村、四合村、仓刘村、仝庄村、沙沃村、过庄村、养马寨、桑树庙、刘春桃村、英内村、英外村、张庄村、丁庄村、纸坊村、湾里河村、王庄村、翟胡同村、陈庄村、宋庄村、老庄王村、东三赵村、中三赵村、西三赵村、鲁湾村、湾李村、关庄村

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　　后天，内蒙古中东部、东北地区中部和西部、青藏高原北部、西北地区中部等地部分地区有小到中雪或雨夹雪，其中，内蒙古东南部和中部、吉林中西部等地部分地区有大到暴雪。东北地区西部和南部、西北地区东南部、陕西中北部、华北大部、黄淮东部等地部分地区有中到大雨，局地有暴雨。

　　2016年11月，中铁建中标卢赛尔体育场建设项目。这座体育场位于卡塔尔首都多哈以北15公里处，可容纳9.2万名观众，将承担2022年世界杯半决赛、决赛、闭幕式等重要活动和赛事。

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　　[#11月10日新增本土确诊1150例# #11月10日新增本土无症状9385例#]11月10日0—24时，31个省（自治区、直辖市）和新疆生产建设兵团报告新增确诊病例1209例。其中境外输入病例59例（广东23例，福建18例，四川7例，天津2例，内蒙古2例，上海2例，江苏2例，辽宁1例，云南1例，陕西1例），含4例由无症状感染者转为确诊病例（广东2例，辽宁1例，陕西1例）；本土病例1150例（广东546例，河南124例，重庆114例，内蒙古98例，北京64例，山西53例，四川41例，新疆30例，甘肃15例，云南14例，黑龙江9例，湖南8例，青海8例，辽宁5例，山东5例，陕西5例，天津2例，江苏2例，贵州2例，河北1例，浙江1例，安徽1例，江西1例，湖北1例），含292例由无症状感染者转为确诊病例（广东257例，甘肃12例，四川7例，北京4例，山西4例，青海3例，内蒙古1例，黑龙江1例，重庆1例，云南1例，陕西1例）。无新增死亡病例。无新增疑似病例。

　　唐有祺先生是中国科学和中国化学的卓越领导人之一，为确立化学学科的基础科学定位，促成国家重点基础研究发展计划（973计划）的制订和实施，促进国际学术与文化交流做出了杰出贡献。在担任国家教委科技委主任期间，他竭力推动我国优秀青年科技人才队伍引进和培养的机制建设，多次致信国家领导人，提出“尽快造就新一代高水平的学科带头人与骨干是一项极其重要而紧迫的战略任务，应当引起高度重视”，促成国家教委“跨世纪优秀人才计划”的实施，开创了我国在科学教育领域设立优秀青年人才计划、培养高层次学科带头人和骨干力量的先河。

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　　根据北京大学国际医院服务号11月9日发布的消息，根据国家和北京市新冠疫情防控工作需要，为保障患者就医安全，即刻起北京大学国际医院发热门诊暂停接诊，恢复时间另行通知。其余门诊照常开诊，急诊24小时接诊。由此造成您就诊不便，敬请谅解。

　　11月8日0—24时，无新增输入确诊病例、无症状感染者。白俄罗斯—兰州CA722航班138名入境人员均在集中隔离点集中隔离医学观察，上述所有入境人员均在闭环管理中。

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　　11日，内蒙古大部、黑龙江大部、吉林西部、青海东部和南部、甘肃中南部、宁夏、陕西北部、河北北部等地的部分地区有小到中雪或雨夹雪，其中，内蒙古中东部、吉林西部等地部分地区有大到暴雪。

　　对此，邱国正则表示，台“中科院”已提出最新的报告，“现在（使用大陆制产品的）状况不可否认”，漏洞在于该产品是封装的，所以才没落实监察。他表示，未来将要在产品封装之前，就先进行过滤、筛选。

发布于：五峰土家族自治县

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