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　　基搞机免费下载安装2023已更新本情况　　今年46岁的丁先生是国企副总,年薪收入50万元(税后),年终奖金30万元。丁太太,46岁,某省直著名医院的主任医师,年收入20万元(税后)。女儿正在国外读大学,还有一年毕业回国找工作。　　丁先生觉得夫妻双方收入都不低,但是自己从来没对资产状况做过详细的规划,而且退休时间也在逐年临近,自己退休后薪金收入将大幅减少,那时的生活会发生什么样的变化,自己不得而知。　　理财目标　　丁先生理财目标很简单,就是继续维持目前生活品质,70岁之前每年外出旅游1-2次。不打算用孩子的钱养老。理财师通过测算,丁先生家庭年节余54万元左右,女儿一年后毕业,年结余将达到72万元。　　住房两套,一套市值180万元自住；另一套市值120万元,父母居住；私家车奥迪A6与马6共两部,现值80万元。夫妻两人每天私车上下班,车辆保险以及养车费用年支出6万元。　　丁先生忙于工作,还经常出入国门,家里经济一直让丁太太打理。丁太太在2007年股市牛市期,听从身边朋友的介绍,跟着买入30万元的股票。目前缩水现值在15万元。　　家庭生活开支大概22万元/年,其中每年带双方父母外出旅游1次,花费在5万元；丁太太美容健身年消费3万元；家里雇有固定钟点工,工资支出2万元；女儿的学费和生活费共计18万元左右。　　银行存款按比例分配　　1、20%的资金用于购买国债。　　2、10%的资金用于购买债券型基金；10%的资金购买指数型基金,指数性基金目前资本市场指数较低,建仓时机较好。　　3、20%的资金用作明年女儿的学费和生活费储备。　　4、剩余40%的资金购买银行理财产品。　　100万的银行存款通过合理资产配置,在目前经济环境下,年化收益保守估计预期可达到5%-6%。　　家庭年节余规划　　通过测算丁先生家年节余72万元左右。建议丁先生购买重疾保障额度50万元；普通意外保障100万元,年支约1.5万元；丁先生办理银行代理10年交15年取,期交保险10万元,为退休生活做准备。　　丁太太购买重疾保障额度30万元；防癌险保障额度10万元；意外保障70万元,年支出1万元；中国人口女性的寿命普遍高于男性,建议丁太太办理银行代理的10年交终身享受分红的期交保险10万元；一是每年分红返还,用于退休后70岁前旅游支出,二是为了财富传承。　　女儿购买重疾保障额度20万元；意外保障50万元,年支出0.8万元。　　年节余减去保险规划后剩余约48万元,理财师建议投资基金与贵金属业务。基金在国外一直是家庭资产配置的首选产品,在资产占比中一向最高,也成为家庭财务规划的重要组成部分,是科学合理理财规划必不可少的工具之一。　　基金产品在家庭财务中的作用主要表现在两个方面:1、基金是财富的“催化剂”,丁先生每月做3只基金定投月扣款1.5万元,可以享受复利带来的较高收益(指数型、混合型等按不同市场、不同时机及时调整)；2、债券基金是稳健的理财工具。目前工行推出的创新理财型基金具有稳健理财、保值增值的功能(汇添富30天理财,年化预期收益4%；南方14天理财,年化预期收益3.2%,均是1000元起购流动资金首选)。丁先生可拿出10万元购买该类产品,用作日常备用金。