xaxwas1777777777的介绍理财产品存xaxwas1777777777的介绍“空窗期” 投资者疑惑理财收益少
理财产品存xaxwas1777777777的介绍“空窗期” 投资者疑惑理财收益少
7月22日,石浩玙(左)/程文涛(右)赛后与教练员贺晓初合影留念。新华社记者许畅摄
4%、5%……近期一路走高的银行理财产品收益率看起来颇为诱人,而且可以“随息而动”的短期理财产品也迎合了不少投资者的心理。不过专家提醒,理财产品发行前后的募集期和清算期往往不计收益,投资者务必留xaxwas1777777777的介绍意投资期限的实际长度,谨防收益被过度稀释。 到期日并非到款日 投资者刘先生最近手头有点闲钱,想找一个期限不长、回报率较高、风险较小的领域来投资。一位从事金融行业的朋友告诉他,很多银行会不定期的推出短期理财产品,投资期限一般在半年之内,收益率比活期存款高不少,即使投资达不到预期收益率,也会不低于活期存款利率,风险比投资证券小多了,很符合刘先生的需要。 刘先生听朋友的建议,购买了一款为期21天的短期理财产品,投资金额为20万元,投资回报率为3.7%。他计划到账之后,看看实际收益,再决定是否要投入更多。21天之后,刘先生查了查账户,发现钱并没有如期到账,他很疑惑,便给客户经理去电咨询,对方回复称:“您的钱需要12天后才能到账。” 原来,这款理财产品在正式计算利息(以下称起息)之前有一个认购募集期,为期7天,产品到期后还有一个清算期(又称赎回期),为期5天,清算期结束之后,收益才真正打到账上。刘先生在认购募集期的首日购买的理财产品,算上募集期和清算期,在投资33天后才能获得本金和收益,投资期限被拉长了12日。 募集期利息“打水漂” 据调查,各大银行推出理财产品时间不定,发售时间一般为月初。在咨询时,业务经理总会以种种理由“诱惑”客户出手:“这款产品卖得太火了,很多人没买上就卖完了”。“您今天不买,可能明天就没有额度了”。“类似产品何时推出时间不定。” 据业内人士介绍,每款理财产品都有一个募集额度和一个起点投资金额,金额至少为5万元。在一段时间内,购买理财产品的投资者的总购买金额达到募集额度,产品即开始起息。不过,银行一般会对理财产品的认购定一个期限,时长为7日左右,称为募集期。如果募集期内理财产品的总投资额达不到募集额度,一般也会在募集期结束后的第二天开始起息。不过,各银行的业务经理均称“就目前的火爆程度,投资额达不到募集额度的情况不会出现。” 如此一来,算上到期后的清算期,投资一款理财产品实际上存在两个非投资期限,在非投资期限内,投资者原则上不能提取现金,大多数银行在非投资期限内不为理财产品计算利率,少数银行表示可按0.5%的活期利率来计算。 有专业人士提示,投资者应当在离起息日较近的日期内购买理财产品,以缩短认购募集期,以尽量降低投资收益的被稀释程度。不过,也有不少银行的理财经理表示,近期理财产品的购买需求旺盛,募集期刚刚开始,产品就几乎被抢购一空,如果想在离起息日较近的日期购买,恐怕会买不着。 “空窗期”成行业潜规则 银行业内人士表示,理财产品属于各个银行自行推出的个性化服务,投资期限、非投资期限和预期利率均自行设定,行业内无统一标准。于是,在几家银行带头设立清算期后,其他银行也纷纷效仿。 据调查,今年3月初还未设置理财产品清算期的中国银行和农业银行目前已经“跟上潮流”。4月初,中国银行理财产品的清算期调整为5个工作日,农业银行则变成了2个工作日。而在工商银行,3月初发行的理财产品在清算期内利率还按当时的活期利率0.4%来计算,但到本月初已经取消了清算期计息。 业内人士表示,经过市场自动调整,各大银行的理财产品逐渐形成了一条“潜规则”,即一方面普遍存在清算期和募集期,另一方面非投资期限内理财产品不计息。 不过,作为客户利息“空窗期”的惟一“补偿”,目前各行发行理财产品均已不再收取手续费。但一位银行业内人士私下表示,其实免收手续费也是“羊毛出在羊身上”,这位人士表示,理财产品所给出的回报利率,实际上已经将手续费考虑在内。 部分银行清算期比较 银行名称 清算期时长 清算期利率 中国银行 5个工作日 无利率 工商银行 3个工作日 无利率 建设银行 每个月10日到账 无利率 农业银行 2个工作日 无利率 交通银行 5个工作日内 无利率 中信银行 浮动,平均2个工作日内 活期利率 兴业银行 1个工作日 无利率 招商银行 浮动,大多数为当日到账 无利率 -帮您算账 理财收益如何“被算计” 投资者苏先生日前看中了某国有银行推出的一款理财产品,认购募集期为4月2日至4月7日,起息日为4月8日,4月15日到期,年化收益率为2.1%。该产品投资期限为7天,清算期为5个工作日。由于4月15日为周五,所以实际清算期为7天。也就是说,苏先生在4月2日购买了10万元该理财产品后,要等到4月22日才能拿回资金,资金将被整整占用20天。 根据计算,苏先生的理财产品到期后,按照年化收益率2.1%计算,他将获得40.27元的收益,但如果认购募集期和清算期内不计息,等于苏先生是在20天的实际投资期限内获得了40.27元的收益。照此计算,实际年化收益率计算公式为实际收益×365÷实际投资期限÷本金,即40.27×365÷20÷100000=0.73%,只有银行宣称的年化收益率的1/3左右,客户的收益被大大“稀释”了。 (吴迪)koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:张志远
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莱扎戈延称,这些企鹅是在大海中死亡,90%为未成年的年轻企鹅,冲上岸时体内没有脂肪储备,都是空腹。她也强调,所有被采集样本的禽流感检测结果都是阴性。
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也有不少网友认为
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有专业人士告诉记者,萤火虫一般适合野外观赏,但如今市面上很多在场馆开放的萤火虫展览,会造成萤火虫大量死亡,是“萤火虫之墓”。
但毫无疑问,想要从这样一个对手身上拿到胜利并没有那么容易。一场失利,也让中国女足的小组出线前景立刻笼罩了阴云。
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接下来的李明博,也是丑闻缠身,最终被判入狱17年;最惨烈的是卢武铉,面对不依不饶的检察官和没完没了的调查,2009年选择了惨烈的跳崖自杀。
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那时候他们的店只有八张桌子,哥哥经营,弟弟选牛、切肉。兄弟二人的店口口相传,在官塘立起了口碑。发展到现在,生意好的时候,店里的人半个小时就能吃完一头牛。
据韩联社报道,当地时间7月22日,韩国联合参谋本部表示,韩军方当天上午4时许探测到朝鲜向朝鲜半岛西部海域发射多枚巡航导弹。韩美情报部门正在缜密分析导弹的具体参数。