XXXXXL18–19D强化信披与穿XXXXXL18–19D透式监管 理财子频收大额罚单
强化信披与穿XXXXXL18–19D透式监管 理财子频收大额罚单
民营经济发展壮大离不开资金支持。拓宽民营企业融资渠道,是近年来金融管理部门开展的重要工作之一。
建信理财、中银理财、信银理财、招银理财、平XXXXXL18–19D安理财合计被罚2900万元。 近日,国家金融监督管理总局密集披露了多份理财业务罚单,被罚机构涉及建信理财、中银理财、信银理财、招银理财、平安理财、 据第一财经不完全统计,自2022年5月理财子首收罚单,至今监管部门已对理财子开出十余份罚单。相比之下, 具体来看,中银理财因未能有效穿透识别底层资产、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日被罚款250万元;信银理财因信息披露不规范、理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位、单只公募理财产品持有单只债券超过净资产10%、未以公允价值计量相关理财产品投资的金融资产,合计被罚款750万元。 同时,建信理财、招银理财、平安理财均存在未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范问题,其中平安理财还存在非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日的情况,三者罚款金额分别为400万元、850万元、650万元。 此外,招商银行也因理财业务未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范被罚款350万元。 理财持仓资产超过规定比例,不是第一次出现。6月中旬,渝农商理财就被国家金融监管总局重庆监管局开出一份110万元的罚单,案由是全部公募理财产品持有单只证券市值超过该证券市值的30%,以及理财产品宣传推介材料审查不到位。 普益标准报告指出,此次罚款一定程度上揭示了银行理财业务在合规性上的不足,尤其是信息披露和底层资产识别方面的问题。“推测原因,(被罚)可能是由于监管要求提高,以及对投资者保护的增强。”报告进一步指出,银行理财业务的透明度是维护市场信心和保护消费者权益的关键。 普益标准认为,鉴于监管趋严的态势,预计后续银行和理财子公司将进一步强化内部风控和合规管理,提高理财产品的信息透明度,确保底层资产的有效穿透识别。此外,金融机构需要加强员工培训,确保理解和执行新的监管要求,以避免类似违规行为再次发生,同时也为投资者提供更安全、更透明的投资环境。 回顾来看,截至去年10月,监管部门已对光大理财、中银理财、农银理财、建信理财、杭银理财、中邮理财、工银理财合计开出2765万元罚单,当时理财子罚单纪录为工银理财的710万元。 到了去年11月,兴银理财因为理财产品之间进行利益输送、短期定开产品投资资产违规使用摊余成本计量、资管产品购买理财产品后导致多层嵌套等8项违法违规行为被罚1240万元,再次创下理财子罚单纪录。 事实上,今年6月以来,包括理财在内的资管产品严监管趋势持续显现。其中在6月中旬,有消息称,国家金融监管总局针对部分信托、理财公司、保险资管下发了产品信披管理办法征求意见稿,进一步明确了资管产品的信息披露规定,涉及一般信披规定、产品募集期信披要求、产品存续期信披要求等,同时重申了禁止性行为。 对此,有大行理财子公司内部人士对记者表示,公司确于6月中旬收到了金融监管总局下发的《资产管理产品信息披露管理办法(征求意见稿)》相关文件。多位业内人士分析, 也是在6月,第一财经从业内了解到,华东某地金融监管局向辖内信托公司发布《关于进一步加强信托公司与理财公司合作业务合规管理的通知》(下称《通知》)。《通知》指出,信托公司与理财公司合作存在四方面问题:一是配合理财公司违规使用平滑机制调节产品收益;二是配合理财公司在不同理财产品间交易风险资产;三是为现金管理类理财违规投资低评级债券及违规嵌套投资存款提供通道;四是配合理财产品不当使用估值方法。 《通知》要求,辖内信托机构于6月底前完成自查并报送自查报告,同时要求各机构认真制定整改计划,严禁新增上述违规业务模式,存量问题应通过要求相关理财产品赎回、抛售相关底层资产、协商修改合作协议或信托合同等方式尽快完成整改。 据记者了解,上述要求并不局限于个别省份,有华南地区理财子内部人士对记者表示,公司在6月收到了合作信托机构关于配合排查及整改的通知。 有理财行业人士对记者表示,上述监管指导的一大背景在于,2022年债市大幅调整引发赎回潮后,行业增加了减少产品净值波动的探索,这一方面与投资者对净值波动的容忍度偏低有关,另一方面,不少代销渠道迫于销售和赎回、投诉等压力提出相关要求。 据记者了解,上述“探索”包括监管指出的较为集中的四方面问题,比如多只理财产品通过申购同一信托计划“以丰补歉”平滑收益,对信托收益实现“精准把控”;部分理财子借助信托通道,突破现金管理类理财产品只能投资于货币市场工具的限制;有些理财产品则过度使用混合估值法。 但上述操作存在多方面风险,包括理财产品净值不能充分反映底层资产的风险收益波动、违反资管新规关于净值化管理有关要求、涉嫌不公平对待投资者等。不少行业人士指出,随着理财市场规模持续扩容,整治相关乱象的迫切性也有所提升,严监管趋势还将持续。 责任编辑:张文koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:吴克俭
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大学生运动员们在成都大熊猫繁育研究基地参观。中国日报记者魏晓昊摄。
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习近平也是第一个明确提出“文化自信”的中共领导人。他以坚定的文化自觉和高度的文化自信,溯源历史、寻脉中华,为建设中华民族现代文明指引前进方向。
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祁一平
数据还显示,前7个月,我国出口13.47万亿元,增长1.5%;进口10.08万亿元,下降1.1%;贸易顺差3.39万亿元,扩大10.3%。
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新华社记者
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在宣传推介环节,陕西广播电视台主持人、西咸新区旅游形象大使朱茜茜介绍了新区丰富的文旅资源和精品度假旅游线路。据介绍,西咸新区作为国家级新区,拥有16家A级景区,30余处生态绿地星罗棋布。为迎接省内外宾朋,西咸新区推出了“多彩西咸开心一夏”2023暑期文旅消费季活动,策划了丰富多彩的暑期新玩法,推出了“亲子研学”“音乐潮玩”“运动露营”“惠民嗨购”4大主题30项夏季热门文旅活动,掀起文旅消夏热潮。
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2014年2月,习近平主席应邀专程赴俄罗斯出席索契冬奥会开幕式,在接受俄罗斯电视台专访时,他说道,“作为国家领导人,我们已经以身许国。工作肯定是一种超负荷的状态,但是也要注意一张一弛,劳逸结合”,他把锻炼身体比喻为“磨刀不误砍柴工”,因为运动是提振精气神的一剂良方。
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郑林:根据中共中央办公厅、国务院办公厅《关于深入开展“小金库”治理工作的意见》等相关规定,“小金库”是指违反法律法规及其他有关规定,应列入而未列入符合规定的单位账簿的各项资金(含有价证券)及其形成的资产。实践中,“小金库”的资金来源形式多种多样,如用资产处置、出租收入设立“小金库”,以经营收入不纳入规定账簿核算的方式设立“小金库”等。由此可见,“小金库”中的资金属于公共财物,在处理“小金库”问题时,需调查掌握“小金库”款项的使用情况,以准确定性量纪。
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如果在公正公平的市场竞争环境下,中国企业以其兼具高性价比和可靠性的产品,本是自然而理想的合作伙伴,华为等中国高科技企业也将获得与其竞争力相匹配的市场份额。然而这并不是美国希望发生的情况。美国以“科技网络安全”为借口对华为施加多轮制裁,滥用国家力量无底线打压中国科技产业,不论是“实体清单”还是“芯片禁令”,通过贩卖“安全焦虑”妖魔化中国技术,挤压中国科技企业的国际生存空间,其所谓维护“国家安全”是假,维护自身科技霸权才是真,这张不可告人的底牌早已被世人看清。
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他称,这次我们有机会来到新疆,亲眼所见、亲身感受,证明了西方报道中的新疆并不是真实的。在这里,我们走在人群中间,和这里的人们交谈。我呼吁更多的人,尤其是来自西方的朋友们亲自来到新疆感受。
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