人马配速45分钟上半年高额罚单骤减 银行业合规经营渐显人马配速45分钟成效
上半年高额罚单骤减 银行业合规经营渐显人马配速45分钟成效
蔡英凤
证券时人马配速45分钟报记者黄钰霖 今年以来，银行业持续严监管态势。 整体上看，严监管收到了一定成效。与去年同期相比，上半年银行业的罚单数量和罚没金额均有所下降，行业的违法违规行为也明显收敛。截至目前，商业银行超千万元的罚单仅有2张，去年同期则有14张。 分类来看，信贷领域仍是上半年银行业罚单的“多发区”，占比超过一半。此外，商业银行罚单还较多地涉及风险控制、审慎经营等领域。 高额罚单减至2张 证券时报记者梳理发现，今年上半年，在银行业收到的罚单中，处罚金额超千万元的仅有2张，较2023年同期的14张大幅减少。 其中，华东地区某银行因存在违规向小微企业收取费用、违规开展委托贷款业务、贷款风险分类不准确等15项违法违规行为，监管部门于1月对其做出没收违法所得并处罚款合计1495.13万元的处罚；另一家华南地区某银行则因2019年前后存在公司治理和信贷、理财等业务问题，于5月被监管部门没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。 千万元级的“天价”罚单数量骤降，百万元级罚单仍不在少数。数据显示，上半年监管部门对商业银行开出158张超百万元的罚单，其中农商行收到的数量明显高于其他类商业银行。因此，农商行上半年被处罚的总金额也最高，383张罚单累计罚额超2亿元。累计罚额在农商行之后的是股份行、城商行、国有大行，分别为约1.85亿元、1.56亿元、1.52亿元。 值得一提的是，国有大行收到的罚单数量与正处重点整改的农商行不相上下，罚单数量达381张；城商行、股份行紧随其后，分别领取罚单187张、163张；政策性银行、外资行的罚单数量则均未过百。 招联首席研究员董希淼表示，国有大型商业银行和农村商业银行是机构、人员最多的两类商业银行，在金融强监管趋势下，罚单的绝对数量相对较多。“金融管理部门对金融机构的集中检查往往是阶段性的，比如集中一段时间对某一些银行进行检查和处罚。因此，短时间内的罚单分布情况并不能完全准确地反映金融机构的合规情况。”他说。 “整体上看，大行的业务流程更规范，但国有大行规模基数大、机构网点多、业务种类繁杂，从统计的角度看很容易成为罚单大户。”星图金融研究院副院长薛洪言告诉证券时报记者，农商行大部分未上市，治理结构薄弱，在信息审计和信息披露等方面也存在短板，信息的不透明导致内外部监督受阻，易引发一系列潜在问题。 信贷是罚单“多发区” 在上述千余张罚单中，“信贷业务违规”是高频词，共有542张罚单涉及该违规行为。 以农商行为例，上半年该类银行收到的383张罚单中，有210张罚单的事由涉及信贷业务违规，占比超过50%。其中，宁波鄞州农村商业银行因信贷业务违规、存款业务违规、违反审慎经营规则等问题，被监管部门罚款560万元，这也是上半年农商行受罚金额最高的罚单。 董希淼认为，信贷业务是商业银行最基本的业务，笔数多、流程长、办理也频繁，比较容易触及合规方面的问题。对银行而言，针对贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题。 “与其他商业银行相比，部分农商银行的全面风险管理比较薄弱，客户群体相对下沉，信贷合规方面的内部约束和外部挑战更大。”董希淼称，特别是在贷款“三查”、资金流向、贷后管理等方面，农商行的短板较多，更容易受到监管部门处罚。 内控管理仍待加强 此外，“内控管理未形成有效风险控制”，也是上半年银行业触及罚单下发的高频原因，约有374张罚单涉及该项违规。 今年以来，商业银行不断升级风控措施，前有全行业开展“沉睡卡”唤醒的行动，后有大行叫停“无卡取款”业务的举动，为何风控领域还是罚单频仍？ “内控管理不到位，表面上是内部监督不力，本质上则是信息不透明和治理结构不完善，导致内外部监督受阻。”薛洪言向证券时报记者表示，从应对措施上看，仍应将推动银行信息披露的透明化、规范化放在重要位置，若缺乏基于信息披露的内外部监督，再完善的制度都可能因不被执行而失去意义。 “近年来，银行业收到的罚单不断，这是监管趋严的必然结果，并不意味着银行业合规经营的倒退。恰恰相反，在严监管之下，潜在问题与风险更容易被暴露，倒逼银行越来越重视合规经营。”薛洪言说。 责任编辑：张文koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:李开富
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缅北，一般指掸邦、克钦邦等地，这里各种武装力量错综复杂，犬牙交错。
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2022年，恒大共流失58,077名雇员，总流失率为36%；2021年共流失102,340名雇员，总流失率为46%。在去年流失的约5.8万名员工中，一般员工5.49万人，流失率为38%；中高级管理人员流失率为19%；领导层流失率为10%。
死者冯道志身上的伤太多了，不过，还是有一个细微的地方引起了民警的注意，就是冯道志有一根手指被人切断了。
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这次采访，黄平撂下一大堆事务，跟我讲了2个多小时，好几次语无伦次，“我怎么连他们的名字都不记得”“我其实连他的面都没见过”“这些事情想起来我就特愧疚、特难受”……
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值得注意的是，在列明主要股东的权益时，2022年报中未注明股东之一丁玉梅与许家印的关系，仅称呼“丁玉梅”。对比恒大之前发布的2021年中报，当中对主要股东丁玉梅的表述是“许太太”而非“丁玉梅”、或是“许家印教授的配偶丁玉梅女士”。
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汪文斌：8月16日至20日，第七届中国—南亚博览会在云南昆明举办。南博会是中国同南亚国家乃至世界各国交流合作的一张闪亮名片。本届博览会的主题是“团结协作，共谋发展”，吸引了85个国家、地区和国际组织的相关代表、线上线下3万余家参展商参会，实现南亚、东南亚国家和区域全面经济伙伴关系协定成员国全覆盖。中共中央政治局委员、中央外办主任王毅出席南博会开幕式并致辞。王毅主任还应约会见了来华出席南博会的斯里兰卡总理古纳瓦德纳、老挝国家副主席巴妮、尼泊尔副总统亚达夫和越南副总理陈流光。
8月17日，九派新闻联系到该博士的女友杨女士，杨女士表示男友毕业于中国科学院地球环境研究所，后从事博士后研究。
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8月14日恒大汽车的公告，将丁玉梅表述为“独立于本公司及其关连人士的第三方”，她还持有中国恒大已发行股份总数约5.99%。
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在这五六起案件中，有两个反抗的人。