一面上边一面膜下边的免费躺一面上边一面膜下边的免费平的断供人 开始跟银行“争夺”房子
躺一面上边一面膜下边的免费平的断供人 开始跟银行“争夺”房子
本次展览立意高远，以莲荷为切口，以小见大，站在“荷合”天下的高度，从儒释道和民间世俗的角度多维度诠释了莲荷在中国传统文化中的内涵和意象，以及莲荷在中国园林中的审美情趣。
一面上边一面膜下边的免费炒股就看 断供5个月了，周慧琳夫妇没收到银行的消息。就在三四年前，他们还努力借钱还贷，被催收恐吓。那段时间法拍房数量上升不少无力支撑房贷的业主在两三个月左右被起诉，走上法拍流程。一些律师基于这个背景，业务涉及帮银行起诉断供业主，近来他们发现，法拍房价值缩水，银行的诉讼书来得越来越慢，业主们开始挣扎保住房子。在这个情况下，有律师和机构转向“保房”赛道，反过来帮业主跟银行博弈，核心战术是拖延，为房子的市值“东山再起，争取时间和空间”。 文|吕煦宬解亦鸿 编辑|毛翊君 来源|极昼工作室（ID：media-fox） 不同往常的安静 结婚六年来，那套公寓一直是周慧琳和丈夫的包袱。5000多月供，加上他们琴行的亏损，持续消耗为数不多的存款。小孩幼儿园学费一年两万，得问亲戚借，除此之外还有车贷和信用卡要还。在广东中山，他们的婚后生活经济紧绷。 疫情期间，琴行的课量就开始下降，今年生源还在变少。父母就劝，挺不住断供算了，周慧琳也想过，但曾被催收电话追着跑，她不敢下这个决心。孩子出生后，她搬回父母的自建房，那套公寓拿去挂牌，利息太高没人过问。租出去最多能赚1500块，但去年几乎空置一整年。 今年1月，丈夫忘了给周慧琳转房贷的钱，她也忙着上寒假班的课，把这事抛在脑后。这样断供了4个月，反应平静得不同往常。前三个月，没有收到任何短信和电话，也没有从亲人那儿听到银行的传话。生活很平常，以至于她都快忘了自己没有按时付房贷。 律师函是 第一次收到律师函，周慧琳很紧张。2020年，丈夫做奶茶生意，想快些还上10多万首付贷款，瞒着她借了7万多。催收电话打到她和父母这里，不接就不停，每分钟能有10个。接起来就是威胁，说要找上门来。周慧琳被吓到，反复说不知道丈夫在哪儿，最后换了电话号码。 但现在加上罚息，让他们一次性拿出4万不现实。琴行最近在办教学资格证，已经投进去几千块，手头的钱周慧琳想先稳住营生的资本。丈夫向做房地产的朋友打听，得知有个熟人断供快两年了，房子没贴封条，正常住着。朋友建议他们，手头实在紧，就每个月还几百块，“先拖着”。 ▲资料图。图/东方IC 社交平台上，也有一些声音在表达类似的微妙变化。5月29日，微博上有人发帖，说在福州闽侯买房的朋友断供了三个多月，已经做好房子被法拍的准备，结果银行告诉他，可以只还月供的四分之一，也就是1500多元，宽限延续两年。这段内容被搬运到许多自媒体上，配上了“银行拒收断供房”的标题。 在郑州律师王兵的观察里，银行对断供房态度的松动在前两年就露出端倪。2020年，他开始替当地银行起诉断供业主，经手了两三百宗案件。一般断供两个月后，业主就会收到诉状，房子面临法拍。疫情期间，诉讼数量随封控的时长、次数波动，“这一段时间封了，接下来案件就多了。”最多的时候，他一个月要处理80件，“起诉状从早写到晚”。 王兵看过许多人即将失去房子的时刻。他们中多数是把房子抵押给银行，贷款投资生意，撞上疫情，生意崩盘，住所也没了。“申请断供房的司法拍卖，只是银行处理不良资产的一种途径。”他说，按规定，逾期90天以上的贷款就被看作是不良资产。不良率过高会影响银行盈利，降低银行的抗风险能力。据他了解，控制不良率是很多支行放贷的客户经理的重要任务，和绩效紧紧挂钩。 断供潮下，大量法拍房流向市场。阿里拍卖的数据显示，2021年9月到2022年3月这半年内，在该平台上挂牌的郑州法拍房数量，从2.7万套增加到5.13万套，但价格却不理想。2021年，王兵就注意到，有些法拍房的成交价不能完全覆盖债务。 那年10月21日，“郑州一法拍房迎断崖式拍卖降80万”的消息冲上热搜，《中国证券报》记者在阿里拍卖上发现，郑州法拍房交易折价十分普遍。许多房子上架后也只是被浏览，迟迟没有人拍。据新华社报道，这段特殊时期，五大行都为客户延长了还贷时间和贷款期限，有的还能调整账单计划。 王明 到第三个月，银行派专员打来电话，“态度挺温和的”——听完她的情况，对方先劝她和亲戚借，王明雅说能借早就借了，实在没办法。专员最后和她一起商量了还款方案，20分钟左右，沟通结束。到约定时间，也就是断供的第六个月，王明雅一次性还清了逾期贷款。 没办法的办法 2021年，深圳律师吴邦宇接到了越来越多“保房”的委托，每月十几起，“这是法律术语里不存在的概念。”他原先主接刑事案件，但从那年开始，想要避免法拍的人越来越多，他们律所干脆增设了以“保房”为名的新业务。 很多被裁失业的中年男人打电话找他，或是他们的老婆看到律所的这项广告，找过来咨询。吴邦宇感觉，这些妻子常比丈夫更焦虑，她们想知道，“我们具体还能住几年？孩子会在小学毕业前被迫转学吗？” 一个互联网公司前运营委托吴邦宇保房两年。他儿子现在五年级，想等到孩子小学毕业再搬走。房子是2018年市值高位时买的，按揭贷款25年，月供两万多。两年前他被裁员后，一直找不到下一份互联网工作，今年40岁。 跟即将失去房子的人去讲“调解、诉讼、应诉”这样的术语，很难沟通。吴邦宇意识到，他们只在乎落到实处的结果，无非是“保住房子”“能保多久”。在司法执行拍卖的案子里，断供人之间曾流传着“第四个月起诉”的定律，他现在通常会根据自己的经验安慰委托人，这个时间期限已经变成半年。 在起诉书到来之前，“与银行协商”是保房的第一步。“银行只有在债务人失联的情况下，才会立即起诉。”这是吴邦宇总结的规律。他让断供人学会分辨，哪些是银行打来的电话，哪些是第三方催收公司打来的。 电话通了，对面传来催收员的恐吓，他就让断供人直接挂断。而银行客户经理的态度始终保持着体面，吴邦宇要教断供人怎么跟他们协商，“最常说的就是‘我在努力把房子卖掉’，卖一笔好价钱，就可以还债了。”还有一点，“只要不失联，保持协商，银行一般不会主动提起诉讼。” 但吴邦宇也知道，“努力卖房”不过是拿来跟银行拖延时间的说辞，它并不现实。深圳二手房的均价持续下跌，对断供人来说，卖房已经很难抵债。据乐有家数据显示，从2020年到2023年，深圳二手房的走势曾在2021年达到最高点，2023年年末均价跌到6.5万元/平方米，跌幅22%。 ▲一位律师关于“保房”的朋友圈。图/截图 深圳另一位律师直接讲到，“保房”业务事实上是“房产贷款集体暴雷”催生的结果。“想保房的人群里，不仅有按揭买房的断供人，还有许多经营贷逾期的生意人，他们通过房子抵押的方式跟银行借钱，用来维系生意周转，却高估了收益回报，资金流通受阻，衍生出一系列个人经济危机。” 去年夏天，一位在深圳做建筑工程的小老板找到吴邦宇，想保住自己的两套房子。2020年，他的工程团队反复遭遇开工中断，没有利润，这位建工老板就拿房子在A银行做了抵押，贷出600万供养团队。那时两套房子的市值一共1000万。 之后一年，开工情况没有太大改善，大家都在家里窝着，但每个月光场地租金、员工工资就要花掉20万。他还不上贷款，又找金融过桥公司，做搭桥贷款——金融公司替他垫付偿还了A银行的600万，再把房子拿到B银行做评估，市值涨到1500万，他贷出一笔额度更高的费用。 到去年年末，加上信用卡等债务，这位老板一共欠了几家银行1300万，而他房产市值跌得只剩1100万，卖房也还不了债了。在吴邦宇跟各个银行的协商下，银行同意暂时不起诉，争取到了一年的延期停息。 有律师把保房称作“没有办法中的办法”。这位每个月都能接到保房委托的律师说：“对于当下的房产市场来说，法拍房的价值极大缩水，缩幅要到50%。市场上房屋流通价值不合理，才是‘保房’的意义所在。” 要的是时间 有些断供人就是想要争取时间，赌未来房子的市值重新涨回来——吴邦宇认为，保房的极限是8年，“虽然面对银行行使的抵押权，官司不可能打翻盘，但是从应诉再到执行，如果律师不断提出异议，时间也就可以延长。” 吴邦宇提出的异议内容，通常指向法官裁量中的细节，比如律师费属于被告的非必要支出、罚息不合理、本金计算不准确。吴邦宇除了帮断供人拖延法拍，还会给他们做心理疏导。 他总结了断供人的“八大焦虑”，包装成“保房的八大好处”，写进广告里。首位的是家庭居住和孩子上学，最后一点他做了有关未来的积极假设，“‘保房’可以解决几年后房价涨回去了，而自己名下早已无房产的问题。” “能为东山再起争取时间和空间。”在社交平台上，越来越多号称能保房的法律咨询机构，或是专做保房的律师出现。打出的宣传点是，能帮资金周转不过来的断供业主延期3年到5年还款时间，逾期债务到期后一次性结清，而那期间不用向银行缴纳一分钱。 在深圳，一家法律咨询公司甚至研发了保房“产品”。之所以叫产品，是因为有一套完整的服务流程和培训规范。据这家公司的工作人员刘启明介绍，他们去年培训了一批前端接待人员，教他们如何向客户讲清楚保房的逻辑。 面对断供人，接待人要亲和，不能吓唬或很严肃。刘启明说，断供人的心是很脆弱的，很多人来咨询，就是想知道断供的后果。不久前，他接待了一对夫妻，两人名下各有一套价值500万的房产，他们还没有走到断供这步，提前来做咨询。 这种有“先见之明”的人在刘启明的客户里不多，只有三成左右。刘启明没有多说保房的好处，只说了断供后的一系列遭遇——先被法院起诉，绝大概率败诉后，不久房子就会被拍卖。第二天，这对夫妻就上门来，委托刘启明找律师保房。 确定要保房，刘启明先了解对方的抵押合同和负债情况，评估合同里的条款和约定的法律流程，再将资料整理给律师出保房方案。律师的培训也很关键。刘启明说，以前多数律师都是给债权人，也就是替银行打官司，很少有执业律师站在债务人这边。 律师会根据不同断供人的情况，给出司法流程框架内能争取到的“翻身”时间。律师的费用会收取标的物，也就是那套想要保住的房产的价值10%以下，并支持分期付款。 ▲自媒体的保房业务宣传。图/截图 对此，有律师同行不赞同，认为他们是“跟银行对着干，浪费司法资源”。洛阳一位律师说他们钻空子，“严重违背职业纪律”。在他的理解中，保房律师用的都是恶意诉讼中的惯常手段，从法院送达诉状这步就能开始“使绊子”。他举例，假如被告是一对夫妻，就可以让他们假离婚，谎称没收到诉状，法院只能再走公告送达流程，这能拖延60天。 收到诉状后，可以让被执行人提出管辖权异议，延长开庭时间，等走完法院受理、审核、驳回再送达的过程，有可能拖上近一年。如果已经走完司法流程，房子要被强制执行，也还有办法。比如签一个时间相对长的租赁协议，让假冒的租客跳出来用“买卖不破租赁”的说法提出执行异议，再让法院判决，就算最后败诉，也能争取到一段时间。 “恰恰是小聪明，能帮到负债人。”刘启明知道业内有律师看不上保房业务，但他有一套自认合理的说法——面对银行专业的法务、律师团队，债务人是弱势的，做保房就是和债务人站在一条战线上。 不过，一些断供人的情况，他也帮不上忙。一两周前有一对夫妻来咨询，他们在龙岗的一套800多万的房子，三天后就要被查封。刘启明没有办法，跟对方说，你怎么不早来。他只能把后续查封的流程告诉对方。听了刘启明的话，客户眼泪没有绷住。 一个40多岁四处打零工的女人也来找过刘启明。她丈夫生病在家，十几岁的女儿重度抑郁症住院，5400的房贷压在她一个人身上，喘不过气，断供了一年。今年状况好一些，她继续还款。但实际上，去年10月法院的判决已经下来，房子已经要拍卖了，她还不知道。“再还贷已经没意义了，产权都快不属于她了。”刘启明只能告诉她，看能不能申请困难补助。 责任编辑：张倩koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:汤绍箕
TOP1热点：网友称河南一公司4万名员工将赴韩团体游 多方回应
在赖剑文看来，在经济合作方面，一些西方国家靠不住。从区域主义来看，东盟的优选项是亚洲、优选项是中日韩。。
第二局，波兰女排调整状态，继续拼发球，中国女排心态稳定，持续限制对手。局末阶段双方一度打到23:23平，但中国女排在关键分上把握更出色，以25:23再胜一局。
TOP2热点：丈夫当场发现妻子和她情夫发生关系 自己选择默默走开
“中国咖啡市场的增长空间巨大。成熟、细分的中国顾客消费行为引领着全球潮流。”今年5月，首次访问中国市场的星巴克全球首席执行官纳思瀚表示，星巴克制定了2025年在中国开设9000家门店的目标，未来中国将成为星巴克全球最大的市场。
TOP3热点：28岁女子被48岁男子强奸后爱上他 住其妻隔壁给他生娃一前一后三个人轮换的英文怎么写
在自贡市三医院的帮助下，成佳镇中心卫生院组建了呼吸内科团队，累计诊治患者近1500人次。
TOP4热点：天津网红跳水点2天14人被救起 其中7人系跳水后昏迷铜铜铜受不了了铜铜铜铜铜
延桑恩是生活在柬埔寨东北部桔井省的农民。19年前，他在森林里捡柴时发现四颗未爆弹，瞬间被夺走双臂和双眼。
今年27岁的华梦丽，已在农村扎根8个年头。“我喜欢土地，喜欢四时交替、播种收获的快乐。”华梦丽说。
TOP5热点：被问中方出席G20安排是否反映中印关系紧张 中方回应AAABBAAA和ABCD号
直面挑战，积极走出去、拓市场、稳订单，已成为外贸企业的共识与常态。
TOP6热点：媒体：当着埃尔多安的面 普京透露了个涉乌克兰的大料B站暴躁姐
江苏南通海门区坚持找准党建引领与服务乡村振兴战略的结合点，成立农产品集采平台，通过与农村合作社、种植基地等合作，搭建助农副产品“直通车”，助力乡村振兴。
在西安交通大学信息与通信工程学院电磁与信息技术研究所里，博士生南秦和团队师生正在开展相关研究工作。
TOP7热点：网友称河南一公司4万名员工将赴韩团体游 多方回应樱花16Q808A
一是氛围更为平和。中国东盟外长会气氛友好融洽，主题更聚焦务实合作。东盟10国普遍重视打造增长中心、坚持发展优先，同中方理念高度契合。各国高度赞赏习近平主席提出的系列重要全球倡议，期盼紧抓机遇、积极参与。不少外长强调东盟的繁荣同中国的发展紧密相连，愿高质量共建“一带一路”。会议从头到尾没有人再提什么争议问题，充满了中国东盟大家庭的和谐氛围。
乡村振兴要靠人才第一资源。乡村如何吸引人，吸引更多年轻人，尤其是吸引有才能的人，考验着各地各部门的智慧与能力。
TOP8热点：福州一市重点项目烂尾 230多位农民工被拖欠400万工资1996年新版金银瓶
让周琦的底子很扎实
TOP9热点：美媒：华为新手机引发美担忧 中国找到绕过美限制方法什么狗适合女人用呢
青山区工人村街社区卫生服务中心预防接种门诊负责人张海姣表示，一站式服务很好地解决了日常疫苗接种工作中遇到的各种问题，有效地帮助门诊解决疫苗接种前提醒、逾期未种儿童的查漏补种通知。
TOP10热点：何立峰在规划保障性住房会上分析形势：面临困难较多麻花传MD0174苏蜜清歌
党的十八大以来，习近平总书记从信息化发展大势和国内国际大局出发，就网络安全和信息化工作提出一系列具有开创性意义的新理念新思想新战略，形成了习近平总书记关于网络强国的重要思想。习近平总书记关于网络强国的重要思想，科学回答了网信事业发展的一系列重大理论和实践问题，把党对网信工作的规律性认识提升到全新高度。在习近平新时代中国特色社会主义思想特别是习近平总书记关于网络强国的重要思想指引下，我国网络安全和信息化事业取得重大成就，党对网信工作的领导全面加强，网络空间主流思想舆论巩固壮大，网络综合治理体系基本建成，网络安全保障体系和能力持续提升，网信领域科技自立自强步伐加快，信息化驱动引领作用有效发挥，网络空间法治化程度不断提高，网络空间国际话语权和影响力明显增强，网络强国建设迈出新步伐。