又黑又密又大又圆像什么躺平的断供人开始跟银行“争又黑又密又大又圆像什么夺”房子

躺平的断供人开始跟银行“争又黑又密又大又圆像什么夺”房子

8月8日，吴婷婷在指导小朋友画画。中新社记者向一鹏摄

　　又黑又密又大又圆像什么炒股就看　　断供5个月了，周慧琳夫妇没收到银行的消息。就在三四年前，他们还努力借钱还贷，被催收恐吓。那段时间法拍房数量上升不少无力支撑房贷的业主在两三个月左右被起诉，走上法拍流程。一些律师基于这个背景，业务涉及帮银行起诉断供业主，近来他们发现，法拍房价值缩水，银行的诉讼书来得越来越慢，业主们开始挣扎保住房子。在这个情况下，有律师和机构转向“保房”赛道，反过来帮业主跟银行博弈，核心战术是拖延，为房子的市值“东山再起，争取时间和空间”。　　文|吕煦宬解亦鸿　　编辑|毛翊君　　来源|极昼工作室（ID：media-fox）　　不同往常的安静　　结婚六年来，那套公寓一直是周慧琳和丈夫的包袱。5000多月供，加上他们琴行的亏损，持续消耗为数不多的存款。小孩幼儿园学费一年两万，得问亲戚借，除此之外还有车贷和信用卡要还。在广东中山，他们的婚后生活经济紧绷。　　疫情期间，琴行的课量就开始下降，今年生源还在变少。父母就劝，挺不住断供算了，周慧琳也想过，但曾被催收电话追着跑，她不敢下这个决心。孩子出生后，她搬回父母的自建房，那套公寓拿去挂牌，利息太高没人过问。租出去最多能赚1500块，但去年几乎空置一整年。　　今年1月，丈夫忘了给周慧琳转房贷的钱，她也忙着上寒假班的课，把这事抛在脑后。这样断供了4个月，反应平静得不同往常。前三个月，没有收到任何短信和电话，也没有从亲人那儿听到银行的传话。生活很平常，以至于她都快忘了自己没有按时付房贷。　　律师函是　　第一次收到律师函，周慧琳很紧张。2020年，丈夫做奶茶生意，想快些还上10多万首付贷款，瞒着她借了7万多。催收电话打到她和父母这里，不接就不停，每分钟能有10个。接起来就是威胁，说要找上门来。周慧琳被吓到，反复说不知道丈夫在哪儿，最后换了电话号码。　　但现在加上罚息，让他们一次性拿出4万不现实。琴行最近在办教学资格证，已经投进去几千块，手头的钱周慧琳想先稳住营生的资本。丈夫向做房地产的朋友打听，得知有个熟人断供快两年了，房子没贴封条，正常住着。朋友建议他们，手头实在紧，就每个月还几百块，“先拖着”。　　▲资料图。图/东方IC　　社交平台上，也有一些声音在表达类似的微妙变化。5月29日，微博上有人发帖，说在福州闽侯买房的朋友断供了三个多月，已经做好房子被法拍的准备，结果银行告诉他，可以只还月供的四分之一，也就是1500多元，宽限延续两年。这段内容被搬运到许多自媒体上，配上了“银行拒收断供房”的标题。　　在郑州律师王兵的观察里，银行对断供房态度的松动在前两年就露出端倪。2020年，他开始替当地银行起诉断供业主，经手了两三百宗案件。一般断供两个月后，业主就会收到诉状，房子面临法拍。疫情期间，诉讼数量随封控的时长、次数波动，“这一段时间封了，接下来案件就多了。”最多的时候，他一个月要处理80件，“起诉状从早写到晚”。　　王兵看过许多人即将失去房子的时刻。他们中多数是把房子抵押给银行，贷款投资生意，撞上疫情，生意崩盘，住所也没了。“申请断供房的司法拍卖，只是银行处理不良资产的一种途径。”他说，按规定，逾期90天以上的贷款就被看作是不良资产。不良率过高会影响银行盈利，降低银行的抗风险能力。据他了解，控制不良率是很多支行放贷的客户经理的重要任务，和绩效紧紧挂钩。　　断供潮下，大量法拍房流向市场。阿里拍卖的数据显示，2021年9月到2022年3月这半年内，在该平台上挂牌的郑州法拍房数量，从2.7万套增加到5.13万套，但价格却不理想。2021年，王兵就注意到，有些法拍房的成交价不能完全覆盖债务。　　那年10月21日，“郑州一法拍房迎断崖式拍卖降80万”的消息冲上热搜，《中国证券报》记者在阿里拍卖上发现，郑州法拍房交易折价十分普遍。许多房子上架后也只是被浏览，迟迟没有人拍。据新华社报道，这段特殊时期，五大行都为客户延长了还贷时间和贷款期限，有的还能调整账单计划。　　王明　　到第三个月，银行派专员打来电话，“态度挺温和的”——听完她的情况，对方先劝她和亲戚借，王明雅说能借早就借了，实在没办法。专员最后和她一起商量了还款方案，20分钟左右，沟通结束。到约定时间，也就是断供的第六个月，王明雅一次性还清了逾期贷款。　　没办法的办法　　2021年，深圳律师吴邦宇接到了越来越多“保房”的委托，每月十几起，“这是法律术语里不存在的概念。”他原先主接刑事案件，但从那年开始，想要避免法拍的人越来越多，他们律所干脆增设了以“保房”为名的新业务。　　很多被裁失业的中年男人打电话找他，或是他们的老婆看到律所的这项广告，找过来咨询。吴邦宇感觉，这些妻子常比丈夫更焦虑，她们想知道，“我们具体还能住几年？孩子会在小学毕业前被迫转学吗？”　　一个互联网公司前运营委托吴邦宇保房两年。他儿子现在五年级，想等到孩子小学毕业再搬走。房子是2018年市值高位时买的，按揭贷款25年，月供两万多。两年前他被裁员后，一直找不到下一份互联网工作，今年40岁。　　跟即将失去房子的人去讲“调解、诉讼、应诉”这样的术语，很难沟通。吴邦宇意识到，他们只在乎落到实处的结果，无非是“保住房子”“能保多久”。在司法执行拍卖的案子里，断供人之间曾流传着“第四个月起诉”的定律，他现在通常会根据自己的经验安慰委托人，这个时间期限已经变成半年。　　在起诉书到来之前，“与银行协商”是保房的第一步。“银行只有在债务人失联的情况下，才会立即起诉。”这是吴邦宇总结的规律。他让断供人学会分辨，哪些是银行打来的电话，哪些是第三方催收公司打来的。　　电话通了，对面传来催收员的恐吓，他就让断供人直接挂断。而银行客户经理的态度始终保持着体面，吴邦宇要教断供人怎么跟他们协商，“最常说的就是‘我在努力把房子卖掉’，卖一笔好价钱，就可以还债了。”还有一点，“只要不失联，保持协商，银行一般不会主动提起诉讼。”　　但吴邦宇也知道，“努力卖房”不过是拿来跟银行拖延时间的说辞，它并不现实。深圳二手房的均价持续下跌，对断供人来说，卖房已经很难抵债。据乐有家数据显示，从2020年到2023年，深圳二手房的走势曾在2021年达到最高点，2023年年末均价跌到6.5万元/平方米，跌幅22%。　　▲一位律师关于“保房”的朋友圈。图/截图　　深圳另一位律师直接讲到，“保房”业务事实上是“房产贷款集体暴雷”催生的结果。“想保房的人群里，不仅有按揭买房的断供人，还有许多经营贷逾期的生意人，他们通过房子抵押的方式跟银行借钱，用来维系生意周转，却高估了收益回报，资金流通受阻，衍生出一系列个人经济危机。”　　去年夏天，一位在深圳做建筑工程的小老板找到吴邦宇，想保住自己的两套房子。2020年，他的工程团队反复遭遇开工中断，没有利润，这位建工老板就拿房子在A银行做了抵押，贷出600万供养团队。那时两套房子的市值一共1000万。　　之后一年，开工情况没有太大改善，大家都在家里窝着，但每个月光场地租金、员工工资就要花掉20万。他还不上贷款，又找金融过桥公司，做搭桥贷款——金融公司替他垫付偿还了A银行的600万，再把房子拿到B银行做评估，市值涨到1500万，他贷出一笔额度更高的费用。　　到去年年末，加上信用卡等债务，这位老板一共欠了几家银行1300万，而他房产市值跌得只剩1100万，卖房也还不了债了。在吴邦宇跟各个银行的协商下，银行同意暂时不起诉，争取到了一年的延期停息。　　有律师把保房称作“没有办法中的办法”。这位每个月都能接到保房委托的律师说：“对于当下的房产市场来说，法拍房的价值极大缩水，缩幅要到50%。市场上房屋流通价值不合理，才是‘保房’的意义所在。”　　要的是时间　　有些断供人就是想要争取时间，赌未来房子的市值重新涨回来——吴邦宇认为，保房的极限是8年，“虽然面对银行行使的抵押权，官司不可能打翻盘，但是从应诉再到执行，如果律师不断提出异议，时间也就可以延长。”　　吴邦宇提出的异议内容，通常指向法官裁量中的细节，比如律师费属于被告的非必要支出、罚息不合理、本金计算不准确。吴邦宇除了帮断供人拖延法拍，还会给他们做心理疏导。　　他总结了断供人的“八大焦虑”，包装成“保房的八大好处”，写进广告里。首位的是家庭居住和孩子上学，最后一点他做了有关未来的积极假设，“‘保房’可以解决几年后房价涨回去了，而自己名下早已无房产的问题。”　　“能为东山再起争取时间和空间。”在社交平台上，越来越多号称能保房的法律咨询机构，或是专做保房的律师出现。打出的宣传点是，能帮资金周转不过来的断供业主延期3年到5年还款时间，逾期债务到期后一次性结清，而那期间不用向银行缴纳一分钱。　　在深圳，一家法律咨询公司甚至研发了保房“产品”。之所以叫产品，是因为有一套完整的服务流程和培训规范。据这家公司的工作人员刘启明介绍，他们去年培训了一批前端接待人员，教他们如何向客户讲清楚保房的逻辑。　　面对断供人，接待人要亲和，不能吓唬或很严肃。刘启明说，断供人的心是很脆弱的，很多人来咨询，就是想知道断供的后果。不久前，他接待了一对夫妻，两人名下各有一套价值500万的房产，他们还没有走到断供这步，提前来做咨询。　　这种有“先见之明”的人在刘启明的客户里不多，只有三成左右。刘启明没有多说保房的好处，只说了断供后的一系列遭遇——先被法院起诉，绝大概率败诉后，不久房子就会被拍卖。第二天，这对夫妻就上门来，委托刘启明找律师保房。　　确定要保房，刘启明先了解对方的抵押合同和负债情况，评估合同里的条款和约定的法律流程，再将资料整理给律师出保房方案。律师的培训也很关键。刘启明说，以前多数律师都是给债权人，也就是替银行打官司，很少有执业律师站在债务人这边。　　律师会根据不同断供人的情况，给出司法流程框架内能争取到的“翻身”时间。律师的费用会收取标的物，也就是那套想要保住的房产的价值10%以下，并支持分期付款。　　▲自媒体的保房业务宣传。图/截图　　对此，有律师同行不赞同，认为他们是“跟银行对着干，浪费司法资源”。洛阳一位律师说他们钻空子，“严重违背职业纪律”。在他的理解中，保房律师用的都是恶意诉讼中的惯常手段，从法院送达诉状这步就能开始“使绊子”。他举例，假如被告是一对夫妻，就可以让他们假离婚，谎称没收到诉状，法院只能再走公告送达流程，这能拖延60天。　　收到诉状后，可以让被执行人提出管辖权异议，延长开庭时间，等走完法院受理、审核、驳回再送达的过程，有可能拖上近一年。如果已经走完司法流程，房子要被强制执行，也还有办法。比如签一个时间相对长的租赁协议，让假冒的租客跳出来用“买卖不破租赁”的说法提出执行异议，再让法院判决，就算最后败诉，也能争取到一段时间。　　“恰恰是小聪明，能帮到负债人。”刘启明知道业内有律师看不上保房业务，但他有一套自认合理的说法——面对银行专业的法务、律师团队，债务人是弱势的，做保房就是和债务人站在一条战线上。　　不过，一些断供人的情况，他也帮不上忙。一两周前有一对夫妻来咨询，他们在龙岗的一套800多万的房子，三天后就要被查封。刘启明没有办法，跟对方说，你怎么不早来。他只能把后续查封的流程告诉对方。听了刘启明的话，客户眼泪没有绷住。　　一个40多岁四处打零工的女人也来找过刘启明。她丈夫生病在家，十几岁的女儿重度抑郁症住院，5400的房贷压在她一个人身上，喘不过气，断供了一年。今年状况好一些，她继续还款。但实际上，去年10月法院的判决已经下来，房子已经要拍卖了，她还不知道。“再还贷已经没意义了，产权都快不属于她了。”刘启明只能告诉她，看能不能申请困难补助。　　责任编辑：张倩

koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad

编辑:程孝先

TOP1热点：文旅合作催热中亚旅游

新华社西昌8月14日电（李国利、胡煦劼）8月14日13时32分，我国在西昌卫星发射中心使用快舟一号甲运载火箭，将和德三号A-E星等5颗卫星发射升空，卫星顺利进入预定轨道，发射任务获得圆满成功。。

“今年是首钢园连续第三次承办服贸会专题展和论坛、会议等活动，我们将以更高标准、更高要求、更高质量做好服务保障工作，打造首钢园服贸会3.0版，全面提升参会便利性和舒适度。”首钢集团有限公司党委宣传部部长贺蓬勃表示。

TOP2热点：【理响中国丨金牌思政课】高校马克思主义学院必须坚持“马院姓马，在马言马”的鲜明导向和办学原则

可感可触的日常生活印证着消费总体呈现较快恢复态势。国家统计局发布的数据显示，上半年，全国餐饮收入同比增长21.4%，全国电影票房同比增长52.9%……各行各业的消费，汇聚成一股强大的力量，助推经济回升向好。

为帮助消费者正确选购智能家电产品，识别和掌握家电产品性能知识，提升相关信息辨识力，督促相关企业提升产品质量和性能、完善售后服务，人民网“人民投诉”平台即日起征集智能家电购买与使用、售中和售后服务等方面的相关维权线索，如果您遭遇此类权益侵害，或了解某些欺诈行为中不为人知的陷阱、黑幕，也欢迎您扫码关注“人民网财经”微信公众号或扫描“人民投诉・一键维权”微信小程序留言、投诉、曝光。

TOP3热点：以国民教育为基础推动农业绿色低碳发展美国一面亲上边一面膜下边

为了还原故事情节，电影在制作过程中做了大量的采访工作，以真实的人物和案例作为参考，让故事的可信度有所提高。此外，角色“贴脸”，辅之合适的服化道，《孤注一掷》很大程度降低了观众的观影隔阂，让现实走入电影，电影走进现实，由此产生好的连接与带入。程序员潘生戴着高度数的眼镜，衣服上是二进制图案，进入诈骗组织之后，凌乱的短发、带着淤青的脸和带着工厂名字的黄色工作服，都给人真实的贴近感。出场的得意与失意后的反击对比下，人物自信又自傲的性格尽显。

TOP4热点：研学游要“游有所学”三个老头同嫖一个老妇

以最新发射的陆地探测四号01卫星为例，该卫星采用L波段合成孔径雷达（SAR）载荷，可提供多种观测模式，是我国天基灾害观测体系的重要组成部分。卫星投入使用后，将凭借快速机动、高精度微波成像的特点助力防灾减灾工作，并将与其他遥感卫星联合应用，进一步完善我国天基灾害监测体系。

习近平同志面带笑容，果断明了地说，“过去我们讲既要绿水青山，又要金山银山，其实绿水青山就是金山银山，本身，它有含金量。”

TOP5热点：我眼中的习近平｜多边主义的坚定捍卫者吧唧吧唧吧唧一口一口吃掉了

深刻理解“两个结合”的思想路径，把握运用好蕴含其中的“守正创新”

朝中社说，金正恩要求朝鲜军方具备随时能应对任何战争的压倒性军事力量，并严阵以待。

TOP6热点：现代科技守护古老敦煌TUBE8

清凉峰位于浙皖两省交界处，生物资源丰富，浙江省和安徽省分别划定浙江清凉峰国家级自然保护区和安徽清凉峰国家级自然保护区区块。为了更好保护生物多样性，近年来，浙皖两省三地签订护林联防协议，建立生物多样性保护协调机制，持续开展生态互保工作，同时依托生态警务室、清凉峰野外博物馆等，推动生态环境监察常态化、宣传引导常态化。新华社记者徐昱摄

钟鼎国告诉中新社记者，他所思考的国际教育有四个重要方向，即国家民族认同、国际素养、全球竞合、世界责任。从小学到初中再到高中，在日常教学中，都要把这样的意识融进去。“不谈国家民族认同，何谈国际教育？平时我跟学生交流的时候，会特别强调中文的学习，国学、国医和国术的培养。”钟鼎国直言。

TOP7热点：道路抢修、排水除涝……哪里有任务哪里就有共产党员的身影日本插槽X8插槽怎么用

据统计，郑州自贸片区已累计形成316项创新成果，属于规则、规制、管理和标准等制度型开放领域的创新成果233项，其中全国首创50项，全省首创79项，有12项制度创新成果在全国复制推广。

国家公园建设，保护了中国生态系统中最为完整和原真、自然禀赋最好、自然遗传价值最高的区域。希望更多人能亲历三江源国家公园，亲身感受自然蓬勃之力、生物多样性之美，成为中国生态文明的“卫士”。

TOP8热点：赓续红色血脉续写英雄壮歌（金台点兵）天天插

服务湖北建设全国构建新发展格局先行区

新西兰国防评估报告还提及南太平洋和南极洲方向，认为南极洲虽为非军事区，但不排除部分国家在该地区投射军事力量的可能性。新西兰将以周边太平洋地区为战略核心，加强对临近地区的战略控制，确保海洋主权及对外联系，并进一步向印太方向拓展战略力量。

TOP9热点：我国畜禽核心种源自给率超过75% 有力支撑重要农产品供给婆婆比媳妇更好

“茶叶的冲泡提示也建议加上，你得让别人知道怎么泡最好喝。”李然一一说明，夫妻俩连连点头。

洪培・占塔翁表示，国立大学孔子学院开设的中文师范本科专业是老挝高等院校中开设的第一个中文师范本科专业，主要是培养老挝本土优秀的中文师资力量。

TOP10热点：东北及京津冀地区加快灾后恢复重建生产生活秩序有序恢复海角.COMHJ3DCHJ30...

“消费提振年”进入下半场。暑假期间，青岛的国际啤酒节、北京即将开展的8・8体育节、重庆的不夜生活节……