巴西BBABBABBABBA想..近巴西BBABBABBABBA想..一半产品没能100%兑现分红，分红险还值得购买吗？
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该校教师乔海龙在细节中看出了孩子们的恐慌，“门厅的玻璃被挤破了，很多学生都只穿着单衣拖鞋，甚至没穿鞋子”。零下十几摄氏度的寒风中，孩子们三三两两抱作一团，老师们站成一圈，围住学生。
上巴西BBABBABBABBA想..海 近期随着部分保险公司2023年度分红保险红利实现率数据的披露，分红实现率的大幅下滑引发市场关注和质疑。据不完全统计，在已披露信息的超27家人身险公司中，有超过400款产品分红实现率高于100%，390多款产品分红实现率低于100%，这意味着近一半产品的分红实现率低于100%。而在2022年，曾有90%的产品分红实现率超过了100%。 红利实现率出现大幅“滑铁卢”的背后原因是什么？ 据一位头部险企的精算专家提醒，在此背景下，消费者不应期望分红险的收益率能够轻松达到过往较高的4.5%水平，这既不符合当前的投资环境，也不切实际。不过，他也认为，分红险产品在未来仍具有一定的吸引力。虽然无法保证达到某些不切实际的高收益预期，但合理预估下，客户能够实际到手的年化收益率仍有望达到2.5%至3%的区间，这在当前低利率的市场环境中，相较于其他纯储蓄或低风险理财产品而言，不失为一种相对稳健且具有一定增值潜力的选择。 分红险，是将可分配盈余按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式分配给客户的一种人寿保险，2023年1月4日，原银保监会曾发布《关于印发一年期以上人身保险产品信息披露规则的通知》，要求保险公司在公司官方网站上披露该分红期间，各分红型保险产品的红利实现率。 所谓的分红实现率是指分红险产品实际派发红利与销售时演示红利之间的比值，分红实现率等于100%，说明实际派发红利与演示红利一致，低于100%，说明实际派发红利低于演示红利，而高于100%，则说明实际派发红利高于演示红利。 近期，保险公司正陆续公布2023年分红险的红利实现率，这也是行业第二次公开披露分红险红利实现率数据。 率先披露2023年分红险实现率的光大永明人寿共计有39款分红险产品，2023年红利实现率区间为19%-115%。对比2022年来看，该公司40款产品中，仅有光大永明丰盛百年养老年金保险（分红型）红利实现率为92%，未能达到100%，其余产品红利实现率皆在100%以上。不过2023年，其39款分红险产品中，仅6款达到100%以上，红利实现率下滑明显。 此外，光大永明人寿在售的“金保鸿利两全保险（分红型）”“金保安盈年金保险（分红型）”“鑫玺人生年金保险（分红型）”3款产品红利实现率更是分别由上年的167%、161%、100%降至19%。 招商局仁和人寿7款分红险产品中，其分红实现率均不超过70%，其中招商仁和招悦两全保险（分红型）从2022年171%的降至64%，招商仁和招享未来（尊享版）年金保险（分红型）从2022年的167%降至60%。 除上述两家险企外，长城人寿的27款分红险产品红利实现率全部跌破100%亦引发关注。上一年度，该公司分红险红利实现率均在100%及以上；此外，北京人寿的“北京人寿京富满堂B款两全保险（分红型）”红利实现率也由上年174%降至97%。引发关注的还有鼎诚人寿所售“新光海航祥瑞团体年金保险（分红型）”红利实现率已低至0，据了解该款产品没有实际销售且已停售，以及瑞泰人寿一款保额分红产品的增额红利实现率为0。 从大型上市险企的数据来看，平安人寿的主要产品也从2023年的红利实现率区间75%至114.3%下降到了今年的25%至57.1%，据了解，平安人寿2023年分红实现率表现或与市场投资环境原因有关。 据一位业内资深精算师分析，红利实现率应略高于100%，过高或过低都会影响保险公司的实际经营。若红利实现率过高，可能是保险公司给保单持有人分配了超出实际投资收益水平的红利，长期保持过高的红利实现率会增加保险公司的负债成本，给公司长期经营带来不利影响，短期过高的红利实现率也会推高保险消费者的红利预期，一旦后续红利水平下降，容易引起退保风险。 为何分红险红利实现率会出现如此大面积的下降？ 据北美精算师、精算视觉主理人Alex分析，用便于大家理解的方法粗略计算，以收益压降后的某大型保险公司分红险的实际收益率3.0%为例，来反推分红险的分红实现率：预定利率2.5%为保证部分，用3.0%的实际收益率扣去预定利率2.5%，得出分红险的浮动收益率为0.5%，而分红险中档预期演示的收益率计算为“4.5%减去产品的预定利率，再乘以给客户的70%盈余分配”，即（4.5%-2.5%）×70%，则等于1.4%。 当然，由于分红险产品还存在扣费以及分红平滑等因素，而且不同分红险提供的保证、浮动收益也有差异，因此并不是所有受此影响的产品分红实现率都是统一的35%，也会有高有低。“但是目前看来，35%是2023年分红险产品相对比较统一的实现率水平。” 《分红保险精算规定》中要求，保险公司分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%。据上述业内资深精算师分析，可以理解为可分配盈余的70%是有强制规定的，但分红险的红利分配是长周期下的一个数据，具有平滑机制，也就是说在某个时间点下暂时少派发的分红也会进入未来的积累中，不代表会消失。他还提醒，消费者在购买分红险产品时，可以多关注该保险机构的盈利水平和经营业绩，另外也可关注保险机构是否有做分红把期限的特别储备计提。 “3岁男宝趸缴10万元，7岁时红利利益超保费，24岁时红利利益翻2倍。”这是一位保险代理人在为客户演示分红险收益的话术。 “为应对寿险业利差损难题，分红险新产品可以按照监管统一要求降低演示利率，但已经卖出去的老产品，只能去变更分红实现率的规则，以降低实际收益率水平。”上述头部险企产品精算人士如是说。 据一位代理人透露，今年年初，大家对于分红险热情都非常高，部分“网红”分红险产品销售非常火爆，但随着利率下行和实际收益水平的下降，大家目前对于分红险产品开始降低热情。另据一位机构产品核保方面人士透露，因分红险实现率不及预期，当前部分机构甚至会担心存量成交客户发起投诉等。 那么，未来消费者购买分红险还划算吗？据一位头部精算方面人士提醒道，对于消费者来说，随着外部环境的改变，投资保险理财产品也需面对现实，诸如外部投资收益率普遍在2%，分红险收益率不可能达到4.5%。谈及未来分红险产品吸引力，其表示，“相对来说吸引力还可以，客户到手收益率可达2.5%到3%。” “为推动行业主流产品向分红险转型，监管决定把红利实现率这个增强市场透明度、提高消费者信心的指标向市场全面公开。”据一位业内资深精算师表示，只是2024年，面对欠佳的投资环境，监管部门又不得不压降分红险的实际收益率，这就导致才披露仅两年的红利实现率折戟。 Alex表示，未来的分红险，一定会成为中国保险行业的主流产品，因为从保险市场的发展历程来看，不管是我们要去主动应对利率下行，还是要去引导行业逐步“打破刚兑”、降低保险公司的投资压力和风险，都必须完成分红险的全面转型，这一点毋庸置疑。 “预定利率下调之后，分红险占一定的市场份额应该是较确定的事情。”业内人士如是表示。 责任编辑：曹睿潼koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:马宏宇
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老师在广播里喊了什么，她没听清，只是本能地汇入人群，挤去操场。直到置身零下十几摄氏度的室外，她才意识到自己只穿了一件薄薄的校服。她环顾四周，同学们也大多只穿着单衣，两三个人抱在一起取暖。。
2023年12月13日夜，山西省运城市垣曲县城里，在旅行社工作的孙宏伟正走在下班回家的路上。突然，“咔嚓”一声，县城几乎陷入了一片黑暗。3天后，他回忆起这件事时，发觉是他54年人生里的头一遭。
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16日下午接到南方周末记者的电话时，一位家住铜矿峪的居民正赶着去邻居家做晚饭：邻居家用的是液化气。她把一日三顿削为两顿，早餐再去饭店对付一下，总算不用吃方便食品了。
不过，21日山东半岛“雪窝子”的雪可以说是终场前的“高潮”了。22日，降雪范围将会收缩，强度也会减弱。23日，随着冷空气影响结束，本轮降雪过程也会收尾。之后，伴随着气温回升，山东半岛将陆续放晴。
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穿过操场嘈杂的人群，石福伟终于看见自己班上的学生。像一群雏鸟，一看到石福伟，孩子们迅速围了过来，石福伟挨个点名，询问每个学生是否受伤，查看他们穿没穿外套、鞋子，然后在班级群给家长报了平安。
12月19日中午，积石山县移民初级中学的所有学生全部安全到家。当天，甘肃省教育厅发布消息，积石山县寄宿制学校学生已全部有序疏散并妥善安置。
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我们必须一再明确这么一个基本前提：搞环保的目的是为了改善人居环境，归根到底还是为人本身服务，而温饱是人最基础的需求，只有这个基本需求得以满足，其它问题才有存在的空间。
王毅也说得很直白：当前中菲关系面临严重困难，根源在于菲方改变了迄今的政策立场，背弃了自己作出的承诺，不断在海上挑衅滋事，损害中方的正当合法权利。
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《中国纪检监察报》11月16日刊发题为《刀刃向己一严到底》的文章，聚焦纪检监察机关狠抓案件查办清除害群之马。文中，汪幼勇、刘燃、郝宗强、崔玉男等四个中纪委“内鬼”被点名。该篇文章指出，各级纪检监察机关将乘势而上，推动教育整顿进一步走深走实，持续深入清除害群之马，抓紧处置问题线索，坚定稳妥查处案件，深化以案为鉴、以案促改、以案促治，实现查处一案、警示一片、治理一域的目的。
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提醒各地的小伙伴们，进入冬至后也就将进入真正的“数九寒天”了。虽然这波持续“冰冻”的日子将告一段落，但寒冷的冬天才刚刚开始，一定不能放松警惕，要密切关注天气变化，注意防寒保暖哦！
12月中旬，全国冷得同期少见甚至打破纪录的站点不在少数。<font>北京、天津、河北、河南、辽宁、内蒙古、黑龙江平均气温为历史同期最低，均经历了最冷的12月中旬。</font>
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而且，气化工程需具备规模效应才能摊薄户均投资成本。城市的天然气业务可以通过工业用气和商业用气抵消居民用气造成的价格倒挂，而农村地区人口密度远低于城市，居民区又分散，工程花费多、用气量却少，同时还缺乏工商市场对冲，用气价格又受限，地方天然气供应企业成本难以收回，进一步降低了向农村供气的主观能动性。
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12月21日，备受瞩目的全国“冰冻周”已经过半，山东半岛的冷流降雪也进入了“白热化”。22日即将迎来冬至节气，未来天气将如何变化呢？
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