军官H军官H聚焦普惠健康险：惠民保开局后，健康险板块可探索空间广阔

军官H聚焦普惠健康险：惠民保开局后，健康险板块可探索空间广阔

　　今年8月10日，中国文旅部宣布，恢复全国旅行社及在线旅游企业经营中国公民赴韩团队游业务，引发了韩国本土对中国游客的极高期待。韩国《中央日报》曾在报道中称，中国赴韩国团体游时隔6年零5个月后回归。曾占据访韩游客近半壁江山（45%）的中国游客令低迷的韩国旅游业格外期待。然而临近年终，韩国方面却未能看到期待中的增长。

　　金融监管总局近日印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见军官H》（以下简称《指导意见》），提出未来五年，基本建成高质量的普惠保险发展体系。随着首个专门针对普惠保险的文件的出台，保险公司进一步丰富普惠保险产品服务是大势所趋。　　“不限年龄、不限职业、不论健康状况”，以“惠”字当头的惠民保，作为普惠保险特征最为显著。近年来，惠民保的发展有效助推了基本医疗保险改革发展，推动了多层次医疗保障体系加速融合，为更多居民提供了补充保障，发挥了重要的社会价值。　　包括惠民保在内，探索更多的普惠健康险被业内寄予期待。“买得到、买得起、赔得满意，从普惠保险这三个通俗易懂的特征看，保险公司在普惠健康险领域有非常多可以探索的空间。”众安保险健康险产品负责人王顺在受访时对《每日经济新闻》记者举例称，非标准体可投的百万医疗险、简单健康告知的重疾险、癌症复发险等，这些产品相对来说以普惠的投保方式满足了特定人群的保险诉求。　　惠民保、普惠型百万医疗险、税优健康险、医保个账健康险……具有普惠性质的健康险都有哪些值得关注？《每日经济新闻》记者带您一一了解。　　定位为普惠型商业补充医疗保险，惠民保具有低保费、高保额、投保低门槛等鲜明特点。“惠民保”产品的价格是一年几十元到几百元不等，适合中低收入人群。大部分“惠民保”产品的住院医疗保险和特药保险保额累计高达几百万元，和百万医疗保额相差无几。不限年龄、不限职业、不限健康状况……让其普惠特性更加突出。　　2020年以来，惠民保在全国各地快速铺开，成为了一款现象级产品。据业内统计，截至2020年末，全国共有23个省91个地区推出了112款惠民保产品，累计4200万人次参保，保费超过50亿元。2020年也因此被称为了“惠民保元年”。　　2021年5月，原中国银保监会下发了《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》，惠民保从而被正式定名为城市定制型商业医疗保险。2022年，惠民保进一步扩大覆盖面，从一、二线城市向三、四线城市拓展，多地惠民保也进入了全面续保阶段。　　发展四年多来，惠民保参保人数和保费快速扩容。截至2023年末，全国共有30省173个地区推出了243款惠民保产品，累计1.68亿人次参保，保费约190亿元。　　对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格表示，惠民保最精准的定位就是普惠型商业补充医疗保险。在多层次的医疗保障体系当中，医疗救助是兜底，基本医保和大病保险是主体，惠民保起到补充其他商业健康保险的作用。“随着顶层设计文件的不断完善，预计从2024年再往后，政策对于惠民保支持的力度将更加到位。”龙格认为。　　今年年初，国家金融监督管理总局人身险部下发的《关于平稳有序开展城市定制型商业医疗保险的通知（征求意见稿）》明确要求，定制医疗保险应当基于当地基本医保和大病保险等相关数据，科学确定保险责任和费率水平，广泛覆盖基本医保参保群众，将老年人、既往症等人群纳入保障范围，鼓励将保障对象拓展至新市民等群体。　　值得一提的是，近年来，各地还推出了多种形式的类惠民保产品。如北京的“爱她保”，是一款专为女性量身定制的商业补充医疗保险，自2021年首次上线，运行三年以来，为超25万人次提供保障，赔付前三的病种依次是乳腺癌、卵巢癌、子宫内膜癌。2022年9月，宁波探索开展普惠型数智化学生平安保险“甬学保”，2022学年，甬学保实际赔付率达到85.78%，远高于近年来学平险40%的平均赔付率。2023年，湖南推出互联网门诊医疗保险“普惠门诊保”，首年参保人数近16万人，截至2024年4月，累计履约人次超3.3万，个人最高累计理赔金额超6000元，是保费（169元尊享版）的36倍。　　2023年10月下发的《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见（国发〔2023〕15号）》中，提及“发挥普惠型人身保险保障民生作用”时，包括积极发展面向老年人、农民、新市民、低收入人口、残疾人等群体的普惠型人身保险业务，扩大覆盖面。完善商业保险机构承办城乡居民大病保险运行机制，提升服务能力。　　在以医疗险为代表的健康险领域，意见提出“积极发展商业医疗保险”“鼓励发展面向县域居民的健康险业务，扩大县域地区覆盖范围，拓展保障内容”等。　　近期，首个专门针对普惠保险的文件也提及，引导保险公司积极发展面向各类风险群体的商业医疗保险。大力发展适合老年人保障需求和支付能力的意外伤害保险和健康保险产品，合理扩大对既往症和慢性病人群的保障，着力满足高龄老年人保障需求。积极开发和提供适应残疾人风险特征和保障需求的保险产品及服务。加大对妇女“两癌”、儿童先天性疾病、罕见病等的保险保障。　　谈及普惠健康险的发展现状，龙格表示，在商业健康险部分，普惠保险的产品类型比较丰富，包括重疾险、百万医疗险、长期护理险、惠民保、税优健康险、医保个账专属健康险等，这些产品在发展中要找到自身的定位，与　　王顺在受访时认为，近年来，保险公司积极探索普惠性质的健康险产品，比如，2022年开始试水的“众民保”，无须健康告知，可以满足有既往症的和有慢病人群的医疗险需求，且及时因为既往症再次住院，也可以进行理赔，在一定程度上解决带病人群“买得到”的问题。现在这类非标体医疗险产品在市场上还比较少见，相信未来会有更多元的普惠类医疗险进入到这个市场。　　“常规的百万医疗险有投保门槛，目前最大的局限性在于可保人群范围和年龄。”王顺进一步表示，关注到上述无健康告知的众民保，还将原先无法投保百万医疗险80岁以上老年人群都包含进来，同时为其提供差异化的健康管理服务。在理赔方面，也借鉴惠民保的优秀经验，让绝大多数的既往症也能得到理赔，推动医疗险向普惠角度发展。　　税优健康险于2015年5月就开始试点，并于2017年7月推广至全国。但是，此前在售的税优健康险产品仅为医疗险，产品形态较为单一，覆盖人群也十分有限。　　2023年7月，国家金融监督管理总局发布《关于适用商业健康保险　　业内人士指出，随着去年8月份税优健康险产品扩容，比之前有了较快的发展，预计2024年将进入快速增长阶段。据了解，目前可供消费者选择的产品形态包括防癌医疗险、百万医疗险、终身护理险、重疾险等。税优健康险支持为父母、配偶、子女购买，把一年2400元的税优额度用好用足。　　值得关注的是，“既往症可带病投保”“无免赔”“保证续保”等优势，成了新一代税优健康险的“标签”。根据《通知》要求，医疗保险的保险期间或保证续保期间不低于3年，长期护理保险和疾病保险的保险期间不低于5年。记者注意到，目前不少税优健康险的产品销售页面均显示为终身保证续保。　　上述《通知》还要求，人身保险公司应当做好适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品宣传推广，加强宣传材料和销售行为管控，畅通销售渠道，提供便捷服务，让人民群众愿意买、买得到、买得对，有效提升人民群众健康保障水平。　　某税优防癌医疗险显示，高龄、慢性病人群都可保，产品保障范围包括癌症（含原位癌）的住院、门诊、特定药品费用等，投保年龄最高70周岁，免赔额0元，终身保证续保。投保案例显示，年收入10万元的张先生，给妈妈投保，一年保费1569元，缴税税率为10%，张先生可省税156.9元。　　某款税优护理险显示，0~70岁可投保，保障期间至终身，等待期90天。该产品保障责任包括护理保险金和疾病身故保险金，10种特定疾病，或意外致1~3级伤残，达到合同护理保险金的给付条件，一次性给付护理金：18岁前，给付已交保费或现金价值二者较大者；18~60岁，给付1.6倍已交保费或现金价值二者较大者；61岁以上，给付1.2倍保费/1.2倍现价/基本保额三者较大者。　　假设一位年收入30万元的女性投保，每年投2400元，投20年，对应的个人所得税税率是20%，可以享受每年480元的个人所得税减免。投保页面显示，投保20年累计交保费48000元，产品现金价值为62185.2元。对应的个税比例越高，产品的收益也越高。　　近年来，一些地区还积极推动使用职工医保个人账户历年结余资金购买商业健康保险产品。据了解，职工历年账户购买商业健康险不但可以唤醒账户中沉睡的基金，还能发挥商业保险公司对基本医疗保险的补充作用，为参保人减轻医疗费用负担。　　2022年11月，原上海银保监局发布的《上海市医保个人账户购买商业健康保险业务管理办法》，鼓励保险公司开展医保个人账户购买商业健康保险产品创新，支持开发普惠产品、特色产品，丰富新市民群体保险产品供给。　　据了解，保险公司经营医保个人账户购买商业健康保险业务应当以服务民生、满足保险消费者多样化多层次健康保障需求为原则，可以采取共保等方式开展业务，在坚持商业化经营基础上最大程度惠民、利民。鼓励保险公司通过经营医保个人账户购买商业健康保险业务，不断提升新市民金融服务水平，提高新市民保险服务的可得性和便利性。　　上海市医疗保障局在介绍“推动使用职工医保个人账户历年结余资金购买商业健康保险产品”时表示，2023年，新增“保险码”作为销售平台，同时丰富项目产品供给，目前该平台已上线涵盖儿童医疗、老年医疗、癌症医疗和特药保障等责任在内的30款产品。截至2023年末，个人账户相关产品累计覆盖人群近90万人次，活化医保个人账户资金4.3亿元，提供风险保障超2000亿元。　　记者登录上海随申办，查询医保个人账户资金购买商业健康保险产品专区获悉，截至目前平台共有9款产品，涵盖儿童门诊险、癌症医疗险、百万医疗险、中端医疗险、癌症专属特药保障、口腔健康产品、重疾险、住院医疗险等产品类型。　　责任编辑：曹睿潼

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编辑:吴国梁

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　　考核工作在国务院领导下，由国务院就业促进和劳动保护工作领导小组负责实施，领导小组办公室具体组织落实。考核工作从2023年到2027年，每年开展一次。。

　　2022年，常州地铁杀出重围，扣除0.1亿元的其他收益，净利润为0.36亿元。属于二线城市的济南，2022年净利润增幅达191%，其最大推手也是“TOD模式”。早在济南第一条地铁还未开通时，济南轨道交通集团高层就曾对媒体表示，济南的轨道交通是朝着盈利的目标去奋斗的，力争地铁建设以及地铁运营不给政府欠下一堆债务。具体做法是“土地资源开发收益平衡地铁建设投入，物业开发和股权投资收益弥补运营亏损”。去年，济南市土地储备中心发布了《济南市TOD综合开发项目推介》，将再建21个TOD城市综合体。

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　　国家空间天气监测预警中心工程师韩大洋此前在采访中介绍，极光出现的区域一般位于地球南北极区附近的极光卵，其对应的地磁纬度范围在65度到75度，而我国纬度最高的漠河，也只有53度左右，因此一般难以出现极光。此外，出现在我国的极光往往不强，雾霾、人类照明等情况都会遮挡原本就微弱的极光，不易观察到。

　　“人工成本是地铁日常运营成本中占比最高的部分，其次是能耗成本，生产维修及其他成本占比则相对较低。”杭州市地铁集团工作人员季欢在《地铁运营成本控制分析与启示》中指出，人工成本受地铁运行情况影响较大，以发车时间间隔为例，缩短发车时间间隔可以提高乘客的出行效率，但也需因此配备更多乘务及生产检修等工作人员，在一定程度上提高了每公里人员配置水平，进而影响该线路人工成本及运营总成本。

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　　《环球时报》记者的一位朋友曾在疫情前经常往返中韩，她告诉记者，现在韩国的物价上涨令她感到“吃惊”。以酒店为例，疫情之前，在首尔地区能用1000元人民币订到五星级酒店、500元人民币订到四星级酒店。今年再到韩国，四星级酒店已经涨到1000元，五星级酒店大多在2000元以上。比涨价更大的问题是很难预订到房间。策划一场“说走就走”的韩国游越来越难。首尔观光财团相关人士向《环球时报》记者表示，目前首尔市存在经济型酒店不足的现状。因为疫情冲击，实力较弱的中低端酒店纷纷倒闭，只有四星、五星等实力雄厚的中高端酒店存活下来。供给减少推高了酒店价格。该人士表示，首尔市正在想办法解决这个问题，“首尔市政府设立了到2026年达成年吸引外国游客3000万人次的目标。中国游客访问首尔的数量决定了该目标是否能够实现。”

　　政知道（微信ID：upolitics）注意到，在国务院部署之后，多地结合实际情况，在省级层面就根治欠薪问题进行了再动员、再部署。

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　　2022年，武汉地铁归母净利润为15.7亿元，其他收益为0.87亿元，扣除补助，仍有14.83亿元盈利，是目前公布的32个城市中唯一除补助净利润超10亿元的城市。

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　　记者还了解到，很多曾经为了购物和医美专程前往韩国的中国女性游客，因为国内很多产品的性价比提升和医美机构快速发展等原因，韩国彼时的价格优势已经不再。上述因素同样导致了赴韩购物游和医美游的热度降低。

　　11月30日，江苏召开了全省根治欠薪冬季专项行动动员部署电视电话会议。江苏省副省长方伟提到，要突出重点领域欠薪治理，全面优化畅通维权渠道，充分发挥法治利器作用，打好快速查办组合拳，分类妥处欠薪难点问题，全力完成“清零”目标。

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　　在这几次暗访的问题中，有1个涉及烂尾楼问题。11月14日，沈晓明在怀化调研，不打招呼暗访了鹤城区天星浅水湾楼盘烂尾长达十多年之久的问题，要求举一反三，全面排查整改，维护好购房群众切身利益和城市发展良好形象。

　　考核工作在国务院领导下，由国务院就业促进和劳动保护工作领导小组负责实施，领导小组办公室具体组织落实。考核工作从2023年到2027年，每年开展一次。

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　　例如，在一些地方，仍存在政府投资项目所需资金未按国家有关规定落实到位等情况。临近年底，工资结算逐渐进入高峰期，农民工拿到“辛苦钱”回家过年的愿望愈发突出。

　　归母净利润排名第一的北京地铁“落差”最大。北京基础设施投资公司（下称京投）控股北京两家地铁运营公司，其官网及财报显示，2022年，公司归母净利润达到21.82亿元，是32个城市中唯一利润超20亿元的城市地铁运营商。不过，北京地铁的“其他收益”也即政府补助，达到262.86亿元，两相减除后，北京地铁扣除补助净利润为-241.04亿元，成为了唯一亏损超百亿的城市地铁。北京一直都是地铁补贴和亏损较大的城市，2021年京投运营的北京地铁获得补贴214.66亿元，扣除补贴亏损190.12亿元。