8x8海外华人KPI压力、8x8海外华人贷款逾期焦虑，银行信贷经理困在指标中
KPI压力、8x8海外华人贷款逾期焦虑，银行信贷经理困在指标中
经历了半个多世纪，蕃瓜弄小区已出现外墙脱落、房屋漏水、下水管道堵塞、电线老化等问题，加上厨卫合用，产生邻里纠纷，居民们迫切的希望改造蕃瓜弄。2019年8月6日至30日，由蕃瓜弄居委会、小区业委会联合牵头，对小区全体业主及承租人开展“拆除重建”意愿的全覆盖调查，最终99.7%的居民同意向政府申请对小区进行拆除重建改造。
每天早上8点一到网点，林静心头就浮现出两个熟8x8海外华人悉的担忧——贷款从哪里来？会不会有贷款收不回来？ 在6月最后一个工作日，这种焦虑达到了顶峰。林静告诉第一财经记者，今年的贷款市场加速内卷，拼命跑业务能拿到的信贷单子寥寥无几，而贷出去的款今年已经有两笔逾期了，她的绩效奖金正在一步步“缩水”。 更让她感到疲惫的是，工作时总被一股无形的矛盾感牵扯。一方面，网点的贷款任务越来越重，在各种“军令状”下，她必须想尽办法找到更多的客户。但另一方面，银行对贷款逾期的惩罚也在加码，“倒逼”她不得不更谨慎地寻找客户。 “这种感觉就像踩着平衡木冲锋，谨慎过头就拿不了冠军，而急于冲锋则随时可能摔下去。”在林静看来，在风险和收益的平衡中，没有人过得轻松。 林静的困境是当前信贷经理们的一个缩影。近年来，银行净息差不断收窄下，为维持营收，银行都希望“以量补价”，设定更高的增量目标，而这些目标压力正以各种形式传导到基层的信贷经理身上。 林静就职于广东一家农商行，今年是她做信贷经理的第5个年头，也是最难的一年。 在她印象中，入行之初，信贷经理大多掌握主动权，客户排着队等待放款。只要勤奋点，大部分时间，完成自己的KPI并不是大问题。 但这两年，即便是贷款利率不断内卷至低点，她每天早中晚都在联系和维系客户，但付出的努力却溅不起多少浪花。今年已经过半，她全部业绩加起来还抵不过之前一个季度。 业绩的缩水直接反映到绩效上。林静告诉记者，在她所在的银行网点，一笔10万元的贷款，假设一年利息4000元，提成比例是2.5%左右，也就是100元。客户经理提成50%，即50元，这部分资金还需要看业绩指标的完成情况才能兑现。而随着业绩下降，今年上半年，林静到手的提成收入较去年同期减少了近三成。 雪上加霜的是，业绩缩水，但分配到她身上的贷款指标却不减反增。“指标每次增加得不多，但市场竞争实在太激烈了。”她说。 与林静的经历类似，吴寒今年一季度的工资基本是“保底”。入行不久，吴寒在资金和经验积累相对匮乏的情况下就开始了信贷的“困难模式”。他所在的银行网点在今年开门红阶段设置了各种考核指标，完成不了直接影响绩效。 对他而言，完成所有指标几乎是不可能的任务，能做的就是增加拜访客户的时间或月末求助亲戚朋友。 事实上，银行业绩已持续承压，开拓增量客户变得愈加困难。 以国有大行为例，根据一季报， 与此同时，银行的净息差不断收窄。据国家金融监督管理总局披露，继去年四季度末商业银行净息差首次低于1.7%，达到1.69%后，今年一季度，商业银行净息差进一步降至1.54%。 息差承压带动净利息收入下降。截至一季度末，国有大行中，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行的利息净收入分别为1614亿元、1445亿元、1497亿元、1127亿元，同比下滑4.61%、0.74%、2.19%、3.94%。 “在净息差逐步收窄的情况下，为维持营收，银行发力争取扩大贷款业务规模。”一名银行内部人士分析称，在这一背景下，银行基层一线员工的压力大增，贷款指标更是不断加码。 对于银行信贷经理而言，比完不成指标更可怕的是自己经办的客户贷款出现逾期。 在一家国有大行工作的信贷经理李伟能明显感受到，今年出现逾期的客户悄然变多。今年以来，他手上已经有3个客户逾期，而在往年，可能一年也碰不上一个。 其中，让他印象最深的是一笔经营贷逾期。这是他在2019年经手的一笔经营贷，房产抵押6成，合计80万元资金，当时老板说要去扩大厂房规模。李伟还曾去拜访过一次厂区，大白天就停转的机器让他有不好的预感，“怎么看也不像是生意红火的样子”。今年3月，这笔贷款就开始进入催收的流程——客户逾期5天需要电话催收，10天实地走访，两个月就要将起诉资料移交到有关部门。 而李伟因为这笔因客户经营不善产生的不良贷款被罚近万元。在他看来，逾期就像是隐藏的雷，大多时候不会踩上，一旦爆炸则损伤惨重。 在“不良”的压力下，信贷经理们选择更严格地控制风险。信贷经理是银行贷款风险把控的第一道闸门，在满足银行贷款硬性准入标准后，信贷经理们有一套自己的隐性筛选标准。 林静谈到自己的业务心得时称，贷款流向的行业很重要，例如将贷款资金投入某些创业项目风险特别大，尤其是前两年的奶茶创业、这两年的直播创业，运作不当很快就能将贷款资金消耗殆尽。 除此以外，是否已婚、有家庭、学历、职业……贷款人每个细节都需要审视，可能某个细节会成为此后逾期的“伏笔”。但即便已尽力控制风险，但她仍无法确保一定不会出现逾期。 事实上，从行业整体数据看，今年的银行不良贷款率并未出现明显增长。国家金融监督管理总局数据显示，一季度末，商业银行不良贷款余额为3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；商业银行不良贷款率为1.59%，较上季基本持平。 不过，不良资产的隐患始终如影随形。中国东方此前发布的《中国金融不良资产市场调查报告2024》预计，2024年，关注类贷款下迁为不良贷款的压力较大。此外，银行涉房指标持续承压。根据普华永道报告，2023年末，38家上市银行对公房地产业贷款规模约6.64万亿元，对公房地产业贷款整体不良率4.43%，较上年末上升0.18个百分点。 增加的指标考核、“隐藏”的逾期罚金都在进一步压降银行信贷经理们的收益。 “底薪没变，绩效奖金肯定是下滑的。”李伟告诉记者，因为业绩下降，这两年他到手的薪水实际在缩水。 第一财经记者根据Choice数据统计，2023年已公布年报的38家A股上市银行中，总报酬支出为9295亿元，总人数为249万人，银行业人均收入水平大约为37.3万元。从人均报酬看，大多银行的人均薪酬保持在30万元以上。与2022年相比，有20家银行的人均薪酬同比下降。 毋庸置疑的是，属于信贷经理的“黄金时代”已经过去，未来还将面临更艰难的路。在困境面前，信贷经理们有着各自的“方法论”。 不断增加的工作焦虑下，有信贷经理选择铤而走险。一家农商行客户经理婷婷告诉记者，很多人会选择与中介渠道合作，因为最近一段时间其所在网点的指标太高，很多同事手上的客户远远不能达标。 再加上近期银行加剧内卷贷款利率，存量客户也有流失风险。“很多客户贷款到期了就会来谈优惠利率，否则就不继续在你手上做了，因为其他银行可能更优惠。”婷婷称，这段时间他们必须开拓到更多的新客户，尽可能弥补流失客户的损失，中介渠道就是“捷径”。 一名资深贷款中介林元告诉记者，以往都是贷款中介利用各种方式接触银行客户经理，但今年以来，主动联系他推荐贷款产品的客户经理或信贷经理越来越多。 “大多银行信贷经理希望借助中介渠道加快完成KPI，同时，有些合作也会涉及一些返点，一定程度上可以增加信贷经理的收入。”林元说。 但这一行为本身是违规的。大多银行都会明文规定禁止客户经理与中介合作，一旦被银行合规部门查到，客户经理将面临开除等严厉的处罚。 除了利用各种途径触达客源，另一种提升业绩的方法是提高客户筛选的通过率。长期从事中介业务，林元在银行放贷标准上有着灵敏的嗅觉，他发现过去一年里，他所在区域的部分银行审批标准正在悄然松动。“以往经营贷对营业执照的申请时限有严格规定，一定要半年以上，少一个月都不行。但现在这条标准在部分网点变得更弹性了。”林元提及。 也有银行信贷经理选择阶段性“躺平”。 林静正在考虑离职。“紧绷”是她工作的常态，完不成的业绩、无休止的加班和缩水的工资正成为压垮她的“稻草”。 而吴寒则对未来仍有期待。他正从紧绷的新手期脱离，学会如何放松。“指标就是PUA，尽力就好。大不了就换一家银行。”他说。 责任编辑：张文koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:郑义
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无论是上世纪九十年代中期先后与华山医院合作共建的神经外科重点科室、与中山医院合作开设的肝脏肿瘤诊疗中心，还是新世纪初的“国有民营、委托管理”改革改制探索；无论是在全市首推“无假日医院”，还是医生集团的引入合作……都体现了浦南人先试先行的担当和勇气。2022年9月29日，在浦东新区委区政府领导和上海交通大学领导见证下，浦东新区卫生健康委与仁济医院合作共建浦南医院协议签署，浦南医院开启了医院建设发展的新篇章。。
通过深入的展览研究，《影之道》进一步将呈现的十个建筑项目置于华南地域与全球南方的坐标中，容纳了各时空下的“阴影”所凸显的复杂性与连续性，以此重提“地方性”在全球化浪潮中的能动性和积极意义。
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本次展览还选取了陆俨少、郑慕康、张榖年、吴一峰、陈小翠、汤义方、冯让先、孙琼华、唐冠玉9位“冯门”弟子的代表作品于二楼展厅展出，以小见大的体现同源同宗的艺术师承下的不同个人艺术理念与风格选择。展览展出至10月8日。
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此时，小区96岁的张桂英老人，已经和孙子搬进了附近小区租住——电梯上下、阳光充足。
学业考试总成绩未达到相应类别最低投档控制分数线的学生，不能参加该招生类别的投档。最低投档控制分数线只是学校录取的“底线”，从历年的实际录取结果来看，大多数学校的实际录取分数线要比最低投档控制分数线高。
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一个小电饭锅，一个碗，一瓶酱菜，她每天吃饭基本上就靠这三样东西——菜丢进锅里煮，就是一顿饭。饭桌左边靠着床，右边两步的距离立着一个储物柜，6.5平方米的空间再放不下其他东西。
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华东师范大学人才发展战略研究院院长吴瑞君介绍，近年来学校在人才学基础理论、中国特色人才学学科建设、海外引才、海归人才、高水平人才高地建设等方面已取得了一系列突出的研究成果。未来研究院将聚焦我国人才战略与人才发展重大问题，开展多学科、交叉型研究，为国家和地方人才工作提供决策咨询和建议，努力建成一个“开放、跨界、融合、创新”的平台型科研与人才培养机构。
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张桂英老人。
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上午9点，裁判员代表、选手代表宣誓后，比赛正式开幕。竞赛过程中，选手们制定战略、默契配合，使尽浑身解数，在王者峡谷中激情厮杀，既展示了个人的技术，又彰显了团队的协作。经过残酷的四轮淘汰赛，来自华漕镇的能浪则浪队、来自闵行区国资委的闵资战队、来自新虹街道的新虹之光队以及来自江川路街道的炉火存青队共四支队伍进入半决赛。
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节节攀升的新能源出口需求，是境港供应链科技打造卓越供应链网络的底气。在国家政策的引导和支持下，电动载人汽车、锂电池和太阳能电池，凭借强劲的出口需求，取代“老三样”家具、家电和服装，成为中国经济新的增长亮点。海关数据显示，在今年一季度，电动载人汽车、锂电池和太阳能电池“新三样”产品，合计出口2646.9亿元，同比增长66.9%，覆盖全球200多个国家和地区。中国新能源产品的快速增长，为从事海运和全球联运的物流企业提供了巨大的机遇。
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冯超然（1882——1954），近代著名书画家，江苏常州人。名迥，字超然，以字行，号涤舸，别署嵩山居士，晚号慎得。他自童年始即酷爱绘画，十三四岁卖画已有收入。早年精人物、仕女，后以山水著称于时，作画宗法清四王，又习明四家，并上溯宋元，熔南北宗于一体。好吟咏，工行草篆隶，偶一刻印，直逼汉宗。新中国成立后，任中央美术学院民族美术研究所研究员、华东美术家协会理事等。