仙踪林cosmetology广告投放KPI仙踪林cosmetology广告投放压力、贷款逾期焦虑，银行信贷经理困在指标中
KPI仙踪林cosmetology广告投放压力、贷款逾期焦虑，银行信贷经理困在指标中
我们在每次采访时，都要反复探究：焦裕禄在兰考一共仅工作了475天，何以能带领全县人民很快找到根治“三害”的办法？半个多世纪以来，为何兰考人一直难忘当年的“焦书记”？为何焦裕禄精神能穿越时空，打动一代又一代人……
每天早上8点一到网点，林静心头就浮现出两个熟仙踪林cosmetology广告投放悉的担忧——贷款从哪里来？会不会有贷款收不回来？ 在6月最后一个工作日，这种焦虑达到了顶峰。林静告诉第一财经记者，今年的贷款市场加速内卷，拼命跑业务能拿到的信贷单子寥寥无几，而贷出去的款今年已经有两笔逾期了，她的绩效奖金正在一步步“缩水”。 更让她感到疲惫的是，工作时总被一股无形的矛盾感牵扯。一方面，网点的贷款任务越来越重，在各种“军令状”下，她必须想尽办法找到更多的客户。但另一方面，银行对贷款逾期的惩罚也在加码，“倒逼”她不得不更谨慎地寻找客户。 “这种感觉就像踩着平衡木冲锋，谨慎过头就拿不了冠军，而急于冲锋则随时可能摔下去。”在林静看来，在风险和收益的平衡中，没有人过得轻松。 林静的困境是当前信贷经理们的一个缩影。近年来，银行净息差不断收窄下，为维持营收，银行都希望“以量补价”，设定更高的增量目标，而这些目标压力正以各种形式传导到基层的信贷经理身上。 林静就职于广东一家农商行，今年是她做信贷经理的第5个年头，也是最难的一年。 在她印象中，入行之初，信贷经理大多掌握主动权，客户排着队等待放款。只要勤奋点，大部分时间，完成自己的KPI并不是大问题。 但这两年，即便是贷款利率不断内卷至低点，她每天早中晚都在联系和维系客户，但付出的努力却溅不起多少浪花。今年已经过半，她全部业绩加起来还抵不过之前一个季度。 业绩的缩水直接反映到绩效上。林静告诉记者，在她所在的银行网点，一笔10万元的贷款，假设一年利息4000元，提成比例是2.5%左右，也就是100元。客户经理提成50%，即50元，这部分资金还需要看业绩指标的完成情况才能兑现。而随着业绩下降，今年上半年，林静到手的提成收入较去年同期减少了近三成。 雪上加霜的是，业绩缩水，但分配到她身上的贷款指标却不减反增。“指标每次增加得不多，但市场竞争实在太激烈了。”她说。 与林静的经历类似，吴寒今年一季度的工资基本是“保底”。入行不久，吴寒在资金和经验积累相对匮乏的情况下就开始了信贷的“困难模式”。他所在的银行网点在今年开门红阶段设置了各种考核指标，完成不了直接影响绩效。 对他而言，完成所有指标几乎是不可能的任务，能做的就是增加拜访客户的时间或月末求助亲戚朋友。 事实上，银行业绩已持续承压，开拓增量客户变得愈加困难。 以国有大行为例，根据一季报， 与此同时，银行的净息差不断收窄。据国家金融监督管理总局披露，继去年四季度末商业银行净息差首次低于1.7%，达到1.69%后，今年一季度，商业银行净息差进一步降至1.54%。 息差承压带动净利息收入下降。截至一季度末，国有大行中，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行的利息净收入分别为1614亿元、1445亿元、1497亿元、1127亿元，同比下滑4.61%、0.74%、2.19%、3.94%。 “在净息差逐步收窄的情况下，为维持营收，银行发力争取扩大贷款业务规模。”一名银行内部人士分析称，在这一背景下，银行基层一线员工的压力大增，贷款指标更是不断加码。 对于银行信贷经理而言，比完不成指标更可怕的是自己经办的客户贷款出现逾期。 在一家国有大行工作的信贷经理李伟能明显感受到，今年出现逾期的客户悄然变多。今年以来，他手上已经有3个客户逾期，而在往年，可能一年也碰不上一个。 其中，让他印象最深的是一笔经营贷逾期。这是他在2019年经手的一笔经营贷，房产抵押6成，合计80万元资金，当时老板说要去扩大厂房规模。李伟还曾去拜访过一次厂区，大白天就停转的机器让他有不好的预感，“怎么看也不像是生意红火的样子”。今年3月，这笔贷款就开始进入催收的流程——客户逾期5天需要电话催收，10天实地走访，两个月就要将起诉资料移交到有关部门。 而李伟因为这笔因客户经营不善产生的不良贷款被罚近万元。在他看来，逾期就像是隐藏的雷，大多时候不会踩上，一旦爆炸则损伤惨重。 在“不良”的压力下，信贷经理们选择更严格地控制风险。信贷经理是银行贷款风险把控的第一道闸门，在满足银行贷款硬性准入标准后，信贷经理们有一套自己的隐性筛选标准。 林静谈到自己的业务心得时称，贷款流向的行业很重要，例如将贷款资金投入某些创业项目风险特别大，尤其是前两年的奶茶创业、这两年的直播创业，运作不当很快就能将贷款资金消耗殆尽。 除此以外，是否已婚、有家庭、学历、职业……贷款人每个细节都需要审视，可能某个细节会成为此后逾期的“伏笔”。但即便已尽力控制风险，但她仍无法确保一定不会出现逾期。 事实上，从行业整体数据看，今年的银行不良贷款率并未出现明显增长。国家金融监督管理总局数据显示，一季度末，商业银行不良贷款余额为3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；商业银行不良贷款率为1.59%，较上季基本持平。 不过，不良资产的隐患始终如影随形。中国东方此前发布的《中国金融不良资产市场调查报告2024》预计，2024年，关注类贷款下迁为不良贷款的压力较大。此外，银行涉房指标持续承压。根据普华永道报告，2023年末，38家上市银行对公房地产业贷款规模约6.64万亿元，对公房地产业贷款整体不良率4.43%，较上年末上升0.18个百分点。 增加的指标考核、“隐藏”的逾期罚金都在进一步压降银行信贷经理们的收益。 “底薪没变，绩效奖金肯定是下滑的。”李伟告诉记者，因为业绩下降，这两年他到手的薪水实际在缩水。 第一财经记者根据Choice数据统计，2023年已公布年报的38家A股上市银行中，总报酬支出为9295亿元，总人数为249万人，银行业人均收入水平大约为37.3万元。从人均报酬看，大多银行的人均薪酬保持在30万元以上。与2022年相比，有20家银行的人均薪酬同比下降。 毋庸置疑的是，属于信贷经理的“黄金时代”已经过去，未来还将面临更艰难的路。在困境面前，信贷经理们有着各自的“方法论”。 不断增加的工作焦虑下，有信贷经理选择铤而走险。一家农商行客户经理婷婷告诉记者，很多人会选择与中介渠道合作，因为最近一段时间其所在网点的指标太高，很多同事手上的客户远远不能达标。 再加上近期银行加剧内卷贷款利率，存量客户也有流失风险。“很多客户贷款到期了就会来谈优惠利率，否则就不继续在你手上做了，因为其他银行可能更优惠。”婷婷称，这段时间他们必须开拓到更多的新客户，尽可能弥补流失客户的损失，中介渠道就是“捷径”。 一名资深贷款中介林元告诉记者，以往都是贷款中介利用各种方式接触银行客户经理，但今年以来，主动联系他推荐贷款产品的客户经理或信贷经理越来越多。 “大多银行信贷经理希望借助中介渠道加快完成KPI，同时，有些合作也会涉及一些返点，一定程度上可以增加信贷经理的收入。”林元说。 但这一行为本身是违规的。大多银行都会明文规定禁止客户经理与中介合作，一旦被银行合规部门查到，客户经理将面临开除等严厉的处罚。 除了利用各种途径触达客源，另一种提升业绩的方法是提高客户筛选的通过率。长期从事中介业务，林元在银行放贷标准上有着灵敏的嗅觉，他发现过去一年里，他所在区域的部分银行审批标准正在悄然松动。“以往经营贷对营业执照的申请时限有严格规定，一定要半年以上，少一个月都不行。但现在这条标准在部分网点变得更弹性了。”林元提及。 也有银行信贷经理选择阶段性“躺平”。 林静正在考虑离职。“紧绷”是她工作的常态，完不成的业绩、无休止的加班和缩水的工资正成为压垮她的“稻草”。 而吴寒则对未来仍有期待。他正从紧绷的新手期脱离，学会如何放松。“指标就是PUA，尽力就好。大不了就换一家银行。”他说。 责任编辑：张文koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:孙寿康
TOP1热点：暑期“博物馆热”持续升温折射了什么？
学生安置、教师返岗、教材“课前到人”等落实到位。
这几年，有退休的老职工回到林场，感慨多年前自己亲手栽下的小树苗已长成参天大树。这些老人望着眼前的绿水青山，笑着忆起往日的艰苦岁月，初光明从他们的脸上读出了骄傲与开心，“看着他们的样子真的挺感人的”。
TOP2热点：国防部：中俄两军演习展现战略互信
整个采访中，非盟轮值主席、科摩罗总统阿扎利说，中国一直在非洲的工业化、农业现代化和人才培训等方面不遗余力地帮助非洲，助力其实现一体化和产业升级。
这一系列科技前沿软硬件产品，符合全球消费电子趋势与潮流，也是科技长虹的创新成果转化。长虹上述负责人表示，“科技服务生活，长虹正为全球两亿多用户提供智能生活体验。”
TOP3热点：国防部：中俄两军演习展现战略互信杏仁入口
榜样的力量是无穷的。青年榜样更是一种向上的力量。
“老师和同学都没感受过这么专业的球场。”曾在汾口中学工作的淳安县教育局副局长汪丽美说，体艺馆地面的提升在师生中获得了很好的评价。如今，这些拆自改造前亚运场馆的“再生地板”已在汾口中学投入使用近3年。
TOP4热点：旅游市场迎来“最火暑期档”：研学游深度游成热门善方大结合
我们将拉紧互利共赢的合作纽带。加强同各国的发展战略和合作倡议对接，深化同共建“一带一路”国家服务贸易和数字贸易合作，促进各类资源要素跨境流动便利化，培育更多经济合作增长点。
他高度赞赏中国政府为促进数字经济产业发展所做的努力，认为这一产业为许多国家，尤其是“一带一路”沿线国家的经济社会发展提供了强大助力。
TOP5热点：水困涿州，这座华北小城有多重要？女儿国3在线观看免费版高清
MMC将于9月9日至9月17日试运行，9月18日进入正式运行期。
TOP6热点：澳大利亚前总理妄言“被英殖民幸运”，网民批“无知的人”精产国品一二三产区区别麻豆
“存天理、灭人欲”，朱熹所说的“天理”，是指社会基本秩序、准则，是常道、公理，不是一般的小道理；“人欲”是指“物欲”“私欲”，朱熹强调遏制去除的“人欲”，并不是指人的正常欲望，而是那些违反社会规范的过度、过分的极不合理的贪欲，是伤天害理的“大恶”。“存天理、灭人欲”，强调人自我完善，节制贪欲，旨在维持社会和谐稳定，是站在哲学高度思考欲望膨胀带来的问题。
新华社布鲁塞尔9月2日电荷兰鹿特丹居民本·马拉瓦乌打算换车，他已经试驾了4款不同车型。犹豫不决时，他看到了比亚迪Atto3的广告。
TOP7热点：火箭军王厚斌、徐西盛，晋升上将！八尺大人巡游记第三集
念念不忘，必有回响。
目前，新疆有7个边民互市贸易区经自治区人民政府批准运营，包括巴克图、阿拉山口、霍尔果斯在内的多个互市贸易区实现复市。
TOP8热点：火箭军王厚斌、徐西盛，晋升上将！Mark Zebro的影视剧作品
今年服贸会将重点突出国际合作和线下活动，特别是将首次举办“投资中国年”服务业扩大开放专场推介大会，首次举办联合国国际公约——《北京船舶司法出售公约》签约仪式，深入探讨开放发展、合作共赢的服务之路。
TOP9热点：中图网：不会将泡水书上架销售卡米尔摘下帽子
“你们一定体会不到，那个时候的农牧民哪怕只是听一首歌都非常高兴，对他们来说这是很大的文化享受。”在那个年代下乡演出条件那么艰苦，队员们却不怕苦、不怕累，孙普说正是因为农牧民们看表演时发自内心的快乐，“非常温暖，很有成就感”。
在中国实现“双碳”目标的道路上，金融机构正不断创新绿色金融产品和服务，为推动经济可持续发展贡献力量。
TOP10热点：还没脱贫就花9亿建公园，谁该为此负责？韩漫网址
开放是当代中国的鲜明标识。服贸会的举办彰显了中国坚定不移扩大高水平开放的决心，体现了中国同世界分享市场机遇、推动全球经济复苏的真诚愿望。联合国贸易和发展会议近日发布的《2023世界投资报告》显示，在全球外国直接投资总额下降的背景下，2022年中国吸引的外国直接投资额增加5%，达创纪录的1891亿美元。这意味着在当下乃至未来更长时间里，中国将继续为各国投资者提供广阔的合作空间。当前，与中国有服务贸易往来的国家和地区已达到200多个，中国与15个国家签署了服务贸易合作备忘录，服务贸易“朋友圈”日益扩大。