国精产品一二三产区欧美致敬很多经典的黑白mvKPI压力、贷款逾期焦虑国精产品一二三产区欧美致敬很多经典的黑白mv，银行信贷经理困在指标中
KPI压力、贷款逾期焦虑国精产品一二三产区欧美致敬很多经典的黑白mv，银行信贷经理困在指标中
前不久，农业农村部在安徽省宿州市召开了全国大豆玉米带状复合种植现场观摩交流会，推动带状复合种植往深里走、往细里做。目的只有一个――提升大豆产能。
每天早上8点一到网点，林静心头就浮现出两个熟国精产品一二三产区欧美致敬很多经典的黑白mv悉的担忧——贷款从哪里来？会不会有贷款收不回来？ 在6月最后一个工作日，这种焦虑达到了顶峰。林静告诉第一财经记者，今年的贷款市场加速内卷，拼命跑业务能拿到的信贷单子寥寥无几，而贷出去的款今年已经有两笔逾期了，她的绩效奖金正在一步步“缩水”。 更让她感到疲惫的是，工作时总被一股无形的矛盾感牵扯。一方面，网点的贷款任务越来越重，在各种“军令状”下，她必须想尽办法找到更多的客户。但另一方面，银行对贷款逾期的惩罚也在加码，“倒逼”她不得不更谨慎地寻找客户。 “这种感觉就像踩着平衡木冲锋，谨慎过头就拿不了冠军，而急于冲锋则随时可能摔下去。”在林静看来，在风险和收益的平衡中，没有人过得轻松。 林静的困境是当前信贷经理们的一个缩影。近年来，银行净息差不断收窄下，为维持营收，银行都希望“以量补价”，设定更高的增量目标，而这些目标压力正以各种形式传导到基层的信贷经理身上。 林静就职于广东一家农商行，今年是她做信贷经理的第5个年头，也是最难的一年。 在她印象中，入行之初，信贷经理大多掌握主动权，客户排着队等待放款。只要勤奋点，大部分时间，完成自己的KPI并不是大问题。 但这两年，即便是贷款利率不断内卷至低点，她每天早中晚都在联系和维系客户，但付出的努力却溅不起多少浪花。今年已经过半，她全部业绩加起来还抵不过之前一个季度。 业绩的缩水直接反映到绩效上。林静告诉记者，在她所在的银行网点，一笔10万元的贷款，假设一年利息4000元，提成比例是2.5%左右，也就是100元。客户经理提成50%，即50元，这部分资金还需要看业绩指标的完成情况才能兑现。而随着业绩下降，今年上半年，林静到手的提成收入较去年同期减少了近三成。 雪上加霜的是，业绩缩水，但分配到她身上的贷款指标却不减反增。“指标每次增加得不多，但市场竞争实在太激烈了。”她说。 与林静的经历类似，吴寒今年一季度的工资基本是“保底”。入行不久，吴寒在资金和经验积累相对匮乏的情况下就开始了信贷的“困难模式”。他所在的银行网点在今年开门红阶段设置了各种考核指标，完成不了直接影响绩效。 对他而言，完成所有指标几乎是不可能的任务，能做的就是增加拜访客户的时间或月末求助亲戚朋友。 事实上，银行业绩已持续承压，开拓增量客户变得愈加困难。 以国有大行为例，根据一季报， 与此同时，银行的净息差不断收窄。据国家金融监督管理总局披露，继去年四季度末商业银行净息差首次低于1.7%，达到1.69%后，今年一季度，商业银行净息差进一步降至1.54%。 息差承压带动净利息收入下降。截至一季度末，国有大行中，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行的利息净收入分别为1614亿元、1445亿元、1497亿元、1127亿元，同比下滑4.61%、0.74%、2.19%、3.94%。 “在净息差逐步收窄的情况下，为维持营收，银行发力争取扩大贷款业务规模。”一名银行内部人士分析称，在这一背景下，银行基层一线员工的压力大增，贷款指标更是不断加码。 对于银行信贷经理而言，比完不成指标更可怕的是自己经办的客户贷款出现逾期。 在一家国有大行工作的信贷经理李伟能明显感受到，今年出现逾期的客户悄然变多。今年以来，他手上已经有3个客户逾期，而在往年，可能一年也碰不上一个。 其中，让他印象最深的是一笔经营贷逾期。这是他在2019年经手的一笔经营贷，房产抵押6成，合计80万元资金，当时老板说要去扩大厂房规模。李伟还曾去拜访过一次厂区，大白天就停转的机器让他有不好的预感，“怎么看也不像是生意红火的样子”。今年3月，这笔贷款就开始进入催收的流程——客户逾期5天需要电话催收，10天实地走访，两个月就要将起诉资料移交到有关部门。 而李伟因为这笔因客户经营不善产生的不良贷款被罚近万元。在他看来，逾期就像是隐藏的雷，大多时候不会踩上，一旦爆炸则损伤惨重。 在“不良”的压力下，信贷经理们选择更严格地控制风险。信贷经理是银行贷款风险把控的第一道闸门，在满足银行贷款硬性准入标准后，信贷经理们有一套自己的隐性筛选标准。 林静谈到自己的业务心得时称，贷款流向的行业很重要，例如将贷款资金投入某些创业项目风险特别大，尤其是前两年的奶茶创业、这两年的直播创业，运作不当很快就能将贷款资金消耗殆尽。 除此以外，是否已婚、有家庭、学历、职业……贷款人每个细节都需要审视，可能某个细节会成为此后逾期的“伏笔”。但即便已尽力控制风险，但她仍无法确保一定不会出现逾期。 事实上，从行业整体数据看，今年的银行不良贷款率并未出现明显增长。国家金融监督管理总局数据显示，一季度末，商业银行不良贷款余额为3.4万亿元，较上季末增加1414亿元；商业银行不良贷款率为1.59%，较上季基本持平。 不过，不良资产的隐患始终如影随形。中国东方此前发布的《中国金融不良资产市场调查报告2024》预计，2024年，关注类贷款下迁为不良贷款的压力较大。此外，银行涉房指标持续承压。根据普华永道报告，2023年末，38家上市银行对公房地产业贷款规模约6.64万亿元，对公房地产业贷款整体不良率4.43%，较上年末上升0.18个百分点。 增加的指标考核、“隐藏”的逾期罚金都在进一步压降银行信贷经理们的收益。 “底薪没变，绩效奖金肯定是下滑的。”李伟告诉记者，因为业绩下降，这两年他到手的薪水实际在缩水。 第一财经记者根据Choice数据统计，2023年已公布年报的38家A股上市银行中，总报酬支出为9295亿元，总人数为249万人，银行业人均收入水平大约为37.3万元。从人均报酬看，大多银行的人均薪酬保持在30万元以上。与2022年相比，有20家银行的人均薪酬同比下降。 毋庸置疑的是，属于信贷经理的“黄金时代”已经过去，未来还将面临更艰难的路。在困境面前，信贷经理们有着各自的“方法论”。 不断增加的工作焦虑下，有信贷经理选择铤而走险。一家农商行客户经理婷婷告诉记者，很多人会选择与中介渠道合作，因为最近一段时间其所在网点的指标太高，很多同事手上的客户远远不能达标。 再加上近期银行加剧内卷贷款利率，存量客户也有流失风险。“很多客户贷款到期了就会来谈优惠利率，否则就不继续在你手上做了，因为其他银行可能更优惠。”婷婷称，这段时间他们必须开拓到更多的新客户，尽可能弥补流失客户的损失，中介渠道就是“捷径”。 一名资深贷款中介林元告诉记者，以往都是贷款中介利用各种方式接触银行客户经理，但今年以来，主动联系他推荐贷款产品的客户经理或信贷经理越来越多。 “大多银行信贷经理希望借助中介渠道加快完成KPI，同时，有些合作也会涉及一些返点，一定程度上可以增加信贷经理的收入。”林元说。 但这一行为本身是违规的。大多银行都会明文规定禁止客户经理与中介合作，一旦被银行合规部门查到，客户经理将面临开除等严厉的处罚。 除了利用各种途径触达客源，另一种提升业绩的方法是提高客户筛选的通过率。长期从事中介业务，林元在银行放贷标准上有着灵敏的嗅觉，他发现过去一年里，他所在区域的部分银行审批标准正在悄然松动。“以往经营贷对营业执照的申请时限有严格规定，一定要半年以上，少一个月都不行。但现在这条标准在部分网点变得更弹性了。”林元提及。 也有银行信贷经理选择阶段性“躺平”。 林静正在考虑离职。“紧绷”是她工作的常态，完不成的业绩、无休止的加班和缩水的工资正成为压垮她的“稻草”。 而吴寒则对未来仍有期待。他正从紧绷的新手期脱离，学会如何放松。“指标就是PUA，尽力就好。大不了就换一家银行。”他说。 责任编辑：张文koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:高大山
TOP1热点：缩量三连阳，上涨乏力还是蓄势待涨？看健帆生物7次回测数据n
针对许多西方媒体炒作“一带一路”会导致所谓“债务陷阱”，唐根指出，“只要这些钱是用于投资，而不是被送到世界各地外国资本的债权人手中，那么借钱就是债务陷阱的观点属于无稽之谈。”。
这里有张继枫桥夜泊时听闻的“姑苏城外寒山寺，夜半钟声到客船”，也有杜荀鹤笔下的“君到姑苏见，人家尽枕河”，还有贺铸感慨万分的“一川烟草，满城风絮，梅子黄时雨”。
TOP2热点：祥源新材(300980.SZ)：兴发高投拟减持不超过1.5%股份
为保障技术创新服务平台从“输血”到“造血”的成长，学院落实国家激励科研创新政策，打造“实用技术研究+成果转化推广+实训教学+创新人才培养+技术技能培训”五位一体运行机制，形成产科研联动新模式，确保平台可持续发展。
有了好技术，还得有专业的农技推广团队。建议明确农技推广人员的责任，特别是要鼓励学农的学生学以致用。
TOP3热点：一图看懂丨要活跃资本市场、适时调整优化房地产政策……中央政治局会议释放重磅信号噼里啪啦电影免费观看高清资源
1986年6月27日，国际法院就尼加拉瓜政府诉美国粗暴干涉尼内政等作出终审判决，认定美国在尼加拉瓜的种种行为，违反国际法有关不干涉他国内政、不对他国使用武力、不侵犯他国主权、不干扰和平的海上贸易等义务。此后，联大多次通过决议呼吁执行该判决。但美国不仅拒绝履行判决，还在联合国安理会、联大就有关应立即向尼加拉瓜支付赔偿等决议进行表决时，分别动用了否决权或投反对票。
记者：2022年我国的大豆产量达2028万吨，首次突破2000万吨。但近3年，我国每年的大豆进口量约1亿吨，大豆的供给与需求之间为何有这么大的错位？大豆是否还有可能大规模扩种？
TOP4热点：国美控股集团等被列为被执行人 执行标的超5亿元TOUGHTESTED硬汉系列
苏州城，曾以平江府命名。当地人说，来到平江路，才能感受最地道的老苏州。
网络信息服务提供者应当保存有关记录，并及时向网信等有关主管部门报告。
TOP5热点：富元国际集团(00542.HK)完成收购中国文旅集团全部已发行股本我把英语课代表抄哭了
与综合性体育场相比，专业足球场内没有跑道将比赛场地与观众隔开，也没有通常田径项目配套的相关设施。同时，专业足球场往往配备有专门的灯光设施和技术手段以烘托现场氛围。这些于球迷观众而言，可以更近距离地观赛，可以更切身地感受到比赛的激烈气氛，可以更热烈地展开良好互动。于球员来说则是痛并快乐着，以新工体为例，球场的替补席同侧预留替补球员热身区。因为采用国际主流的“看台碗”设计，东、西看台第一排座椅距离草皮仅有8.5米。比赛时，坐在这里的前排观众可以听到热身区球员说话，甚至可以看到场上球员的细微表情和汗珠。这样的近距离让球员既更直接地感受到球迷的鼓励，也倍感竞赛的压力，极其考验球员的心理承受能力和技战术临场发挥水平。
TOP6热点：15万股民无眠！400亿巨头世纪华通突遭立案肉多到炸的古言
美好环境与幸福生活需要各类社会主体共同缔造，化解矛盾纠纷同样需要各主体共同努力。近年来，湖北省崇阳县人民法院沙坪人民法庭将“共同缔造”理念、“枫桥经验”与司法服务深度融合，不断加强与镇派出所、司法所的联动协作，凝聚“一庭两所”多方合力，把矛盾纠纷化解在基层，与群众共建共享基层高效能治理成果。
这次考察，是总书记在党的十九大之后第三次江苏之行。高质量发展，一直是总书记在江苏考察时强调的重点。
TOP7热点：国美控股集团等被列为被执行人 执行标的超5亿元read[长弓燧龙]
“印尼与中国已开展了多项深度合作，比如采用中国技术建造的雅万高铁已在联调联试综合检测中达到350公里运行时速，并将于8月开始运营。”狄诺说，此次参观让他看到了两国在农业生产、中小企业合作和改善民生等方面广阔的合作前景。
为保障参保人员基本医疗需求，规范基本医疗保险用药管理，国家制定了基本医疗保险药品目录。参保人员在定点医药机构发生的符合医保药品目录的相关医疗费用，医保基金按照规定予以支付。
TOP8热点：飞利浦Q2销售额同比增长7% 订单下滑加剧需求担忧肉多到炸的古言
目前有许多国家竞相研发和部署漂浮式海上风电。
TOP9热点：押注日央行终将调整政策？资管公司大幅削减日元空头头寸八重神子被丘丘人繁衍后代的
专项行动覆盖全国31个省份和新疆生产建设兵团，聚焦解决当前校外培训治理中存在的四个方面突出问题。
TOP10热点：桦欣控股(01657.HK)盈警：预期年度亏损不少于约1900万港元想要你叫
“装备管理关系战场胜负，是战斗力建设的重要一环。”该团领导介绍，他们在工作中建立周维护、月普查、季保养制度，明确要求机组人员结合任务需要对战机进行全程序操作、全过程保养；随时了解掌握使用、管理、维护、督查、考核等环节中存在的问题与不足，并针对性制订改进措施；紧贴任务更新完善维护保养计划，明晰维护内容流程、检查考核标准和量化管理指标，不断提升管装用装精细化水平。