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北京农商行净息差逼近1% 银行业加一面膜上边一面膜下边韩国网剧速分化
悲观者往往正确，乐观者一直前行。我愿做乐观者，这是我对核心产区仁怀酱酒当前面临的问题的总体态度。
来源：新金一面膜上边一面膜下边韩国网剧融琅琊榜 原标题：这家银行净息差逼近1% 作者：董云峰 商业银行的净息差可以有多低？ 在我国，一季度，商业银行净息差为1.54%，较去年四季度的1.69%继续下滑15个基点，再创新纪录。看起来，日本银行业的故事，离我们还很遥远。 真的如此吗？也就三四年前，大部分银行净息差都在2%以上。如今，有些银行的净息差，已经越来越逼近1%了。 在今年净息差持续走低的大环境下，净息差跌破1%就在眼前。 北京农商行就是其中一家。 去年末，这家银行净息差仅为1.07%。在全国有点规模的银行里面，它应该是最低的一家了。 什么叫有点规模？虽然全国共有4000多家银行机构，但总资产超过1000亿的银行，不到200家；资产规模超过万亿的，仅有30多家。 这样的净息差，远低于农商行平均水平。在各类银行里面，农商行净息差相对偏高。2023年，A股上市农商行净息差平均值为1.88%，同样位于直辖市的重庆农商行净息差1.73%，上海农商行净息差1.67%。 北京农商行何以至此？翻开其财报，答案并不难找到。在负债端，中间业务孱弱导致活期存款偏少，定期存款太多，造成负债成本偏高；在资产端，零售业务占比不到10%，且结构单一，高度依赖个人房贷，造成资产收益偏低。 其中，截至2023年末，北京农商银行储蓄存款余额4699.52亿元，其中定期储蓄存款占比达到79.74%；在个人贷款方面，去年末，其住房按揭贷款余额343.58亿元，占个人贷款余额的83.98%。 疲弱的净息差，令北京农商行盈利能力持续走低。2018年以来，该行资产规模扩张了50%左右，净利润始终徘徊在80亿元上下。 北京农商行并非个例。 Wind数据显示，在42家A股上市银行披露的2023年度净息差数据中， 如果单看去年四季度的话，交行的净息差一度降至1.22%。不过，今年一季度，交行净息差有所企稳，环比回升到1.27%，同比下滑6个百分点，仍为六大行最低。 交行财报称，资产端，受存量贷款重定价、房贷利率调整、5年期以上LPR再次下调等因素影响；同时负债端，人民币存款延续定期化趋势，计息负债成本率同比有所上升。 厦门银行净息差之低，主要在于负债端，其存款基础薄弱，依赖相对高息的同业资金，负债成本居高不下。而在资产端则相当之稳，表现出低利差与低坏账的特征，若不是负债端的软肋带来盈利能力偏低，资本市场应该会给出不错的估值。 上海银行在负债端的表现并不差，去年吸收存款平均付息率同比下降0.04个百分点。与交行类似，偏低的净息差更多在于相对保守的资产端，去年其生息资产平均收益率3.62%，同比下降0.12个百分点。 与厦门银行类似，西安银行的弱势同样在于负债端。去年全年，西安银行付息负债的利息支出为100.75亿元，同比增长20.48%；其中，个人存款平均利率从3.18%上升到3.28%。在资产端利率快速下行的情况下，如此高的负债成本犹如一座大山。 进退维谷。对很多银行来说，走“垒大户”的老路，会被低息差憋死；下沉的话，又可能被高风险压垮。 中国银行业的分化，正在前所未有地加大。 在早些年躺着赚钱的高息差时代，商业银行在战略定位与业务结构上的差异，很难在业绩上呈现出明显的不同，直到近年来金融市场环境剧变，高息差快速退潮，谁在裸泳也就一目了然。 对于深陷低息差泥沼的银行而言，生存挑战迫在眉睫。在此前发表的《当银行净息差坠落》，新金融琅琊榜写道： 当净息差坠落，躺着赚钱的时代红利烟消云散，对大多数银行来说，不再是赚多赚少的问题，而是能不能吃饱饭的问题。中国4000多家银行机构，缩量潜力还很大。 在近日举行的招行年度股东大会上，该行行长王良提到，“如果再往下下行的话，银行资产业务的盈利能力就会大受影响，甚至可能信贷业务也变成不赚钱的业务。承担风险还不赚钱，可能对银行就变成了很大的挑战。” 王良的这席话，更多为行业发声。从去年来看， 而以江浙的地方金融机构为典型，一些深耕当地、足够下沉的小银行，基本摆脱了低息差的宿命。诸如，在小微领域颇有建树的台州银行，去年其净息差维持在2.95%的高位，同时不良率控制在0.88%，拨备覆盖率则达到360.09%。 对了，台州银行并不简单，它是全国首家以市场化方式组建的城商行，也是全国首家政府没有控股的城商行，目前其注册资本18亿元，大股东为招商银行，持股24.86%。 从1%到3%，差距快速拉开的净息差水平，决定了商业银行在当下的生存境遇。 今日之果，绝非偶然。 责任编辑：李琳琳koa12jJid0DL9adK+CJ1DK2K393LKASDad
编辑:李文信
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“心中有品牌，行动学品牌，落地抓营销！”有了钱，才有诗和远方。。
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拿他们与中国酱酒的第二梯队比较，差距相当大。
头部、腰部，都在扎根，都在发力。1082家茅台镇酒厂，80%都是规模以下企业。这些企业，面对撕裂的渠道更加迷茫了。
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这就意味着，很多酒厂的组织保障，是严重落后于业务需求的。
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来源：要钢网
悲观者往往正确，乐观者一直前行。我愿做乐观者，这是我对核心产区仁怀酱酒当前面临的问题的总体态度。
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宏观政策环境和市场形势，正在迅速变化。大多数酒厂都意识到，扩大产能是必由之路、唯一出路。一方面，土地等生产要素受到制约。另一方面，资本也等不起。
在我看来，守住核心价格带，比搞什么大众酱酒更紧迫。因为得不到的不可怕，守不住的才可笑！
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三看产品。成就你的，终将束缚你！
酱酒的核心价格带，究竟在哪里？过去是“3581”，现在呢？是不是300-600元之间？
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201方面，冷热轧有部分规格报价进一步探底。目前J1四尺冷轧资源锡佛主流报至毛边8400-8650区间，J2J5资源走至毛边7950-8050附近，主打流通的J2J5资源，华东市场可见至毛基8000-8050左右，而华南市场个别已可见至毛基7900-7950上下，昨日钢厂下调后，虽后续有代理调回，但场内贸易商们已止不住的进入下移节奏，以价换量，力争抢单。
茅台镇酒厂的品质，自己和自己比，无论制酒、制曲，还是勾调、包装，确实比过去好了太多。但是，与对手比、与名酒比，进步有限。
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波尔多有飞行酿酒师。他们在全球飞来飞去，为全球的酒庄提供技术指导。茅台镇也有这样的飞行酿酒师。
资本，茅台镇也许有恐惧症。但是很显然，没有资本这个助推器，品牌无异痴人说梦。
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生意的本质，要么提高效率，要么提供价值。我们的渠道提高效率了吗？未必。我们创造提供价值了吗？也未必。
宏观政策环境和市场形势，正在迅速变化。大多数酒厂都意识到，扩大产能是必由之路、唯一出路。一方面，土地等生产要素受到制约。另一方面，资本也等不起。
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酱酒的基本盘是茅台，酱酒的消费者是茅台培育的。这就带来一个问题，我们在谈品质的时候，永远绕不开一个问题：相比茅台，你是谁？